Le PEL est normalement adapté pour épargner sur une longue durée (8 ans) pour acheter votre résidence principale.
donc:
- çà ne fonctionne pas pour un achat locatif
- vous bloquer votre argent dans un plan d'épargne logement, mais vous êtes jeune et vous avez le temps de changer d'avis ou d'avoir besoin d'argent pour autre chose, ce placement n'aura pas la même "liquidité" que le livret A, toutes les sommes mises dans le plan sont bloquées et si vous souhaitez retirer même 100€, çà clôturera le PEL et vous perdrez tous ses avantages
- en parlant de ces avantages, ils sont bien maigres (comparés aux produits plus anciens; c'est pourquoi je disais que si jamais vous aviez un petit pel ouvert il y a quelques années, çà serait différent) mais le PEL ouvert aujourd'hui rapporte 1% à taux fixe. Donc si dans 5 ans le livret A est remonté à 2% votre PEL sera toujours à 1% (je ne dis pas que ce scénario est plausible, c'est une illustration que le taux ne bouge pas). Enfin il offre la possibilité de faire un crédit à un taux connu à l'avance : 2.2% mais encore une fois ce crédit ne peut servir que pour acheter ou faire des travaux dans votre résidence principale.
Les avantages sont donc très faibles par rapport au livret A et le produit est beaucoup moins flexible. Pour moi il n'y a pas photo dans votre cas. Ce qui ne vous empêche pas d'ouvrir un PEL pour commencer à épargner pour votre résidence principale, la vrai cette fois, dans 8 ans ou 10 ans; juste pour y placer 45€ par mois par exemple (le minimum possible pour ce produit).
Mais pour placer vos 12000 euros à court / moyen terme, c'est 7000 dans le LEP et 5000 dans le livret A.