Bonjour à tous,
Bon je vois dans ce fil qu'il existe quelques clients satisfaits d'Orange Bank, tant mieux car Stéphane Richard, patron d'Orange, lui, ne l'est pas...
La chute vertigineuse des souscriptions au 1er semestre 2018 n'a pu être endiguée qu'avec l'opération "0 frais en devis" et une offre de bienvenue à 160€ qui grève les comptes d'Orange. Pour rappel, 70% des clients qui ouvrent un compte Orange Bank récupèrent la prime puis oubli ou ferme le compte, compte qui est plus d'une fois sur deux ouvert en boutique au moment de l'achat d'un nouveau téléphone... Ceci explique cela...
Sur la demande de Deymos, il faut juste avoir en tête que les banques ne prêtent qu'aux riches et qu'aujourd'hui, encore plus qu'hier, plus on est riche moins on paye de frais.
Je pense qu'on partage tous au travers de ce fil que l'ensemble des demandes ci-dessous sont incompatibles à ce jour, il faudra faire des concessions....
- Un compte courant avec une CB associée
- Pas d'épargne pour le moment
- Une carte qui me permette de payer de l'essence ou faire une location sans nécessairement avoir le montant du prépaiement / caution sur le compte (chose que j'ai avec une MasterCard classique du CA), eh oui ! les fin de mois sont dures.
- Carte à débit immédiat
- Plafond modifiable à la volée et instantanément selon mes besoins pour quelques jours/heures (dans le cadre de vacances ou d'achats de fin d'année par ex)
- Un plus serait un solde instantané comme sur OB (super fonction en ce qui me concerne)
- Pouvoir gérer en autonomie au maximum mes compte courant via une application Android
- Pas d'obligation de domicilier son salaire dans l'immédiat (je veux pouvoir essayer et découvrir les limites avant tout engagement définitif)
- Découvert - pas nécessaire
- L'ensemble des opérations courantes gratuites (création d'un nouveau bénéficiaire pour virement occasionnel/permanent, prélèvement SEPA, retrait/paiement zone Euro, etc.)
- Éventuellement dépôts d’espèces et/ou remise de chèques perso
J'ai cru comprendre que "Une carte qui me permette de payer de l'essence ou faire une location sans nécessairement avoir le montant du prépaiement / caution sur le compte (chose que j'ai avec une MasterCard classique du CA), eh oui ! les fin de mois sont dures" était la priorité.
Dans ce cas il faut écarter toute les néo-banques qui ont toutes des cartes à contrôle de solde liée à la fonctionnalité "temps réel" de l'affichage du solde du compte mais surtout à leur hantise du découvert qui reste un sport national en France....
Reste les banques en ligne et les banques traditionnelles "low cost" et leur fameuse carte dite "Classic" qui passe partout. Pour éviter le blocage lié au prépaiement, qui tend à se généraliser, je ne connais que deux solutions : la carte dite de crédit (à débit différé) ou la carte dite de débit (à débit immédiat) avec une autorisation de découvert de 150€ minimum. Ce dernier cas ne génère aucun agio s'il sert à couvrir un prépaiement puis que le découvert est fictif. C'est ce qu'un de mes fils, étudiant, utilise avec le compte "étudiants" de la Banque Postale et ça fonctionne très bien.
Pour obtenir une carte "qui passe partout" sans domiciliation du salaire, il suffit (je sais, ce n’est pas possible pour beaucoup) de bloquer une somme sur le compte le temps de tester. Toutes les BEL proposent cette alternative et avec l'offre de bienvenue, ça reste un bon placement court terme.
A ma connaissance, la seule BEL qui offre la possibilité d'utiliser son réseau classique pour les remises de chèques et dépôts d'espèces c'est Hello Bank du groupe BNP Paribas. Attendons l'arrivée de "My french bank" du groupe "La Poste" pour voir si eux aussi ouvriront cette fonctionnalité.
La fonctionnalité de gestion par Internet ou smartphone de ses comptes reste très variable d'une banque à l'autre. Là on touche à l'ergonomie et sur ce point les avis sont très variés. Il existe des agrégateurs de compte qui permettent de gérer tous ses comptes depuis la même application. Cette fonctionnalité va se développer avec l'arrivée au second semestre 2019 de l'évolution de réglementation qui va obliger les banques à partager les informations à la demande du client.
MAX, l'agrégateur de compte du Crédit Mutuel ARKEA est le plus avancé dans le domaine. Il permet d'agréger les cartes bancaires pour n'en utiliser plus qu'une. C'est la solution pour les frontaliers et les voyageurs car MAX ne prend aucun frais sur les retraits et paiement en devises et s’alimente toujours en Euros sur le compte de votre choix à chaque paiement ou retrait. Par contre sa MasterCard est à interrogation de solde comme toutes les néo-banques.
Enfin attention aux cartes dite "haut de gamme" des néo-banques. Comparez bien car souvent les tarifs sont prohibitifs comparés aux banques plus traditionnelles. L'application gratuite FLUO sur smartphone a un très bon comparateur de cartes.
