Bonsoir,
J'ai reçu il y a plusieurs jours l'offre de prêt pour l'achat d'un studio mais je suis complètement perdu à force d'essayer d'y voir clair.
Le prêt de 140 233 € lissé sur 30 ans proposé par le CIO (Banque CIC) est composé comme suit:
1- un PTZ de 14 400€ remboursable à partir de N+18 jusqu'à N+22
2- un prêt de 14 400€ au tx de 3,2% fixe sur 18 ans
3- un prêt de 111 433€ au tx de 4,11% fixe les 10 premières années puis variable ou possibilité de le fixé selon les tx du moment.
J'aurais du signer et renvoyer mon offre de prêt aujourd'hui (après les 11 jours loi Scrivener) mais plusieurs choses me posent problème:
1-le taux de l'assurance décès-invalidité des prêts 2 et 3 me semble énorme. Alors qu'il n'est que de 0,17 pour le PTZ, le tx de l'assurance est de 0,375% pour le prêt 2 et de 0,454% pour le prêt 3. Sachant que cette asurance couvre le strict minimum (invalidité= pas mort mais presque), que je suis jeune (28 ans) et en excellente santé, je ne m'attendais pas à un tx d'assurance dépassant le 0,30%. J'en ai informé ma banque qui doit vérifier avec l'assureur (Suravenir = les assurances du Crédit Mutuel) s'il n'y a pas eu une erreur. Sachant que j'emprunte seule, ces tx d'assurance vous semblent-il élévés ou pas?
2-Pour les travaux, j'ai présenté à la banque un devis de 13 000€, somme qu'elle accepte de me prêter. Je pensais faire une partie des travaux moi-même pour pouvoir avec le résidu non utilisé acheter un cuisine équipée (il n'y a rien ds le studio à part un évier) et un lit escamotable (c'est assez cher mais permet un gain de place précieux ds un studio). Hors la banque n'accepte de débloquer ce prêt que sur présentation de factures de travaux et non de mobilier ou d'électroménager. Je pense ne pas pouvoir fournir des factures de travaux pour plus de 9000€, du coup mon crédit est lissé avec 4000€ de trop. En gros que j'utilise ou non ces 4000€ ils sont inclus dans mon prêt mais ne pourront être débloqués que si j'ai des factures d'artisans ou de materiaux....J'ai du mal à comprendre ce point qui m'a été expliqué par ma banque au téléphone aujourd'hui.
3-Lorsque j'ai monté mon projet, j'ai vite laissé tomber le 1% patronal car celui auquel est affilié mon entreprise (CILGERE) ne prenait pas de dossier à + de 31% d'endettement (je suis à 37% quand on inclu les travaux, 34% sans). Hors je viens de découvrir que d'autre CIL peuvent accorder des prêts PASS TRAVAUX à hauteur de 9600€ remboursable sur 10 ans au tx de 1,5% à des dossiers en dessous de 37% (ce qui serait du coup mon cas). Le PTZ m'oblige à des travaux qu'il faut que je justifie auprès de la banque, mais puis-je financer ces travaux avec le CIL? Cela va necessiter la rédaction d'une nouvelle un offre de prêt (qui sera de toute façon peut-être obligatoire s'il y a une erreur au niveau de l'assurance) et du coup reculer la date de signature chez le notaire. Le tx est bcp plus interessant (1,5% alors que qu'avec la banque ça fait une moyenne d'environ 3,7% hors assurance) mais cela vaut-il vraiment coût?
Comme vous pouvez le constater, je nage dans le flou et la banque n'est pas celle à qui je dois parler d'un éventuel financement des travaux par le CIL (elle y perd à ce que j'aille emprunter ailleurs).
Merci d'avance à ceux qui auront eux le courage de lire ce long message et qui pourront m'éclairer, me donner des infos, me conseiller, etc.
Aurelieln
J'ai reçu il y a plusieurs jours l'offre de prêt pour l'achat d'un studio mais je suis complètement perdu à force d'essayer d'y voir clair.
Le prêt de 140 233 € lissé sur 30 ans proposé par le CIO (Banque CIC) est composé comme suit:
1- un PTZ de 14 400€ remboursable à partir de N+18 jusqu'à N+22
2- un prêt de 14 400€ au tx de 3,2% fixe sur 18 ans
3- un prêt de 111 433€ au tx de 4,11% fixe les 10 premières années puis variable ou possibilité de le fixé selon les tx du moment.
J'aurais du signer et renvoyer mon offre de prêt aujourd'hui (après les 11 jours loi Scrivener) mais plusieurs choses me posent problème:
1-le taux de l'assurance décès-invalidité des prêts 2 et 3 me semble énorme. Alors qu'il n'est que de 0,17 pour le PTZ, le tx de l'assurance est de 0,375% pour le prêt 2 et de 0,454% pour le prêt 3. Sachant que cette asurance couvre le strict minimum (invalidité= pas mort mais presque), que je suis jeune (28 ans) et en excellente santé, je ne m'attendais pas à un tx d'assurance dépassant le 0,30%. J'en ai informé ma banque qui doit vérifier avec l'assureur (Suravenir = les assurances du Crédit Mutuel) s'il n'y a pas eu une erreur. Sachant que j'emprunte seule, ces tx d'assurance vous semblent-il élévés ou pas?
2-Pour les travaux, j'ai présenté à la banque un devis de 13 000€, somme qu'elle accepte de me prêter. Je pensais faire une partie des travaux moi-même pour pouvoir avec le résidu non utilisé acheter un cuisine équipée (il n'y a rien ds le studio à part un évier) et un lit escamotable (c'est assez cher mais permet un gain de place précieux ds un studio). Hors la banque n'accepte de débloquer ce prêt que sur présentation de factures de travaux et non de mobilier ou d'électroménager. Je pense ne pas pouvoir fournir des factures de travaux pour plus de 9000€, du coup mon crédit est lissé avec 4000€ de trop. En gros que j'utilise ou non ces 4000€ ils sont inclus dans mon prêt mais ne pourront être débloqués que si j'ai des factures d'artisans ou de materiaux....J'ai du mal à comprendre ce point qui m'a été expliqué par ma banque au téléphone aujourd'hui.
3-Lorsque j'ai monté mon projet, j'ai vite laissé tomber le 1% patronal car celui auquel est affilié mon entreprise (CILGERE) ne prenait pas de dossier à + de 31% d'endettement (je suis à 37% quand on inclu les travaux, 34% sans). Hors je viens de découvrir que d'autre CIL peuvent accorder des prêts PASS TRAVAUX à hauteur de 9600€ remboursable sur 10 ans au tx de 1,5% à des dossiers en dessous de 37% (ce qui serait du coup mon cas). Le PTZ m'oblige à des travaux qu'il faut que je justifie auprès de la banque, mais puis-je financer ces travaux avec le CIL? Cela va necessiter la rédaction d'une nouvelle un offre de prêt (qui sera de toute façon peut-être obligatoire s'il y a une erreur au niveau de l'assurance) et du coup reculer la date de signature chez le notaire. Le tx est bcp plus interessant (1,5% alors que qu'avec la banque ça fait une moyenne d'environ 3,7% hors assurance) mais cela vaut-il vraiment coût?
Comme vous pouvez le constater, je nage dans le flou et la banque n'est pas celle à qui je dois parler d'un éventuel financement des travaux par le CIL (elle y perd à ce que j'aille emprunter ailleurs).
Merci d'avance à ceux qui auront eux le courage de lire ce long message et qui pourront m'éclairer, me donner des infos, me conseiller, etc.
Aurelieln
