Bonjour à tous,
message loooong, merci aux patients qui me liront jusqu'au bout
J'aurais besoin de conseil en matière d'AV, j'espère que j'ai tapé à la bonne porte et je pense que oui vu qu'un certain nombre de personnes sur ce forum ont l'air de bien connaître le sujet.
Ce qui m'a préoccupé au départ est ma future retraite : comme beaucoup de monde j'entends parler des difficultés de financement qui viendront dans les prochaines décennies (je suis au régime général), mais plutôt que de simplement m'en désoler et me résigner, j'ai décidé d'agir et de me préparer en faisant en sorte d'avoir des revenus complémentaires le moment venu.
Donc après avoir pas mal lu les dernières semaines, j'en suis venue à la conclusion que la meilleure solution est probablement l'assurance-vie. Ce n'était pas forcément ce à quoi je pensais au départ, mais on dirait bien que c'est ce qu'il y a de mieux à faire. Et comme les contrats sont de toutes sortes, j'ai réfléchi à ce qui correspondait le mieux à mon profil sachant que :
- je suis encore loin d'être à la retraite : environ 25 ans à travailler si pas de réforme d'ici là
- financièrement je suis de nature à prendre un peu de risques, c'est-à-dire que je suis tentée par autre chose qu'un simple contrat en euros. Ceci d'autant plus que leurs taux sont appelés à baisser et que je crois que sur du très long terme comme c'est mon cas, placer mon AV sur des UC sera plus profitable même s'il y aura des à-coups, comme régulièrement en bourse. Mais au final sur du long terme je devrais m'y retrouver... enfin j'espère *touche du bois*
- je ne suis pas une experte financière et n'aurais probablement pas le recul ni la lucidité ni les connaissances nécessaires pour avoir un portefeuille en gestion libre et savoir faire les bons arbitrages au bon moment
- dans un premier temps je n'aurais pas grand chose à mettre de côté - environ 100 € par mois, en espérant pouvoir augmenter cela au fil des ans.
Mon intention est de me servir du contrat comme "tirelire" et de ne jamais avoir à faire de rachat dessus jusqu'à ma retraite. Mais bon, les événements de la vie m'obligeront peut-être à changer de plan...
Du coup une formule en gestion pilotée à profil variable (où l'on peut arbitrer entre les profils) me paraît bien. Ce qui fait que j'ai recherché grâce aux comparateurs les contrats les plus intéressants. Voilà ce que j'ai retenu :
- Mon Financier Retraite Vie mais il n'indiquent pas clairement s'il y a des frais en plus (des 0,6%) pour la gestion pilotée. Est-ce que quelqu'un en sait plus ?
sinon :
- Mes Placements retraitre → page 11 de leur CG pour le portefeuille de gestion pilotée. La formule d'évolution automatique de répartition du portefeuille selon l'âge séparant de la retraite me paraît très bien. Par contre si j'ai bien compris le gestion est figée, c'est-à-dire que je ne pourrais pas demander à passer sous un profil moins risqué le temps de passer une tempête, donc ça m'inquiète.
à noter : dans les 2 gestions pilotées du dessus on trouve 2 fonds en commun (Carmignac Investissement EUR A et Magellan C) mais comme les 2 sont performants je ne vois pas ça comme un problème.
- il y a aussi Linxea mais j'ai beau lire et relire la page, je ne vois pas laquelle de leurs 4 formules est la plus adaptée à mon profil. Je vois bien qu'il y a des assureurs différents mais ce n'est pas le nom qui m'intéresse, mais qui a le meilleur produit. De même, il n'ont pas de gestion pilotée mais de gestion "conseillée" comme ils disent donc ça m'ennuie un peu.
- sur assurancevie.com il y a des contrats semblants intéressants mais j'ai l'impression qu'il n'y a pas de gestion pilotée, je me trompe ?
Je me dis aussi qu'une bonne formule serait d'investir dans deux maisons différentes, sur le principe de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier : qu'en pensez-vous ? Et puis il y a l'histoire des 4600 € d'abattement annuel, donc si j'ai plusieurs contrats je pourrai répartir les sommes pour ne pas les dépasser sur chacun, non ? Ou bien les montants se cumulent-ils ?
Enfin bon, tous ces courtiers ont apparemment les meilleurs frais du marché, mais il y a quand même un aspect important à savoir leur relation client : quelle est la réputation de ces courtiers ? Y a-t-il des retours d'expérience que vous pouvez me signaler ? Les espaces clients sont-il faciles d'utilisation ?
Pour ce qui me concerne, ce ne sera pas un problème de ne pas avoir d'interlocuteur physique en face de moi, par contre il me faudra des gens pour me répondre et/ou des outils me permettant de prendre le contrôle quand ce sera nécessaire !
Y a-t-il d'autres contrats qui auraient échappé à mon attention*? D'autres noms à suggérer peut-être ?
Dernière chose : à ce que j'ai pu voir, il faut choisir dès la signature du contrat si on voudra une rente ou une rente viagère. Ce choix est-il définitif ou peut-on revenir dessus après coup ?
Voilà c'était un peu long mais j'espère que vous pourrez m'aider à me décider sur mon choix. De toute façon je compte me lancer seulement en 2015 donc je prendrai encore le temps de réfléchir. Donc merci d'avance pour toutes vos réponses
message loooong, merci aux patients qui me liront jusqu'au bout
J'aurais besoin de conseil en matière d'AV, j'espère que j'ai tapé à la bonne porte et je pense que oui vu qu'un certain nombre de personnes sur ce forum ont l'air de bien connaître le sujet.
Ce qui m'a préoccupé au départ est ma future retraite : comme beaucoup de monde j'entends parler des difficultés de financement qui viendront dans les prochaines décennies (je suis au régime général), mais plutôt que de simplement m'en désoler et me résigner, j'ai décidé d'agir et de me préparer en faisant en sorte d'avoir des revenus complémentaires le moment venu.
Donc après avoir pas mal lu les dernières semaines, j'en suis venue à la conclusion que la meilleure solution est probablement l'assurance-vie. Ce n'était pas forcément ce à quoi je pensais au départ, mais on dirait bien que c'est ce qu'il y a de mieux à faire. Et comme les contrats sont de toutes sortes, j'ai réfléchi à ce qui correspondait le mieux à mon profil sachant que :
- je suis encore loin d'être à la retraite : environ 25 ans à travailler si pas de réforme d'ici là
- financièrement je suis de nature à prendre un peu de risques, c'est-à-dire que je suis tentée par autre chose qu'un simple contrat en euros. Ceci d'autant plus que leurs taux sont appelés à baisser et que je crois que sur du très long terme comme c'est mon cas, placer mon AV sur des UC sera plus profitable même s'il y aura des à-coups, comme régulièrement en bourse. Mais au final sur du long terme je devrais m'y retrouver... enfin j'espère *touche du bois*
- je ne suis pas une experte financière et n'aurais probablement pas le recul ni la lucidité ni les connaissances nécessaires pour avoir un portefeuille en gestion libre et savoir faire les bons arbitrages au bon moment
- dans un premier temps je n'aurais pas grand chose à mettre de côté - environ 100 € par mois, en espérant pouvoir augmenter cela au fil des ans.
Mon intention est de me servir du contrat comme "tirelire" et de ne jamais avoir à faire de rachat dessus jusqu'à ma retraite. Mais bon, les événements de la vie m'obligeront peut-être à changer de plan...
Du coup une formule en gestion pilotée à profil variable (où l'on peut arbitrer entre les profils) me paraît bien. Ce qui fait que j'ai recherché grâce aux comparateurs les contrats les plus intéressants. Voilà ce que j'ai retenu :
- Mon Financier Retraite Vie mais il n'indiquent pas clairement s'il y a des frais en plus (des 0,6%) pour la gestion pilotée. Est-ce que quelqu'un en sait plus ?
sinon :
- Mes Placements retraitre → page 11 de leur CG pour le portefeuille de gestion pilotée. La formule d'évolution automatique de répartition du portefeuille selon l'âge séparant de la retraite me paraît très bien. Par contre si j'ai bien compris le gestion est figée, c'est-à-dire que je ne pourrais pas demander à passer sous un profil moins risqué le temps de passer une tempête, donc ça m'inquiète.
à noter : dans les 2 gestions pilotées du dessus on trouve 2 fonds en commun (Carmignac Investissement EUR A et Magellan C) mais comme les 2 sont performants je ne vois pas ça comme un problème.
- il y a aussi Linxea mais j'ai beau lire et relire la page, je ne vois pas laquelle de leurs 4 formules est la plus adaptée à mon profil. Je vois bien qu'il y a des assureurs différents mais ce n'est pas le nom qui m'intéresse, mais qui a le meilleur produit. De même, il n'ont pas de gestion pilotée mais de gestion "conseillée" comme ils disent donc ça m'ennuie un peu.
- sur assurancevie.com il y a des contrats semblants intéressants mais j'ai l'impression qu'il n'y a pas de gestion pilotée, je me trompe ?
Je me dis aussi qu'une bonne formule serait d'investir dans deux maisons différentes, sur le principe de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier : qu'en pensez-vous ? Et puis il y a l'histoire des 4600 € d'abattement annuel, donc si j'ai plusieurs contrats je pourrai répartir les sommes pour ne pas les dépasser sur chacun, non ? Ou bien les montants se cumulent-ils ?
Enfin bon, tous ces courtiers ont apparemment les meilleurs frais du marché, mais il y a quand même un aspect important à savoir leur relation client : quelle est la réputation de ces courtiers ? Y a-t-il des retours d'expérience que vous pouvez me signaler ? Les espaces clients sont-il faciles d'utilisation ?
Pour ce qui me concerne, ce ne sera pas un problème de ne pas avoir d'interlocuteur physique en face de moi, par contre il me faudra des gens pour me répondre et/ou des outils me permettant de prendre le contrôle quand ce sera nécessaire !
Y a-t-il d'autres contrats qui auraient échappé à mon attention*? D'autres noms à suggérer peut-être ?
Dernière chose : à ce que j'ai pu voir, il faut choisir dès la signature du contrat si on voudra une rente ou une rente viagère. Ce choix est-il définitif ou peut-on revenir dessus après coup ?
Voilà c'était un peu long mais j'espère que vous pourrez m'aider à me décider sur mon choix. De toute façon je compte me lancer seulement en 2015 donc je prendrai encore le temps de réfléchir. Donc merci d'avance pour toutes vos réponses
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