Ma banquière me propose l hypothèque

[belabala]

Bonjour, suite à un refus de crédit logement (motif: mon mari étant gérant salarié de sa societe depuis 5 ans: trop risqué pour la caution) ma banquière nous propose une hypotheque. Elle était assez surprise du refus car elle ne s'y attendait pas. Elle nous assure que le dossier passera en hypothèque et que c'est accord avec la directrice qu'elle nous le propose. Je ne doute pas de sa bonne foie et elle a toujours répondu à nos attentes mais je continue de me poser pas mal de questions après le refus de la caution.... nous avons sur ses conseils augmenté notre apport.
Qui va contrôler le dossier monté en Hypotheque ? Qu'est ce qui lui permet de nous assurer sur le dossier passera?
J'ai l'impression que l'obtention d'un credit avec le statut de gérant salarié est difficile..

 

[ICF62]

bonjour,

gérant salarié ou non salarié, peut importe
ce qui importe c'est l'entreprise et sa santé et ses perspectives d'avenir.
Donc la caution crédit logement étudie les bilans avant tout.

ensuite il faut savoir de crédit logement qu'il sera beaucoup plus réticent si on lui présente un dossier sur 25 ans avec peu d'apport. (ceci est un exemple)

ce qu'il est important de savoir c'est si votre financement dépasse le prix de vente du bien ou pas.
si vous financez les frais de notaire avec l'emprunt il est certain que la banque et la société de cautionnement seront plus regardantes.

ensuite pour l'hypothèque, la décision relève de la banque et de son circuit de décision.
dans certains cas, cela reste au niveau de l'agence et dans d'autres cela dépendra des niveaux plus élevés (région ou siège).
Reste donc à savoir si la directrice d'agence à les pouvoirs de valider le dossier ou bien si celui ci devra partir dans la chaîne de décision.
c'est la seule et unique question à poser à votre conseillère.

bien cordialement

 

[belabala]

BOnjour , merci de votre réponse. Nous finançons le frais de notaire. Pour qu'il puisse passé en hypothèque nous avons dû rajouter une certaine sommes bien que l'apport de base était pas mal quand même (40000€).Ce qui m'intrigue c'est qu'elle nous dit que le dossier est dans les compétences de la directrice mais alors pourquoi part-il je ne sais où pour 2 semaines ? Je n'ai pas voulu être trop insistante elle se démène beaucoup pour nous mais j'avoue qu'il y a des choses qui m'échappent....

 

[ICF62]

c'est quelle banque svp ?

 

[belabala]

Societe générale

 

[ICF62]

Bonjour,

pas de possibilité de valider un dossier au niveau de l'agence.
la directrice d'agence pourra juste indiquer avis positif, puis le dossier passera au niveau de la direction de groupe qui devra donner un avis positif avant de faire suivre à la direction commerciale de région et au valideur des risques.
si un de ces échelons refuse, le dossier sera rejeté.

bien cordialement

 

[belabala]

Merci beaucoup de vos réponses !

 

[belabala]

Bonjour quel est le délai moyen pour obtenir une reponse pour une demande de prêt avec hypothèque ?
Pensez-vous le que le temps de réponse donne un signe dur un eventuel accord ou refus ?

 

[Aristide]

Bonjour,

Si vous suivez ce forum depuis longtemps vous avez dû déjà y lire à plusieurs reprises que, pour une banque digne de ce nom, la garantie n'est pas l'élément essentiel de l'acceptation d'un crédit.

Les principaux critères d'analyse sont:

=> La qualité du client
+ Ancienneté de la relation
+ Qualité de la relation
+ Comportement bancaire (Trésorerie positive/découvert ? - Épargne - Antécédents...)

=> Qualité du dossier
+ Capacité de remboursement - Taux endettement - Reste à vivre
+ Comparaison avec loyer/charges avant nouveau crédit
+ Apport personnel
+ Durée
+ Garantie en dernier

La garantie n'est qu'un accessoires du crédit qui est nécessaire compte tenu des aléas toujours possibles notamment sur des crédits de durées longues.
Si elle est donc une condition nécessaire, elle n'est pas une condition suffisante.

Le délai d'analyse et de décision n'en dépend donc pas.
Ce délai est propre à chaque banque et dépend de leurs procédures, organisation et système de délégations.

Par exemple, pour un dossier simple et de faible montant, s'il est fondamentalement bon, avec ou sans hypothèque, la décision pourra être prise en quelques jours au niveau de l'agence.

En revanche un dossier compliqué, avec plusieurs types de crédits dont des prêts réglementés (type Epargne-logement - Prêt Taux zéro - Prêt Conventionné....) et de montant important (la notion "d'importance est déterminée par chaque banque), après avis argumenté de l'agence, devra être revu dans un service spécialisé sur les aspects "risques" d'une part et sur les aspects "techniques" et "juridiques/réglementaires" d'autre part.

Ce qui, bien entendu, augmentera significativement le délai de réponse.

Ajoutez à cela que dans la période d'été il y a 50% du personnel en congé.

Pensez-vous le que le temps de réponse donne un signe dur un eventuel accord ou refus ?

La réponse est donc négative.

Cdt

 

[moietmoi]

pas de possibilité de valider un dossier au niveau de l'agence.
la directrice d'agence pourra juste indiquer avis positif, puis le dossier passera au niveau de la direction de groupe qui devra donner un avis positif avant de faire suivre à la direction commerciale de région et au valideur des risques.
si un de ces échelons refuse, le dossier sera rejeté.

merci de cet éclairage sur les procédures en vigueur dans cette banque,(sans aune connotation péjorative); Connaitre cela ,calmerait les candidats qui disent en sortant du bureau du vendeur de crédit; "mon banquier m'a dit que"
solution:attendre patiemment