lissage et PTZ

[SONIA78]

Bonjour

Je vais prendre un credit sur 20 ans pour un montant de 132 000 euros

- j'emprunte a la banque 111 750 euros sur 20 ans a 3.7 % hors assurance

- et 20 250 euros a PTZ sur 8 ans.

On ma parler d'un lissage, mais je ne comprend pas le principe , j'ai parcouru le site, et c'est encore plus flou ( c'est du chinois pour moi...)

J'aurais vraiement besoin de votre aide, est ce que dans ma situation un lissage serait avantageu ou pas?

Merci beaucoup pour votre futur aide.

 

[zido]

Bonjour

Je vais prendre un credit sur 20 ans pour un montant de 132 000 euros

- j'emprunte a la banque 111 750 euros sur 20 ans a 3.7 % hors assurance

- et 20 250 euros a PTZ sur 8 ans.

On ma parler d'un lissage, mais je ne comprend pas le principe , j'ai parcouru le site, et c'est encore plus flou ( c'est du chinois pour moi...)

J'aurais vraiement besoin de votre aide, est ce que dans ma situation un lissage serait avantageu ou pas?

Merci beaucoup pour votre futur aide.

Voir cette simulation que j'ai réalisé pour un cas identique :
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/assurance-et-lissage.749/

Zido

 

[SONIA78]

Merci bien

Mais je ne comprend pas comment vous tomber vos chiffres...


Dans mon cas ca donne quoi ??


Prêt à tx0 : 20 250 euros sur 8 ans => 211 euros/mois
Prêt 3.7% hs : 111 750 euros sur 26 ans => 661 euros/mois


Et encore Merci bcp..

 

[zido]

Le but du lissage est d'avoir des mensualités constantes malgré plusieurs crédits.

Pour vous :
- Prêt à tx0 : 20 250 euros sur 8 ans => 211 euros/mois
- Prêt 3.7% : 111 750 euros sur 26 ans => 558 euros/mois (et non 661)

Si on ne lisse pas :
- années 1 à 8 : 211+558=769 euros
- années 9 à 26 : 558 euros.
Ce qui voudrait dire, que sans lissage, vous avez des mensualités plus grosses les 8 premières années car vous avez votre pret à tx0 ... alors que ce prêt à tx0 est censé vous aider...


Avec le lissage, on va faire en sorte que le crédit à 3.7% soit "à pallier" (on va emboiter le pret à tx0 "sous" le pret à tx3.7), de manière à rembourser des mensualités constantes sur 26 ans. Pour emboiter, il faut bien entendu baisser les mensualités du prêt tx3.7.

Ce qui pourrait donner pour vous :
- années 1 à 8 : 211 de ptx0 + 440 de ptx3.7 = 211+440=651
- années 9 à 26 : 643 de ptx3.7

Sur les 26 ans, vous avez donc une mensualité à peu près constante

Voila,

Zido

 

[SONIA78]

Le but du lissage est d'avoir des mensualités constantes malgré plusieurs crédits.

Pour vous :
- Prêt à tx0 : 20 250 euros sur 8 ans => 211 euros/mois
- Prêt 3.7% : 111 750 euros sur 26 ans => 558 euros/mois (et non 661)

Si on ne lisse pas :
- années 1 à 8 : 211+558=769 euros
- années 9 à 26 : 558 euros.
Ce qui voudrait dire, que sans lissage, vous avez des mensualités plus grosses les 8 premières années car vous avez votre pret à tx0 ... alors que ce prêt à tx0 est censé vous aider...


Avec le lissage, on va faire en sorte que le crédit à 3.7% soit "à pallier" (on va emboiter le pret à tx0 "sous" le pret à tx3.7), de manière à rembourser des mensualités constantes sur 26 ans. Pour emboiter, il faut bien entendu baisser les mensualités du prêt tx3.7.

Ce qui pourrait donner pour vous :
- années 1 à 8 : 211 de ptx0 + 440 de ptx3.7 = 211+440=651
- années 9 à 26 : 643 de ptx3.7

Sur les 26 ans, vous avez donc une mensualité à peu près constante

Voila,

Zido

erreur de ma part c'était sur 20ans donc ca donne

Pour vous :
- Prêt à tx0 : 20 250 euros sur 8 ans => 211 euros/mois
- Prêt 3.7% : 111 750 euros sur 20 ans => 661euros/mois

Si on ne lisse pas :
- années 1 à 8 : 211+661=872 euros
- années 9 à 26 : 661 euros


Jusque la je comprend , mais apres.......!!!!!!!!

je ne sait pas d'ou sorte les 440 euros??

merci

 

[Fred]

Merci Zido pour votre réponse explicative et vos calculs.

je ne sait pas d'ou sorte les 440 euros??
merci

Comme Zido vous l'explique, les 440 euros sont le résultat du lissage de crédit. Le crédit sur 26 ans peut se rembourser en mensualité constante de 558 € ou par palier : 440 euros sur 8 ans et 643 euros sur 18 ans.

Pour trouver ces 440 euros (ou refaire le lissage sur 20 ans), il faut utiliser une calculatrice de lissage (voir la calculatrice de lissage sur cBanque)