Bonjour,
Ci dessous un exemple réel sur un prêt de 239 108.89 CHF à un taux de 3.42 %.
Le fonctionnement (standard) de JxTamm :
239 108.89 *3.42 % / 4 trimestres = 2044.38 CHF d'intérêts
En CHF çà nous ferait 239 108.89 *3.42 / 360 * 100 * 91 jours = 2067.10 CHF
(91 jours : nombre de jours sur un trimestre entre le 21/05 et le 20/08)
Pour les CHF, les banques utilisent une base 360 et calculent pour chaque trimestre les intérêts sur le nombre exact de jours composant le trimestre, alors que JxTamm considère tout trimestre comme 1/4 d'année.
La base 360 donne toujours un coût final de crédit plus élevé.
La démonstration est encore plus parlante avec un remboursement annuel .
JxTamm : 239108.89 * 3.42 % = 8177.52 CHF
Base CHF
239108.89*3.42 / 360 * 100 )*365 = 8291.10 CHF
Vous évoquez cette question sur le bas de la
page 'type de taux'
avec notamment l'utilisation de la formule 'JOURS360' sous excel.
Je sais qu'il existe encore des variantes : nous ne parlons ici que des dénominateurs (360 ou 365) mais il existe encore des différences entre les numérateurs : dans le début de notre exemple nous sommes en base exacte sur 360, dans le calcul du TEG que vous proposez dans JxTaux nous devons être en 30/360. (Même si l'idéal serait que nous soyons en base exact sur 360, nous pourrons retenir cette base comme étant ok - nous serons forcément bcp plus près de la vérité).
L'idéal serait réellement que dans l'onglet 'avancé' de JxTamm nous puissions choisir la base de calcul 360 ou 365 jours.
Après, il serait toujours possible d'améliorer encore en travaillant sur le numérateur (base exact ou 30 jours).
Ces éléments vous permettent-ils d'avancer ?
Merci++ et bravo pour les outils que vous proposez.
