jx tamm v3.0

[jlongeat]

Bonjour,

En réalisant le contrôle d'un tableau d'amortissment fourni par ma banque, je détecte une incohérence dans le calcul de la première échéance.

Caractéristique du crédit :
- taux à l'ouverture : 2.525%
- montant : 3 000 000
- échéance fixe, intérêts trimestriels
- durée 7 ans (28 périodes)
- date de début : 21/07/2005
- 1ere échéance : 10/10/2005

Intérêt de la première échéance :
jx tamm v3.0 : 16 673.23 EUR
recalcul manuel : 16 810.27 EUR

Seriez vous pourquoi ?

Jérôme

 

[kenko82]

Je trouve le même résultat avec la feuille 16*673,23 €, mais pour le calcul ce sera sans moi .

 

[jlongeat]

1) calcul première échéance (option 2 : échéance avec intérêts proportionnels à la durée)

La formule que j'applique est :
3 000 000 * 81 / 365 * 2.525% = 16 810.27

Quelle formule est appliquée dans le tableau pour trouver : 16 673.23 ?


2) amélioration du tableur : option base de calcul 360 jours avec nb de jours mensuel de 30 jours

Les banques calculent généralement les intérêts d'emprunt sur une base de 360 jours avec un nombre de jours mensuel de 30.

Cette variante permettrait d'être juste lors du calcul des prémières échéances dont la durée est différente de la périodicité contractuelle.

3) amélioration du tableur : taux variables

De nombreux emrunts sont calculés sur la base de taux variables (EONIA,EUR3M, T4M, MMEUR3M ...) + une marge.

Serait il possible d'ajouter un "ascenseur" permettant de sélectionner le taux variable désiré afin de l'appliquer en "automatique" dans la colonne "A - nouveaux taux" ?

Celà nécéssite d'ajouter un onglet avec l'historique de tous les taux en question (je peux vous les fournir) ; et de choisir le nombre de jours (J-2 ouvré avant la ate d'échéance par exemple ) de prise en compte du taux pour le calcul de l'échéance.


Merci aux éditeurs de ce site pour mettre à disposition ce type d'outil bien pratique.

 

[Aristide]

Bonjour,

En calcul manuel je trouve comme vous.

J'ai tenté diverses combinaisons
- Taux proposrtionnel
- 81j/365j
- 80j/365j
- 82j/360j
même chose avec 360j
- Taux actuariel
- mêmes variantes
Je ne retrouve jamais 16 673.23 EUR ???

 

[Fred]

La feuille JxTamm recalcule les intérêts au prorata de la durée.

L'échéance normale (du 10/07 au 10/10, soit 92 jours) aurait eu des intérêts de 18.937,50 en taux proportionnel.
Dans votre cas, la feuille calcule 18937,50 * 81 / 92 = 16.673,23

Néanmoins, vous pouvez entrer votre propre calcul en choisissant le mode de calcul "4" et en entrant vos formules en G34 & G35.

Quant à entrer des tableaux de taux variables, vous pouvez le faire en y intégrant un onglet supplémentaire. Mais je pense que vos besoins dépassent l'utilisation strictement personnelle que doit avoir cette feuille.

 

[Aristide]

La feuille JxTamm recalcule les intérêts au prorata de la durée.

L'échéance normale (du 10/07 au 10/10, soit 92 jours) aurait eu des intérêts de 18.937,50 en taux proportionnel.
Dans votre cas, la feuille calcule 18937,50 * 81 / 92 = 16.673,23

Néanmoins, vous pouvez entrer votre propre calcul en choisissant le mode de calcul "4" et en entrant vos formules en G34 & G35.

Quant à entrer des tableaux de taux variables, vous pouvez le faire en y intégrant un onglet supplémentaire. Mais je pense que vos besoins dépassent l'utilisation strictement personnelle que doit avoir cette feuille.

Bonjour,

Je trouve ton calcul "curieux".

Moi j'ai toujours vu que le calcul se faisait par rapport à 365 jours
soit 3.000.000 x 2,525% / 365 X 81 = 16.810,27€ et non pas à partir des intérêts normalement inclus dans l'échéance trimestrielle ?

Cordialement,

 

[Fred]

Le calcul fait est : K * i * (1 / 4) * (81 / 92)
Au lieu de K * i * (81 / 365)
Ce qui reviendrait à la même chose si la durée du trimestre avait été de 91,25 jours (365/4) au lieu de 92.

Je ne sais plus pourquoi j'ai procédé ainsi. Cette partie de la feuille est assez ancienne et très peu utilisée. Je vais y remettre un calcul plus classique...

 

[vivien]

Bonjour,

A votre question :

"Quelle formule est appliquée dans le tableau pour trouver : 16 673.23 ?"

la réponse est : retenir des mois de 30 jours et des années civiles. Cette formule doit pouvoir se vérifier sur les autres prélèvements trimestriels.

Cdt

 

[Fred]

Je vais y remettre un calcul plus classique...

Voilà, version améliorée de JxTamm en ligne.