Finance participative

[user31506]

Je suis tombé via une publicité sur le net sur le site d'Unilend. Quelques mois après cette première discussion, certains ont pu essayer et ont des retours ?

Je me suis inscrit il y a quelques jours et j'ai déposé 200€ par paiement carte bancaire.
Rapide et efficace (sauf qu'il m'a fallu faire deux dépôts de 100€... bizarre)

Pour participer au financement lui-même... on fixe une somme et un taux. Les taux les plus bas pour financer la somme espérée sont retenus. C'est facile à comprendre.
Le seul problème: il y a une course aux prêteurs.
A 20/30 minutes de l'échéance, les offres s'enchaînent, faisant baisser lourdement les taux. Sur les deux projets que j'ai suivi, on observe une baisse de 0.5% des taux dans les dernières minutes (de 9.2% à 8.7%)

Au final, le gros risque se situe sur le taux de défaut des entreprises.
Il est laissé pensé que le taux serait de 0.7%.
Si c'est le cas, c'est intéressant, mais le rendement chute drastiquement si ce taux augmente (je n'avais pas pris en compte au début que les impots se payent sur les intérêts touchés, sans qu'on puisse en déduire les pertes)

 

[California]

J'ai demandé un dossier d'ouverture pour Prêt d'union. En complétant le dossier j'ai vu qu'il faillait être un 'investisseur professionel'. Au téléphone on m'a expliqué que c'est déclaratif, qu'on n'est pas enregistré auprès de l'AMF et que ça sert à prouver au site qu'on a bien compris que le produit d'investissement est à risque (et donc qu'on ne peut pas les poursuivre).

Est-ce que certains ont pu essayer et ont des retours sur Prêt d'union?

Les témoignages sur les prêts et les crédits me semblent suspects. Ils viennent de Trustpilot. Il y a beaucoup de 'gens' avec des noms avec 2 prénoms comme valérie jeanine, Bernard Guy Joseph, frederic LUDOVIC. Les témoignages sont élogieux...

 

[ZRR_pigeon]

c'est plus simple d'emprunter 50 euros a 1000 personnes que 50 000 euros a une personne (morale, une banque par exemple).

vu que c'est morcelé, les "investisseurs" ne vont pas considérer le risque "statistique" (0.7% de risque de perte totale ou + ?) mais le risque absolu ("est-ce grave de perdre 50 euros ?). A partir de là, la crédulité et l'appat du gain permettra de corriger les plus gourmands. Ils ne seront pas non plus la majorité, ne feront pas masse critique et on en entendra pas parler hormis sur des sites specialisés.

quelle banque irait prêter 50 K€ sur un projet boiteux ? pour l'analyse du risque est censée etre la meme...

(faut bien trouver un moyen a la mode de plumer les naifs ).

 

[lopali]

A ce propos :

"Alors que le nouveau cadre réglementaire de la finance participative vient tout juste d’être présenté par le ministre de l’Economie, deux associations, l’Afip et l’Anacofi, annoncent leur rapprochement pour organiser la co-régulation du secteur. L'enregistrement des nouveaux statuts de conseiller en investissement participatif et d'intermédiaire en financement participatif sera géré par l'ORIAS..."

Finance participative : la nouvelle régulation du crowdfunding se met en place

 

[user31506]

quelle banque irait prêter 50 K€ sur un projet boiteux ? pour l'analyse du risque est censée etre la meme...

(faut bien trouver un moyen a la mode de plumer les naifs ).

Attention à ne pas jouer les vieux réacs...
Qu'est-ce qui te fait penser que tous ces projets sont boiteux et destinés à plumer les naïfs ? (vraie question, vu que je n'arrête pas de me demander si ça vaut le coup ou non)

Pour le moment, le seul projet vraiment bancal que j'ai vu, c'est celui de faire un emprunt sur Unilend pour rembourser un autre crédit... c'est louche. Pour les autres, les projets semblent intéressants et les bilans des dernières années (fournis par le site) des sociétés ont l'air stables voir en progression (en général)
Bien sur, il faut regarder au cas par cas, et je ne suis pas spécialiste du sujet, mais je te trouve un peu trop catégorique.

 

[user28029]

quelle banque irait prêter 50 K€ sur un projet boiteux ? pour l'analyse du risque est censée etre la meme...

(faut bien trouver un moyen a la mode de plumer les naifs ).

Compte tenu du business model du site en question, ce n'est pas du tout dans leur intérêt de promouvoir des projets "boiteux".
Ils sont en effet rémunérés pour partie sur le capital collecté (si et seulement si le montant de financement demandé est atteint) et pour partie sur les flux de remboursement : mieux vaut donc pour eux -aussi- que l'emprunteur puisse faire face à ses engagements et rembourse l'intégralité de l'emprunt.

 

[ZRR_pigeon]

Attention à ne pas jouer les vieux réacs...
Qu'est-ce qui te fait penser que tous ces projets sont boiteux et destinés à plumer les naïfs ? (vraie question, vu que je n'arrête pas de me demander si ça vaut le coup ou non)

loin de moi l'idée que ce sont tous des projets boiteux, sinon ca ne pourrait pas marcher. Je pense juste qu'intuitivement il y aura plus de casse que sur des projets financés par des banques, parce qu'on dilue le risque sur des gens qui ne se connaissent pas entre eux, et qui ont chacun une exposition limitée.

le participatif c'est dans l'air du temps aujourd'hui, ca passera...ca n'aura pas été un désastre ni une réussite, juste un truc de plus qui distrait les esprits.

ca me fait penser a toute l'agitation autour des gens qui faisaient du business a l'interieur de Second Life...a devait etre la revolution..ouh ouhh...et plouf.

Je dis pas non, je dis pourquoi pas mais sans s'affranchir d'une vraie reflexion sur le bien fondé des projets.

 

[user28029]

loin de moi l'idée que ce sont tous des projets boiteux, sinon ca ne pourrait pas marcher. Je pense juste qu'intuitivement il y aura plus de casse que sur des projets financés par des banques, parce qu'on dilue le risque sur des gens qui ne se connaissent pas entre eux, et qui ont chacun une exposition limitée.

Erreur de raisonnement. La qualité du prêteur n'a aucune influence sur la réussite ou l'échec d'un projet.

Il y aura plus de casse éventuellement parce que les critères de sélection des projets sont forcéments moins restrictifs que ceux des banques. Mais cela se reflète dans le taux moyen de ces prêts, sensiblement plus élevés que celui des crédits bancaires. Il n'y a pas de surprise.

 

[lopali]

"Le crowdfunding poursuit sa croissance en France avec l’arrivée d’un nouvel acteur sur le marché. La plateforme lacourtechelle.fr, ouverte en juin dernier, met en relation porteurs de projets et investisseurs. Tous les domaines d’activité et modes de financement sont proposés sur le site..."

Crowdfunding : la nouvelle plateforme lacourtechelle.fr arrive sur le web français