Tomas466
Contributeur régulier
C'est exact sur le principe, pas tout à fait en valeur. Dans les conditions générales du contrat Suravenir (via Fortuneo), on trouve plusieurs cas :Suravenir est très bien avec un redement de 2% en moyenne. Si vous sortez avant janvier, vous n'aurez pas cette performance. En effet, les assurance connaissent leur taux en fin d'année, certains les boostent avec des liquidités, mais en cours d'année, vous n'aurez que "l'annoncé" du début d'année, soit clopinettes en général.
La technique de @Titi892 se confirme : toujours préférer un rachat partiel (1er cas) plutôt qu'un rachat total.En cas de sortie partielle d’un fonds en euros en cours d’année, le montant correspondant à la sortie partielle sera revalorisé au moment du versement de la participation aux bénéfices au début de l’année suivante, sur la base du taux annuel servi, affecté à la revalorisation des contrats, au prorata temporis de la durée écoulée entre le 1er janvier de l’année de la sortie partielle et la date de la sortie partielle.
En cas de sortie totale d’un fonds en euros (rachat, arbitrage, conversion en rente, terme, décès) avant l’attribution de la participation aux bénéfices annuelle, la revalorisation s’effectue sur la base de 80 % du dernier taux annuel servi, avant prélèvement des frais annuels de gestion, au prorata de la durée écoulée depuis la dernière date de répartition des bénéfices jusqu‘à la date d’effet de la sortie totale.
En cas de sortie totale d’un fonds en euros avant la première attribution de la participation aux bénéfices affectée à la revalorisation des contrats Fortuneo Vie, le capital versé sera égal au montant du capital net investi.
(sauf si on estime que 80% du dernier taux connu est potentiellement plus intéressant que 100% du taux futur)