Bonjour,
Beaucoup d'interrogations ces temps ci sur la meilleure façon de gérer notre épargne... Je suis preneuse de tous conseils
.
Quelques mots sur notre situation :
Revenus aujourd'hui d'environ 9K/mois avec une capacité d'épargne qui varie entre 1 et 2 K/mois (selon les achats vacances, besoins des enfants etc.).
Cette épargne n'inclut pas les primes et autres bonus (mini 5K/an), soit un total d'environ 15 à 20K par an.
TMI de 30%.
Nous avons 37 et 42 ans, avec 3 enfants de 3, 5 et 7 ans.
Culture assez faible des bonnes pratiques épargne, je commence tout juste à lire sur le sujet.
Notre épargne est majoritairement immo aujourd'hui :
- Résidence principale estimée à 450K il y a 3 mois. Il reste 130K à rembourser sur 5 ans, suite à un remboursement anticipé de 200K il y a quelques mois qui a pris une bonne partie de nos épargnes + tout l'argent risqué en bourse
- Acquisition d'un appartement de 150K€ pour du locatif qui s'auto suffit - 6% de rendement (la mensualité couvre l'emprunt, les charges et une partie des impôts, on doit ajouter au max 500€ chaque année pour être à l'équilibre). Il reste 120K de crédit sur 15 ans.
Il reste en monétaire :
- 45K€ sur CSL qui doit couvrir cette année et l'année prochaine les impots relatifs à des désinvestissements en bourse de mon côté.
- 15K€ sur Livret A (précaution de base, je ne veux pas descendre en dessous)
- 1K€ Assurance vie Boursorama vie (- 8 ans)
- 4K€ Assurance vie monsieur au CA
- 1K€ CEL
- 1K€ Assurance vie monsieur Boursorama vie (- 8 ans)
- 4 K€ sur Livret A monsieur
- Environ 3K supplémentaires sur les livrets des enfants
Plus rien en bourse
Objectifs :
- Notre principal objectif est de pouvoir nous passer du salaire de Mr. (3K€/mois) d'ici 3 ou 4 ans. Dans cette optique, nous forçons sur le crédit immo de notre résidence principale pour avoir fini de le rembourser à cette échéance (2.5K de crédit, 500 d'impots économisés par mois, on ne perdrait rien en niveau de vie). Une grande partie de notre épargne future doit donc servir à pouvoir solder le crédit dans 3 ans. (Y'aurait-il une autre option ?)
- L'objectif suivant est d'acquérir un deuxième appartement. Je ne suis pas pressée, j'aimerais effectuer l'achat courant 2020/2021 et n'investir que le minimum. (Est-ce une bonne idée de racheter de l'immo à ce stade ?)
- Le dernier objectif est de diversifier le surplus avec un mix études des enfants long terme/paris risqués ou non - en bourse, je suis plutôt fan des actions tech/nasdaq/roulette russe, une fois les deux objectifs assurés, pour ne pas être pris à la gorge si, la cinquantaine venue de mon côté, je deviens moins bankable). (Nos choix d'assurance-vie sont ils les bons ? Est-on trop éparpillés ? A-t-on oublié des supports plus bénéfiques ?)
Désolée pour ce long roman. J'ai l'impression que je manque des essentiels (pas de PEL alors que projet immo par exemple...). Si vous pouviez me pointer dans la bonne direction pour ne pas faire d'erreurs qu'on regrettera plus tard, je vous en serais bien reconnaissante.
Beaucoup d'interrogations ces temps ci sur la meilleure façon de gérer notre épargne... Je suis preneuse de tous conseils
.Quelques mots sur notre situation :
Revenus aujourd'hui d'environ 9K/mois avec une capacité d'épargne qui varie entre 1 et 2 K/mois (selon les achats vacances, besoins des enfants etc.).
Cette épargne n'inclut pas les primes et autres bonus (mini 5K/an), soit un total d'environ 15 à 20K par an.
TMI de 30%.
Nous avons 37 et 42 ans, avec 3 enfants de 3, 5 et 7 ans.
Culture assez faible des bonnes pratiques épargne, je commence tout juste à lire sur le sujet.
Notre épargne est majoritairement immo aujourd'hui :
- Résidence principale estimée à 450K il y a 3 mois. Il reste 130K à rembourser sur 5 ans, suite à un remboursement anticipé de 200K il y a quelques mois qui a pris une bonne partie de nos épargnes + tout l'argent risqué en bourse
- Acquisition d'un appartement de 150K€ pour du locatif qui s'auto suffit - 6% de rendement (la mensualité couvre l'emprunt, les charges et une partie des impôts, on doit ajouter au max 500€ chaque année pour être à l'équilibre). Il reste 120K de crédit sur 15 ans.
Il reste en monétaire :
- 45K€ sur CSL qui doit couvrir cette année et l'année prochaine les impots relatifs à des désinvestissements en bourse de mon côté.
- 15K€ sur Livret A (précaution de base, je ne veux pas descendre en dessous)
- 1K€ Assurance vie Boursorama vie (- 8 ans)
- 4K€ Assurance vie monsieur au CA
- 1K€ CEL
- 1K€ Assurance vie monsieur Boursorama vie (- 8 ans)
- 4 K€ sur Livret A monsieur
- Environ 3K supplémentaires sur les livrets des enfants
Plus rien en bourse
Objectifs :
- Notre principal objectif est de pouvoir nous passer du salaire de Mr. (3K€/mois) d'ici 3 ou 4 ans. Dans cette optique, nous forçons sur le crédit immo de notre résidence principale pour avoir fini de le rembourser à cette échéance (2.5K de crédit, 500 d'impots économisés par mois, on ne perdrait rien en niveau de vie). Une grande partie de notre épargne future doit donc servir à pouvoir solder le crédit dans 3 ans. (Y'aurait-il une autre option ?)
- L'objectif suivant est d'acquérir un deuxième appartement. Je ne suis pas pressée, j'aimerais effectuer l'achat courant 2020/2021 et n'investir que le minimum. (Est-ce une bonne idée de racheter de l'immo à ce stade ?)
- Le dernier objectif est de diversifier le surplus avec un mix études des enfants long terme/paris risqués ou non - en bourse, je suis plutôt fan des actions tech/nasdaq/roulette russe, une fois les deux objectifs assurés, pour ne pas être pris à la gorge si, la cinquantaine venue de mon côté, je deviens moins bankable
). (Nos choix d'assurance-vie sont ils les bons ? Est-on trop éparpillés ? A-t-on oublié des supports plus bénéfiques ?)Désolée pour ce long roman. J'ai l'impression que je manque des essentiels (pas de PEL alors que projet immo par exemple...). Si vous pouviez me pointer dans la bonne direction pour ne pas faire d'erreurs qu'on regrettera plus tard, je vous en serais bien reconnaissante
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