Demande de conseils

[Zag]

Bonjour,

Je me permets de remettre mon message initial posté dans la partie "Budget et gestion"
afin d'obtenir davantage de renseignements concernant mes interrogations sur l'assurance vie.

Merci d'avance pour vos conseils.

Bonjour,

A force de laisser dormir notre argent à la banque pendant de trop nombreuses années,
nous avons décidé de reprendre en main tout çà et d'essayer d'optimiser au mieux notre épargne.

En cherchant des renseignements sur le net, je suis tombé sur votre site et j'aimerais vous exposer
notre situation afin d'obtenir des conseils de votre part.

- Couple marié avec 2 enfants, 39 ans

- Propriétaire de notre RP, fin de notre crédit en janvier 2024, mensualités de 814€

- Tous les deux en CDI, revenu annuel environ 26K€ nets chacun, TMI 14%

- Notre épargne actuelle:
- 1 LA chacun avec 23k€ dessus (honte à nous) soit 46k€ qui dorment
- 1 LEL avec 1k€
- 1 AV AVIVA avec 12k€ ouvert en 1999 placé sur le fond euro depuis 2014

Je pense d'en un premier temps, ouvrir une assurance vie pour chacun, du type Linxea avenir ou Boursorama,
probablement avec 60% en fonds euro et 40% en UC pour obtenir le fond euro boosté.
Quelle AV me conseilleriez vous ? Une AV différente pour nous deux ?

Concernant le LEL, y a t'il un intérêt à le conserver ?

Pour l’AV AVIVA, celle ci ne rapporte pas grand chose et les frais sont trop importants.
Je pense la conserver du fait de l'ancienneté, mais je me demande si je ne devrait pas laisser que
le minimum (1,5k€) et placer le reste sur une nouvelle AV.

Je pense également ouvrir une assurance vie pour chacune de nos filles pour placer leur LA et laisser
le reste sur leurs livrets jeune. Des conseils sur une AV en particulier ?

Dernière chose, ma banquière m'a récemment parlé de la possibilité d'investir dans des résidences étudiantes
par l'intermédiaire d'un crédit. Cela permettrait d'alléger nos impôts et les loyers rembourseraient une partie des
mensualités, dixit ma banquière.
Je ne sais pas si cela correspond au dispositif Censi-Bouvard et si il y a un réel intérêt pour nous la dedans ?

Merci d'avance pour vos conseils et si vous pensez à d'autres choses n'hésitez pas à me le faire savoir.

 

[rémois]

Bonjour,
Je pense d'en un premier temps, ouvrir une assurance vie pour chacun, du type Linxea avenir ou Boursorama,
probablement avec 60% en fonds euro et 40% en UC pour obtenir le fond euro boosté.
Quelle AV me conseilleriez vous ? Une AV différente pour nous deux ?

Bonjour Zag,

oui, une AV différente pour chacun.
Comme souvent dit, AMA, c'est toujours préférable de diversifier, au moins les assureurs (l'élément le plus important).

Et oui aussi... une AV du type Linxea Avenir (ou Puissance Avenir ou Mes placements..., ou autres) pour être chez l'assureur Suravenir... un assureur actif et assez innovant, et tu peux avoir une belle prime d'entrée.
Et une autre AV chez Spirica ou Generali par exemple... autres assureurs sérieux et très présents sur internet.

Après, pour l'intermédiaire, il n'y a que l'embarras du choix et c'est à voir selon les préférences de chacun (site de l'intermédiaire, outils proposés...), des primes éventuelles, quelques différences au niveau des frais etc...

 

[Zag]

Merci pour ta réponse.

Je pense partir sur une AV pour moi chez Linxea (Spirit) et une pour ma femme chez assurancevie.com
(Puissance Avenir). Comme ça je suis chez deux assureurs différents et en plus les deux proposent des
primes à l'ouverture.

Par contre, je me pose la question de passer sur une gestion pilotée? N'ayant pas trop de connaissances
encore sur les UC, je me demande si j'arriverai à faire aussi bien qu'eux en terme de performance.

 

[rémois]

Merci pour ta réponse.

Je pense partir sur une AV pour moi chez Linxea (Spirit) et une pour ma femme chez assurancevie.com
(Puissance Avenir). Comme ça je suis chez deux assureurs différents et en plus les deux proposent des
primes à l'ouverture.

Par contre, je me pose la question de passer sur une gestion pilotée? N'ayant pas trop de connaissances
encore sur les UC, je me demande si j'arriverai à faire aussi bien qu'eux en terme de performance.

Très bon choix, AMA: deux excellents contrats, deux bons courtiers et des belles primes en plus (pas si fréquent chez Linxea et avec Spirica).



Pour la gestion pilotée, ce n'est pas urgent, AMA.

D'une part, à la souscription de ces deux contrats, pour avoir le meilleur fonds euros de chacun (en partie), il faut ou il vaut mieux prendre la gestion libre et respecter les % nécessaires... et peut-être de même pour obtenir la prime d'entrée (ou tous cas, c'est plus simple pour s'y retrouver).

D'autre part, en ce moment (période agitée et incertaine sur les marchés), il vaut mieux être prudent et laisser passer l'orage.

Et enfin, personnellement, je ne suis pas spécialement partisan de ces gestions pilotées.
Un (ou quelques) fonds diversifiés (allocation Monde ou autres...), nombreux dans ces contrats internet, peuvent très bien faire l'affaire et office de "gestion pilotée" et faire au moins aussi bien que ces gestions pilotées standard et collectives.

 

[lopali]

Bonjour,

Je pense partir sur une AV pour moi chez Linxea (Spirit) et une pour ma femme chez assurancevie.com
(Puissance Avenir). Comme ça je suis chez deux assureurs différents et en plus les deux proposent des
primes à l'ouverture.

Pour être bien clair :

=> Linxea et assurancevie.com sont des courtiers, pas des assureurs ;
=>Linxea Spirit est un contrat d'assurance commercialisé par Linxea qui contient des fonds en euros de l'assureur Spirica ;
=> Puissance avenir est un contrat d'assurance commercialisé par assurance-vie.com qui contient des fonds en euros de l'assureur Suravenir.​

je me demande si j'arriverai à faire aussi bien qu'eux en terme de performance.

Moi aussi, tous les ans.


Cdlt.

 

[Zag]

Très bon choix, AMA: deux excellents contrats, deux bons courtiers et des belles primes en plus (pas si fréquent chez Linxea et avec Spirica).



Pour la gestion pilotée, ce n'est pas urgent, AMA.

D'une part, à la souscription de ces deux contrats, pour avoir le meilleur fonds euros de chacun (en partie), il faut ou il vaut mieux prendre la gestion libre et respecter les % nécessaires... et peut-être de même pour obtenir la prime d'entrée (ou tous cas, c'est plus simple pour s'y retrouver).

D'autre part, en ce moment (période agitée et incertaine sur les marchés), il vaut mieux être prudent et laisser passer l'orage.

Et enfin, personnellement, je ne suis pas spécialement partisan de ces gestions pilotées.
Un (ou quelques) fonds diversifiés (allocation Monde ou autres...), nombreux dans ces contrats internet, peuvent très bien faire l'affaire et office de "gestion pilotée" et faire au moins aussi bien que ces gestions pilotées standard et collectives.

Pour commencer par Linxea Spirit, si j'ai bien compris, je dois bien rester sur une répartition 60% fond €
40% UC pour avoir le fond EURO ALLOCATION LONG TERME 2 ? Et je ne dois pas toucher à l'argent sur
ce fond € pendant au minimum 3 ans sous peine d'avoir une pénalité de 3% ?
Je vais partir sur un premier versement de 5k€ pour obtenir la prime donc à savoir 2k€ en UC.
Vous avez des conseils pour répartir ces 2k€ ? Nombre et type d'UC en privilégiant un profil équilibré ?

 

[Zag]

Bonjour,

Pour être bien clair :
=> Linxea et assurancevie.com sont des courtiers, pas des assureurs ;
=>Linxea Spirit est un contrat d'assurance commercialisé par Linxea qui contient des fonds en euros de l'assureur Spirica ;
=> Puissance avenir est un contrat d'assurance commercialisé par assurance-vie.com qui contient des fonds en euros de l'assureur Suravenir.

Oui j'avais bien compris pour la différence courtier/assureur mais je me suis peut être mal exprimé.

Moi aussi, tous les ans.


Cdlt.

Oui je pense bien
Mon interrogation est plus de savoir si c'est peine perdue d'essayer de faire mieux qu'une gestion pilotée
en étant débutant dans les UC ? Ou alors qui ne tente rien, n'a rien et au moins ça permet de se lancer et
d'apprendre de soi-même quitte à faire quelques mauvais choix ?

 

[donk]

Pour commencer par Linxea Spirit, si j'ai bien compris, je dois bien rester sur une répartition 60% fond € 40% UC pour avoir le fond EURO ALLOCATION LONG TERME 2 ?

Tu peux aussi faire:
60% fonds EURO ALLOCATION LONG TERME 2
15% fonds EURO CLASSIQUE
25% UC

 

[lopali]

Mon interrogation est plus de savoir si c'est peine perdue d'essayer de faire mieux qu'une gestion pilotée en étant débutant dans les UC ? Ou alors qui ne tente rien, n'a rien et au moins ça permet de se lancer et d'apprendre de soi-même quitte à faire quelques mauvais choix ?

Ce n'est pas peine perdue.

 

[Zag]

Bonjour,

Du coup que pensez-vous de cette répartition?

60% fonds EURO ALLOCATION LONG TERME 2
15% fonds EURO CLASSIQUE
5% SEXTANT GRAND LARGE A (C) http://www.quantalys.com/fonds/82050/Synthese_FR0011271550_KEREN_ESSENTIELS.aspx
5% M&G OPTIMAL INCOME FD EUR AH ACC
http://www.quantalys.com/fonds/82050/Synthese_FR0011271550_KEREN_ESSENTIELS.aspx
5% KEREN ESSENTIELS C ou KEREN PATRIMOINE C
http://www.quantalys.com/fonds/82050/Synthese_FR0011271550_KEREN_ESSENTIELS.aspx
http://www.quantalys.com/fonds/6865/Synthese_FR0000980427_KEREN_PATRIMOINE.aspx
5% CANDRIAM PATRIMOINE OBLI-INTER C CAP
http://www.quantalys.com/fonds/9002..._Candriam_Patrimoine_Obli_Inter_C_Part_C.aspx
5% AVIVA OBLIG INTERNATIONAL
http://www.quantalys.com/fonds/12138/Synthese_FR0000097495_Aviva_Oblig_International_D.aspx

Trop d'UC ? Trop diversifié ?
Le niveau de risque par rapport à un profil équilibré ?

Je pense me servir des 15% du fond € classique pour investir dans ces UC en fonction de l'évolution.

J'hésite aussi à investir un peu en SCPI mais le fond € ALT2 est investi en majorité sur des supports immobiliers.