Crédit Mutuel : Crédit Passeport ou Auto ?

[Toodies]

Bonjour,

Je suis allé voir une conseillère hier pour un crédit Auto (de 8500€).
Elle nous a fait un devis de crédit Passeport (suivant le besoin, des taux différents et une enveloppe toujours dispo).
Elle nous a fait un simulation et nous avons trouvé cela bien.
Ce matin, j'ai fait une simulation du crédit auto classique et j'ai des informations que je ne comprends pas.

Le prêt "passport" sur 48 mois:
Mensualité de 208,71 EUR
Taux 6,06
Cout total : 1 501,55 EUR

pour un prêt auto classique sur 48 mois:
Mensualité de 199,23 EUR
Taux 6,33
Cout total : 1 105,70 EUR

Comment peut-on avoir un taux supérieur pour un coût total plus faible ??
Je vous remercie

 

[Aristide]

Bonjour,

Il faudrait être plus précis dans vos informations car rien "ne colle"

Le prêt "passport" sur 48 mois:
Mensualité de 208,71 EUR
Taux 6,06
Cout total : 1 501,55 EUR

Sur ces bases, pour un prêt de 8.500€, la mensualité est de 199,86€ et le coût du crédit de 1.093,12€

pour un prêt auto classique sur 48 mois:
Mensualité de 199,23 EUR
Taux 6,33
Cout total : 1 105,70 EUR

Sur ces bases, pour un prêt de 8.500€, la mensualité est de 200,91€ et le coût du crédit de 1.143,74€

Les différences pourraient provenir du coût des primes d'assurances.

Par ailleurs s'il y a des frais de dossier ils sont normalement intégrés dans la coût du crédit.

Pourriez vous détailler :
+ Le taux du prêt (taux nominal proportionnel)
+ Le taux des primes d'assurances et le montant de ces primes.
+ Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) qui comprend toutes les charges rendues obligatoires dont ces éventuels frais de dossier.

Cdt

 

[Toodies]

Bonjour et désolé de ne pas être plus précis, je vais essayer.

Pour le crédit Auto Classique, c'est une simultation sur le site du crédit mutuel et voici les infos indiquées:
Durée (mois) 48
Remboursement 199,23
mensuel
TAEG 6,33
Coût total de l'opération 1105,70
à crédit

Il n'y a rien de plus.

pour l'autre, il n'y a que les mêmes infos.
Durée (mois) 48
Remboursement 208,71
mensuel
TAEG 6,06
Coût total de l'opération 1501,55
à crédit

pour le second crédit, j'aurais plus d'info chez moi (avec les papiers qu'elle nous a données)

J'ai l'impression d'avoir raison de me poser des questions ...
Merci

 

[Aristide]

Durée (mois) 48
Remboursement 199,23
mensuel
TAEG 6,33
Coût total de l'opération 1105,70

à crédit

J'ai pu reconstituer le détail des calculs :

+ 8.500€ avec 48 mensualités de 199,23€ correspondent à un taux nominal proportionnel de 5,90%

+ 48 mensualités de 199,23€ donnent un total payé de 48 x 199,23€ = 9.563,04€

=> Soit un total d'intérêt de 9.563,04€ - 8.500€ = 1.063,04€

+ Comme vous annoncez un coût du crédit de 1.105,70€ cela signifie que le montant des frais de dossier est de 1.105,70€ _ 1.063,04€ = 42,66€

=> Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) résultant est alors bien égal à 6,33%

Durée (mois) 48
Remboursement 208,71
mensuel
TAEG 6,06
Coût total de l'opération 1501,55
à crédit

pour le second crédit, j'aurais plus d'info chez moi (avec les papiers qu'elle nous a données)

+ 8.500€ avec 48 mensualités de 208,71€ correspondent à un taux nominal proportionnel de 8,30% ce qui est incompatible avec un TAEG de seulement 6,06%.

Manifestement il y a des assurances et des frais de dossier mais sans plus d'informations il n'est pas possible de reconstituer le détail des calculs.

J'ai l'impression d'avoir raison de me poser des questions ...

Pas forcément ?

C'est normal que vous cherchiez à comprendre mais il n'y a pas forcément de tromperie.

Cdt

 

[Toodies]

Je pense effectivement qu'il y a des options qu'on va payer ... qui n'a pas été abordé lors de l'entretien avec la conseillère (je vais regarder dans mes papiers).

Le crédit passeport a effectivement des avantages :
- Remboursement par anticipation qui baissera le coût total du crédit
- Gestion par internet ..

C'est ca qui doit faire la différence ..

Merci

 

[Aristide]

Je pense effectivement qu'il y a des options qu'on va payer ... qui n'a pas été abordé lors de l'entretien avec la conseillère (je vais regarder dans mes papiers).

Le crédit passeport a effectivement des avantages :

- Remboursement par anticipation qui baissera le coût total du crédit

C'est ca qui doit faire la différence ..

D'une part la possibilité de rembourser par anticipation est obligatoire (article L.311-22 du code de la consommation) et, d'autre part il ne peut s'agir d'une option payante.

Éventuellement et avec des conditions et contraintes fixées par ce même code de la consommation il peut y avoir une indemnité de remboursement anticipé mais uniquement au moment de cet éventuel remboursement anticipé.

Cdt