je ne suis pas en accord avec ceci; aujourd'hui dans les grandes aglomérations il est quasi impossible d'être propriétaire de sa résidence principale sauf gain au loto, ou moins drole, héritage; les loyers étant très bas par rapport au prix de l'immobilier à l'achat; donc on peut très bien faire le choix de payer un loyer pour s'assurer la bonne surface pour vivre à l'endroit ou l'on veut, en étant locataire et changer de logement au gré des mutations professionnelles et des opportunités; et par ailleurs choisir comme sécurisation un achat immobilier locatif;
J'entends bien ce que tu dis, moi&moi, mais je maintiens. Là où j'habite, dans une agglomération de 350 000 personnes, le projet d'acheter une résidence locative avant une résidence principale est un projet voué à l'échec. Je suis d'accord cependant avec ton raisonnement sur la différence entre le loyer et la charge que représente l'achat d'une résidence principale. La seule nuance que j'apporte est que ce raisonnement vaut sur la durée d'un prêt. A la fin du prêt, il n'y a plus (ou quasiment plus) de charges liées au logement alors que le loyer perdure. La résidence principale fait également partie du patrimoine.
Les seules fois où ce genre de projet a été admis sont pour des personnes qui, A CAUSE DE leur emploi, ne peuvent pas être propriétaire de la résidence principale : militaire du rang, gendarme, préfet. En somme, ce sont des professions qui imposent soit une mutation géographique régulière soit une habitation dans la caserne ou la gendarmerie.
Pour étayer mon propos, un exemple.
Claire, vous etes institutrice débutante, admettons, 1 500€ net/mois. La mensualité représente, admettons encore, 550€, assurances incluses, et vous recevrez un loyer de 550€.
Selon les banques, il y a plusieurs manières de calculer l'endettement :
A : mensualités / revenus + loyer pondéré
soit 550 / 1 500 + (60% x 550)
Vous êtes déjà à 30% d'endettement. IMPOSSIBLE d'emprunter pour une résidence principale !!!
B : Mensualités - loyer pondéré / revenus
soit 550 - (60% x 550) / 1 500
Vous êtes à 14.67% d'endettement. Pour emprunter, vous avez une marge de 304€ et avec cela vous pouvez emprunter ...60 000€ sur 30 ans. Ca laisse réveur !
Il y a d'autres manières de calculer et les politiques des banques concernant la pondération des loyers sont différentes. Le principe demeure cependant.
C'est donc pour cela que, dans ma région (je ne veux pas m'engager pour ce que je ne connais pas), ce genre de projet est irrécevable.
Enfin, ce n'est pas parce que votre banquier accepterait de vous préter qu'il faut sauter sur l'occasion. Je crois me rappeler que KZG avait initié une discussion sur le fait que le banquier n'a pas de devoir de conseil, finalement. Il dit "oui, vous pouvez emprunter" ou le contraire mais ne vous conseille pas sur l'opportunité d'emprunter. En d'autres termes, il ne va pas vous dire qu'acheter cette maison est une bonne affaire, qu'il est mieux d'acheter une voiture neuve plutôt qu'une d'occasion, etc. Là, je crois que nous sommes dans un bon exemple.
Enfin, pour les taux, Claire, cherchez sur les courtiers nationaux en ligne comme empruntis, meilleurtaux, etc. Vous aurez une idée des taux dans votre région. Sinon, 3.22% en taux nominal pour du locatif me paraît pas si mal.