McMilkshake
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Bonjour à toutes et à tous, je viens de m'inscrire sur le forum et espère qu'il n'y a pas de présentation spécifique à faire pour les nouveaux sinon ça signifie que je ne suis déjà plus dans les clous !
Comme visiblement de nombreux forumeurs, je cherche des conseils externes pour réorganiser mon épargne puisqu'évidemment ma banque me conseillera de tout mettre sur X ou Y comptes qui font partie de l'objectif annuel de mon conseiller.
Voici mon épargne à l'instant T (25 ans, locataire célibataire, cadre). Côté Crédit Agricole :
Je précise que je n'ai pas de projet d'achat immobilier pour une RP ou de la gestion locative à court terme, ce qui peut avoir une incidence sur le fait de clore mon PEL ou non avant que les taux ne remontent.
Je me renseigne beaucoup sur des sociétés comme Yomoni ou WeSave pour ouvrir une AV sous gestion sur un profil dynamique. J'ai aussi en tête l'achat de lots de garages (box) histoire d'avoir un peu de biens matériels, mais je me dis qu'un filon si partagé et répandu n'est par essence plus très profitable.
Mes interrogations aujourd'hui :
Comme visiblement de nombreux forumeurs, je cherche des conseils externes pour réorganiser mon épargne puisqu'évidemment ma banque me conseillera de tout mettre sur X ou Y comptes qui font partie de l'objectif annuel de mon conseiller.
Voici mon épargne à l'instant T (25 ans, locataire célibataire, cadre). Côté Crédit Agricole :
- CC à 1,5K€ (jamais au-dessus par choix purement guidé par la prudence)
- PEL ouvert en 2002 à 13K€, évidemment j'ai compris trop tard que je ne pouvais plus l'alimenter... Versements impossibles et livret fiscalisé (2.17 % net)
- CEL à 1,5K€ avec 0,5% brut, j'imagine totalement inutile avec le PEL et encore plus avec ce taux
- PEA à 300€ pour l'instant, ouvert il y a 4 ans pour prendre date, aucune ligne
- Livret A à 18K€, assurément une hérésie dans mon contexte
- AV 100% fonds euros à 1K€ ouverte il y a 4 ans, virements stoppés car commissionnés et AV ouverte uniquement pour prendre date à ce moment là
- Compte courant + compte titre pour un total d'environ 0€
- L'objectif était donc d'y mettre mon PEA, mais je reconsidère cela compte tenu des délais de réponse aux mails (3 semaines) et de la chiantise absolue pour les contacts écrits (pas de possibilité de répondre directement à leurs mails, formulaire de contact volontairement difficile à atteindre au travers de l'appli buguée).
Je précise que je n'ai pas de projet d'achat immobilier pour une RP ou de la gestion locative à court terme, ce qui peut avoir une incidence sur le fait de clore mon PEL ou non avant que les taux ne remontent.
Je me renseigne beaucoup sur des sociétés comme Yomoni ou WeSave pour ouvrir une AV sous gestion sur un profil dynamique. J'ai aussi en tête l'achat de lots de garages (box) histoire d'avoir un peu de biens matériels, mais je me dis qu'un filon si partagé et répandu n'est par essence plus très profitable.
Mes interrogations aujourd'hui :
- Dois-je conserver une AV sur un profil prudent et en prendre une seconde plus dynamique ? Si oui, quel intérêt de conserver celle que j'ai actuellement qui a 4 ans mais dont les versements sont commissionnés ? Et quel retour d'expérience de membres du forum sur Yomoni par exemple, qui a affiché évidemment de mauvaises perfs sur 2018 mais semble plus transparente que la concurrence et tout de même plus performante ?
- Dois-je conserver mon PEL (300 € de gains nets par an) ou le clore et réinjecter ce tiers de mon capital autre part ?
- Quid des investissements type SCPI ?
- Où transférer mon PEA pour de la gestion libre ? Accorder ma confiance à Bourso, filer chez un Fortuneo ? Je compte le passer à 2K€, ce qui est après recherches un minimum
- Que me conseillez-vous sur les montants de(s) AV(s) selon mon capital ?