Conseils diversification/optimisation epargne

[mvhrb888]

Oui, si vous comptez acheter AL et L'Oréal par petites quantités et les mettre au nominatif il faut éviter BD, Binck et ING (et peut-être d'autres).
Si le nominatif n'est pas votre priorité BD est l'idéal, du moins au début.
Rien ne vous empêche de constituer votre portefeuille pendant une année ou deux chez BD puis de transférer le PEA chez un courtier qui ne fait pas payer la mise au nominatif (Fortuneo, Boursorama...).

Autre solution : vous ouvrez un PEA pour votre conjoint, ou si ce n'est pas encore fait, vous vous mariez* en choisissant un conjoint qui serait d'accord pour ouvrir un PEA et de vous laisser le gérer.
Dans ce cas le couple dispose de 2 PEA, et il a tout loisir d'en mettre un chez Boursorama ou chez Fortuneo pour les actions au nominatif, et un chez BD pour profiter des frais de courtage réduits sur les autres titres

* Bon, il y a l'amour aussi, mais ce n'est pas le sujet ici...

 

[paal]

Oui, si vous comptez acheter AL et L'Oréal par petites quantités et les mettre au nominatif il faut éviter BD, Binck et ING (et peut-être d'autres).

Si le nominatif n'est pas votre priorité BD est l'idéal, du moins au début.
Rien ne vous empêche de constituer votre portefeuille pendant une année ou deux chez BD puis de transférer le PEA chez un courtier qui ne fait pas payer la mise au nominatif (Fortuneo, Boursorama...).

Certes, mais de fait, cela fera alors de fait 2 migrations :
- la première du CA vers BD, puis
- une seconde migration de chez BD, vers un autre broker (Fortuneo par exemple **), qui aura aussi des conditions tarifaires dont il faudra étudier la compatibilité avec les volumes traités ....

** Broker chez lequel vous avec une gamme de 4 tarifs, parmi lesquels l'Optimum semble pouvoir vous convenir (valable sur les marchés d'Euronext - Paris, Bruxelles et Amsterdam) ; il me semble que cela devrait être acceptable, et surtout bien plus économique que les conditions du CA .....

Même processus en ouvrant d'abord un compte titres (pour se familiariser avec la plateforme d'ordres et les tarifs de courtage, puis migrer ensuite le PEA si la destination est satisfaisante ....

Autre solution : vous ouvrez un PEA pour votre conjoint, ou si ce n'est pas encore fait, vous vous mariez* en choisissant un conjoint qui serait d'accord pour ouvrir un PEA et de vous laisser le gérer.
Dans ce cas le couple dispose de 2 PEA, et il a tout loisir d'en mettre un chez Boursorama ou chez Fortuneo pour les actions au nominatif, et un chez BD pour profiter des frais de courtage réduits sur les autres titres

* Bon, il y a l'amour aussi, mais ce n'est pas le sujet ici...

Mais on peut tout à fait être pacsé (ou vivre en union libre), et que les deux partenaires du couple détiennent chacun un PEA (même avec deux adresses fiscales différentes ...)

 

[QuestionCreditImmo]

Du coup, je pense plutôt m'orienter vers BD pour commencer.
Nous ouvrirons un second PEA dans un deuxième temps ou transférons ce premier PEA dans un établissement permettant la bascule vers du nominatif gratuitement.

@paal : Je n'ai pas de PEA à CA et je pense que vous faites référence à un autre fil de discussion sur lequel vous êtes également très actif. Dans ce cas précis, je suis à la fois un débutant sur l'AV et le PEA (cf. demande d'avis sur la page précédente).

Merci à tous pour vos avis.

Cordialement,
QuestionCreditImmo

 

[paal]

Du coup, je pense plutôt m'orienter vers BD pour commencer.
Nous ouvrirons un second PEA dans un deuxième temps ou transférons ce premier PEA dans un établissement permettant la bascule vers du nominatif gratuitement.

Allons allons-y pour une première souscription de PEA avec Bourse Direct, le temps d'obtenir des positions qui présentent un intérêt au titre du nominatif (que personnellement je ne pratique pas ...)

Ensuite, et pour ce qui concerne les deux courtiers qui vous sont proposés (qui sont tous deux à la fois banque et broker), il me semble que les tarifs de Fortuneo sont mieux étagés que ceux de son concurrent ....

http://www.investiralongterme.fr/wp.../02/ART26-Comparatif-courtiers-bourse-PEA.jpg

@paal : Je n'ai pas de PEA à CA et je pense que vous faites référence à un autre fil de discussion sur lequel vous êtes également très actif.
Dans ce cas précis, je suis à la fois un débutant sur l'AV et le PEA (cf. demande d'avis sur la page précédente).

Désolé pour cette confusion entre deux cas qui se ressemblent, mais qui sont toutefois différents dans les détails ....

 

[QuestionCreditImmo]

Il n'y a pas de soucis paal. J'ai également parcouru ce fil de discussion, tout aussi intéressant, même si je pars d'un peu plus loin. Va pour un PEA BD vu mes recherches et le peu de retours négatifs de vos parts!

Sinon, avez vous un avis concernant mon choix d'AV et sa répartition ci-dessous ?

Je compte ouvrir une première AV suravenir pour ses bons fonds euros et gestion libre.
Parmi les différents courtiers (Fortuneo, Croissance Avenir, mes-placements, Linxea,...), j'ai choisi de m'orienter vers Linxea pour les raisons suivantes :
- Contrat individuel
- Frais d'UC réduits : 0,6% de frais de gestion fonds euro et 0,6% de frais de gestion sur les unités de compte
- Réserves de suravenir pour le fonds euros correctes (~4%)
- Dématérialisation totale donc possible de signer en ligne

Je comptais partir sur la répartition suivante :
Linxea Avenir (4000euros) - Suravenir
- 60% sur Opportunités
- 15% sur Rendement par arbitrage
- 8% Comgest Monde C
- 8% Amundi Index Solutions
- 9% SCI Capimmo

Avec le temps, j'arbitrerai les 15% rendement en opportunités ou en UC.
Est-ce que mes critères le choix du courtier sont les bons ? Est-ce que ma répartition de mon contrat vous semble adapté à mon profil ?

Merci.
Cordialement,
QuestionCreditImmo

 

[paal]

Sinon, avez vous un avis concernant mon choix d'AV et sa répartition ci-dessous ?

Je compte ouvrir une première AV suravenir pour ses bons fonds euros et gestion libre.
Parmi les différents courtiers (Fortuneo, Croissance Avenir, mes-placements, Linxea,...), j'ai choisi de m'orienter vers Linxea pour les raisons suivantes :
- Contrat individuel
- Frais d'UC réduits : 0,6% de frais de gestion fonds euro et 0,6% de frais de gestion sur les unités de compte
- Réserves de suravenir pour le fonds euros correctes (~4%)
- Dématérialisation totale donc possible de signer en ligne

A mon avis, Linxea est un bon contrat, même si ce fut le premier contrat souscrit après mes 70 ans, donc souscrit pour recevoir des primes dans la limite de 30.500 Euros ; j'en ai souscrit plusieurs autres chez d'autres courtiers, et je peux donc vous affirmer qu'il m'apparaissent également de bonne qualité, même si certains présentent des particularités pour le choix des UC, et que je n'en suis pas encore au stade d'une procédure de rachat (même sans abattement annuel ...)

Pour ce qui concerne la souscription totalement en ligne, j'ai tenté de le faire sur 2 contrats qui le prévoyait, mais au moment de la signature cela aura buggué, et le courtier m'aura redirigé vers un *.pdf reprenant la saisie du contrat, à expédier par la poste au moyen d'une enveloppe T (même chose dans les 2 cas ...)

Je comptais partir sur la répartition suivante :
Linxea Avenir (4000euros) - Suravenir
- 60% sur Opportunités
- 15% sur Rendement par arbitrage
- 8% Comgest Monde C
- 8% Amundi Index Solutions
- 9% SCI Capimmo

Primo, je ne suis pas du tout un spécialiste des produits immobiliers, et je n'en ai qu'une connaissance que je vais qualifier de superficielle ...

Ensuite, les 2 autres UC que vous avez sélectionnée sont de bonne qualité, mais comme pour toute UC, il faut en assurer un suivi régulier ....

Avec le temps, j'arbitrerai les 15% rendement en opportunités ou en UC.
Est-ce que mes critères le choix du courtier sont les bons ? Est-ce que ma répartition de mon contrat vous semble adapté à mon profil ?

Autant vous pourrez procéder à un arbitre en UC à partir du fonds Euros Rendement, autant vous ne pourrez pas le faire pour renforcer le fonds Opportunités ; la seule façon trouvée pour renforcer le ourcentage de détention en Oppotunités, c'est de procéder à un rachat sur le fonds Rendement (seul), puis de procéder à un reversement sur Opportunités à raison de 60% du nouveau versement ....

 

[spamoi]

Pour ce qui concerne la souscription totalement en ligne, j'ai tenté de le faire sur 2 contrats qui le prévoyait, mais au moment de la signature cela aura buggué, et le courtier m'aura redirigé vers un *.pdf reprenant la saisie du contrat, à expédier par la poste au moyen d'une enveloppe T (même chose dans les 2 cas ...)

Perso, j'ai souscrit 100% en ligne la LINXEA Avenir sans problème l'année dernière et j'ai fait un LINXEA Spirit en juin sans souci non plus (moyennant le fait que le contrat n'est toujours pas validé par Spirica... mais en tout cas la souscription chez le courtier s'est bien passée).

 

[paal]

Perso, j'ai souscrit 100% en ligne la LINXEA Avenir sans problème l'année dernière et j'ai fait un LINXEA Spirit en juin sans souci non plus (moyennant le fait que le contrat n'est toujours pas validé par Spirica... mais en tout cas la souscription chez le courtier s'est bien passée).

Il se trouve que Linxea était le premier de la série de contrats que j'ai ouverte (2 mois avant mes 70 balais) , contrat qui m'aura de fait servi de test ; j'ai maintenant le souvenir que la version en ligne m'aura été proposée, mais j'ai alors préféré recevoir la liasse papier ; et de fait j'ai bien fait, car j'ai eu besoin d'un ou deux contacts préliminaires ....

Disposant aussi bien de la liasse que du document contractuel, j'ai pu ensuite répliquer pas mal de choses sur des demandes en lignes auprès d'autres courtiers (dont Fortuneo), et c'est là que les demandes en lignes auront capoté juste avant la ligne d'arrivée .... ; il faut dire que je faisais cela en cours de nuit ; en Est-ce la raison ?

Toujours est-il qu'ensuite, les choses se seront convenablement passées ....