Conseil pret auto

#1
Bonjour
J'ai besoin d'un pret auto de 11000 euros sur 6 ans et j'hésite entre 2 propositions.

1. un financement à palier à 4,90%. je paie uniquement les intérêts sur les 18 premiers mois.
12X50euros + 9X100euros + 54X213
De plus les 3 premiers mois (150 euros) sont déduits du prix de la voiture.
Le commercial me dit que cette option est intéressante uniquement si on vend la voiture dans les 12 à 18 mois. Ce qui est mon souhait mais je ne comprend pas pourquoi c'est plus intéressant qu'un pret classique.

2. financement classique à 4,50%
72X175 euros. OK je paie davantage par mois mais j'aurai commencé à rembourser le capital de 11000 euros. Et apres la vente du véhicule prévue entre 12 et 18 mois, le restant dû sera forcément moindre que sur la premiere proposition.

Que feriez vous à ma place ?

Merci de vos conseils.

Laurent
 

ludo576

Contributeur régulier
#3
Bonjour
J'ai besoin d'un pret auto de 11000 euros sur 6 ans et j'hésite entre 2 propositions.

1. un financement à palier à 4,90%. je paie uniquement les intérêts sur les 18 premiers mois.
12X50euros + 9X100euros + 54X213
De plus les 3 premiers mois (150 euros) sont déduits du prix de la voiture.
Le commercial me dit que cette option est intéressante uniquement si on vend la voiture dans les 12 à 18 mois. Ce qui est mon souhait mais je ne comprend pas pourquoi c'est plus intéressant qu'un pret classique.

2. financement classique à 4,50%
72X175 euros. OK je paie davantage par mois mais j'aurai commencé à rembourser le capital de 11000 euros. Et apres la vente du véhicule prévue entre 12 et 18 mois, le restant dû sera forcément moindre que sur la premiere proposition.

Que feriez vous à ma place ?

Merci de vos conseils.

Laurent
Allez faire un tour sur Boursorama...le prêt est à 0.95% avec une assurance de 3.92 euros...imbattable actuellement. A 4.5 et 4.9...c'est juste une très mauvaise affaire.
 
#4
Allez faire un tour sur Boursorama...le prêt est à 0.95% avec une assurance de 3.92 euros...imbattable actuellement. A 4.5 et 4.9...c'est juste une très mauvaise affaire.
Merci de votre conseil. Je vais aller voir ça.

Et au delà du taux, pour quelqu'un qui veut revendre sa voiture rapidement, quelle proposition vous parait la plus intéressante ?

Merci
 

ludo576

Contributeur régulier
#5
Bonjour
J'ai besoin d'un pret auto de 11000 euros sur 6 ans et j'hésite entre 2 propositions.

1. un financement à palier à 4,90%. je paie uniquement les intérêts sur les 18 premiers mois.
12X50euros + 9X100euros + 54X213
De plus les 3 premiers mois (150 euros) sont déduits du prix de la voiture.
Le commercial me dit que cette option est intéressante uniquement si on vend la voiture dans les 12 à 18 mois. Ce qui est mon souhait mais je ne comprend pas pourquoi c'est plus intéressant qu'un pret classique.
Je ne comprends pas vos "12X50euros + 9X100euros + 54X213".

Le prêt totalement soldé à terme sur 72 mois soit 18 mois de différé + 54 mois d'apurement derrière représente les données suivantes :

- 18 échéances de 44.92 euros - 150 > 658.56 euros
- 54 échéances de 227.40 euros > 12 279.64 euros
- Coût total du prêt (hors assurance) > 2 088.20 euros d'intérêts.

Option pour laquelle vous vendez le véhicule au bout d'un an.
A quel prix? En tout cas, certainement pas son prix d'achat. Et, cette somme permettra t-elle de solder le prêt intégralement par anticipation?

Vous remboursez le prêt par anticipation au bout d'un an.

- Solde restant dû : 11 000 euros (Pour solder ce prêt, vous devrez accusé entièrement la décote de votre véhicule mais pourrez avoir épargné celle-ci sur un livret à 0.75%..."

- coût après remboursement anticipé : (12*44.92) -150 euros = 389 euros d'intérêts.

2. financement classique à 4,50%
72X175 euros. OK je paie davantage par mois mais j'aurai commencé à rembourser le capital de 11000 euros. Et apres la vente du véhicule prévue entre 12 et 18 mois, le restant dû sera forcément moindre que sur la premiere proposition.
Seconde situation :

- 72 échéances de 174.61 euros soit 12 572.18 euros.
- Coût total du prêt (hors assurance) > 1 572.18 euros d'intérêts.

Option pour laquelle vous vendez le véhicule au bout d'un an et donc soldez le prêt par anticipation :

- capital restant dû au bout d'un an : 9 366.25 euros.
- coût du financement après remboursement anticipé du prêt : 467.51 d'intérêts.

Calculs effectués avec la feuille JXTram disponible sur le site Cbanque.
 

Cresus93

Contributeur régulier
#6
Au lieu de prendre une usine à gaz à un taux élevé, mieux vaut chercher un meilleur taux.

Le "conseiller" conseille ce qui l'arrange, pas la peine de chercher plus loin.
 
#7
Merci de votre réponse.

Je reprends vos questions.

12x50 euros veut dire que je doit rembourser 50euros par mois pendant les 12 premiers mois, puis 100 euros sur les 6 suivants et enfin 213 euros sur les 54 derniers.
Les 18 premiers mois, je ne rembourse que les intérêts.
Pour la vente, oui elle permettra de rembourser sans probleme le totalité des 11000 euros. J'ai des très bons prix, qui me permettent de revendre les voitures avec peu de décote après 12 à 18 mois.
ce qui fait dire au conseiller que ce pret est intéressant si je vends la voiture assez tot. Je n'aurai ainsi pas été impacté par le taux élevé.
En cas de revente du véhicule après 12 mois, cela m'aura couté 12x50 euros-150 euros de bonus, ce qui est bien moins élevé qu'une location. Mais c'est vrai qu'il faut ajouter la légère décote (500 euros max je pense).
Je reste donc assez partagé sur cette proposition meme si je vois qu'elle ne fait pas l'unanimité ;)
 

Aristide

Top contributeur
#8
Bonjour,

J'ai besoin d'un pret auto de 11000 euros sur 6 ans et j'hésite entre 2 propositions.

1. un financement à palier à 4,90%. je paie uniquement les intérêts sur les 18 premiers mois.
12X50euros + 9X100euros + 54X213
12x50 euros veut dire que je doit rembourser 50euros par mois pendant les 12 premiers mois, puis 100 euros sur les 6 suivants et enfin 213 euros sur les 54 derniers.
Vous annoncez un taux de 4,90% et dites qu'il n'y a que des intérêts.

Or 50€/mois pour un capital de 11.000€ donnent un taux nominal proportionnel de (50 x12) / 11.000 x 100 = 5.45... % ???

Pourriez vous joindre le tableau d'amortissement ?

Cdt
 
#9
Bonjour,



Vous annoncez un taux de 4,90% et dites qu'il n'y a que des intérêts.

Or 50€/mois pour un capital de 11.000€ donnent un taux nominal proportionnel de (50 x12) / 11.000 x 100 = 5.45... % ???

Pourriez vous joindre le tableau d'amortissement ?

Cdt
Non le taux est bien à 4,90%. Je paie uniquement les intérêts sur les 18 premiers mois (1200 euros) mais il en reste bien sur à payer, répartis sur les 54 mois.
Je pense partir sur cette option qui s'apparente à une location bas coût en cas de vente du véhicule après 12 mois.
 

ludo576

Contributeur régulier
#10
Non le taux est bien à 4,90%. Je paie uniquement les intérêts sur les 18 premiers mois (1200 euros) mais il en reste bien sur à payer, répartis sur les 54 mois.
Je pense partir sur cette option qui s'apparente à une location bas coût en cas de vente du véhicule après 12 mois.
Vu le capital investi et le taux annoncé, l'échéance durant le différé ne devrait être que de 44.92 et non 50 euros. Il y a donc soit une assurance de prêt de 5.08 euros soit un problème sur le taux affiché.

Vous voulez prendre ce prêt personnel à taux exorbitant malgré d'autres offres autrement plus concurrentielles présentes sur le marché ? Faites comme vous l'aurez décidé! :confused:
 
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