Bonjour,
j'ai besoin de vos lumières afin de mettre en avant, ou non, ma stratégie d'épargne.
Actuellement je beneficie de :
Monétaire
- LA : 23k
- PEL : 62k
- LDD : 12k
- CEL : 0.3k
Bourse
- AV Linxea : 100€ en 100% fonds euros, prise de date décembre 2017
- PEA Fortuneo : 240€, prise de date en décembre 2017, 2 actions de Ubisoft et 4 EWLD
Plan à court terme
Ma femme et moi allons acheter une RP en 2018, de ce fait le PEL ainsi que le LA seront vidés, afin d'apporter de l'apport.
Il me restera donc 12k en cas de pépin, disponible immédiatement.
Epargne mensuel actuel
2500€, en comptant donc l'IR et les différents frais pour vivre ( location, assurances, sorties, etc)
Stratégie d'épargne
J'aimerais diversifié mon épargne et avoir un rendement plus fort que 0.75%, comme avec le LA, de ce fait je mise sur la stratégie suivante :
- Renforcement mensuel de 200€ sur l'AV en fond euros. J'hésite à ouvrir une AV chez Boursorma car, même si les frais sont plus élevé, j'ai ouï dire que le rendement; en fond euros uniquement, est plus performant. Pouvez-vous m'éclairez à ce sujet ? Si besoin est je peux donc laisser tourner mon AV Linxea avec 100€ et la fermer plus tard; l'important est d'avoir une AV avec capital garanti !
- Ouverture d'une AV offensive, 60% fonds euros, 40% UC; chez Fortuneo (équilibre ou dynamique), en GP, avec 1000€ pour l'ouverture, puis 200€ mensuel
- 1000€ mensuel sur le CEL, afin de renforcer ma liquidité futur après l'achat de la RP (changement de véhicule prévu fin 2018), puis une fois la RP acheté ces 1000€ iront à nouveau sur le LA
- 100€ mensuel sur le PEA, ou 200€, selon le reste d'épargne disponible. Renforcement de l'ETF EWLD afin d'avoir une parité en EWLD et le titre vif qu'est Ubisoft. A terme j'aimerais me positionner sur :
A termes je ne veux pas que le PEA dépasse 10k de mon patrimoine financier, ce qui donnerais :
- 6000€ en EWLD
- 1000€ Ubisoft
- 1000€ LVMH ( 4 ou 5 actions)
- 1000€ sur un ETF
- 800€ sur Vanguard IT
L'AV Fortuneo offenssive tournera également sur 8 années, sans retrait programmé, alors que l'AV en fonds euros pourrait avoir des rachats.
Au sujet de l'AV et des rachats :
Supposons que j'ouvre l'AV avec 1k, et que 6 mois plus tard, avec 6 virements de 200€, et donc un capital total de 2200€; que je décide de racheter/retirer 500€.
Comment se passe l'imposition de la Flat Tax, à savoir les 30% sur la PV ? Je veux dire par là, vu que le taux de rendement n'est pas encore connu, au bout de six mois, je ne connais donc pas ma PV. Autrement dit; est-il seulement possible de retirer au bout d'une année; une fois que le taux est connu et que la donc le montant de la flat tax peut être calculée ?
Bilan sur la stratégie
Je ne veux pas dédié plus de 25%, pour l'instant, sur la bourse, donc un total de 10k pour le PEA, et 15K répartie sur les deux AV, à savoir donc 10k de préférence sur l'AV en fonds euros et 5k sur l'AV offensive en GP.
Le but est d'avoir à nouveau 75k en monétaire, une fois fait la stratégie pourrait changer et la diversification pourrait passer à 50/50.
Qu'en pensez-vous ?
Cette stratégie a-t-elle du sens ou est-ce que je m'égare de trop ?
Merci de m'avoir lu.
j'ai besoin de vos lumières afin de mettre en avant, ou non, ma stratégie d'épargne.
Actuellement je beneficie de :
Monétaire
- LA : 23k
- PEL : 62k
- LDD : 12k
- CEL : 0.3k
Bourse
- AV Linxea : 100€ en 100% fonds euros, prise de date décembre 2017
- PEA Fortuneo : 240€, prise de date en décembre 2017, 2 actions de Ubisoft et 4 EWLD
Plan à court terme
Ma femme et moi allons acheter une RP en 2018, de ce fait le PEL ainsi que le LA seront vidés, afin d'apporter de l'apport.
Il me restera donc 12k en cas de pépin, disponible immédiatement.
Epargne mensuel actuel
2500€, en comptant donc l'IR et les différents frais pour vivre ( location, assurances, sorties, etc)
Stratégie d'épargne
J'aimerais diversifié mon épargne et avoir un rendement plus fort que 0.75%, comme avec le LA, de ce fait je mise sur la stratégie suivante :
- Renforcement mensuel de 200€ sur l'AV en fond euros. J'hésite à ouvrir une AV chez Boursorma car, même si les frais sont plus élevé, j'ai ouï dire que le rendement; en fond euros uniquement, est plus performant. Pouvez-vous m'éclairez à ce sujet ? Si besoin est je peux donc laisser tourner mon AV Linxea avec 100€ et la fermer plus tard; l'important est d'avoir une AV avec capital garanti !
- Ouverture d'une AV offensive, 60% fonds euros, 40% UC; chez Fortuneo (équilibre ou dynamique), en GP, avec 1000€ pour l'ouverture, puis 200€ mensuel
- 1000€ mensuel sur le CEL, afin de renforcer ma liquidité futur après l'achat de la RP (changement de véhicule prévu fin 2018), puis une fois la RP acheté ces 1000€ iront à nouveau sur le LA
- 100€ mensuel sur le PEA, ou 200€, selon le reste d'épargne disponible. Renforcement de l'ETF EWLD afin d'avoir une parité en EWLD et le titre vif qu'est Ubisoft. A terme j'aimerais me positionner sur :
- 60% de EWLD
- 10% de Ubisoft
- 10% de LVMH
- 10% dans un ETF, mais je sais lequel choisir
- 5% dans un ETF orienté IT aux US, à savoir Vanguard Information Technology ET
A termes je ne veux pas que le PEA dépasse 10k de mon patrimoine financier, ce qui donnerais :
- 6000€ en EWLD
- 1000€ Ubisoft
- 1000€ LVMH ( 4 ou 5 actions)
- 1000€ sur un ETF
- 800€ sur Vanguard IT
L'AV Fortuneo offenssive tournera également sur 8 années, sans retrait programmé, alors que l'AV en fonds euros pourrait avoir des rachats.
Au sujet de l'AV et des rachats :
Supposons que j'ouvre l'AV avec 1k, et que 6 mois plus tard, avec 6 virements de 200€, et donc un capital total de 2200€; que je décide de racheter/retirer 500€.
Comment se passe l'imposition de la Flat Tax, à savoir les 30% sur la PV ? Je veux dire par là, vu que le taux de rendement n'est pas encore connu, au bout de six mois, je ne connais donc pas ma PV. Autrement dit; est-il seulement possible de retirer au bout d'une année; une fois que le taux est connu et que la donc le montant de la flat tax peut être calculée ?
Bilan sur la stratégie
Je ne veux pas dédié plus de 25%, pour l'instant, sur la bourse, donc un total de 10k pour le PEA, et 15K répartie sur les deux AV, à savoir donc 10k de préférence sur l'AV en fonds euros et 5k sur l'AV offensive en GP.
Le but est d'avoir à nouveau 75k en monétaire, une fois fait la stratégie pourrait changer et la diversification pourrait passer à 50/50.
Qu'en pensez-vous ?
Cette stratégie a-t-elle du sens ou est-ce que je m'égare de trop ?
Merci de m'avoir lu.