Fort de constater que bon nombre de personnes confondent les différents types d'assurance-vie, ce post permet d'éclaircir le flou qui entoure ce contrat.
La famille assurance vie comporte 2 formes de contrat : les assurance-vie dites de "capitalisation" et les assurance-décès
- Les assurance-vie de capitalisation :
elles fonctionnent comme un compte d'épargne, c'est à dire que l'argent versé sur le contrat peut être récupéré par l'adhérent à n'importe quel moment dans un délai de 10-15j. (sous respect du solde minimum).
c'est un placement et non pas une assurance.
en cas de vie de l'adhérent il est bénéficiaire des sommes du contrat et en cas de décès cet argent ira au(x) bénéficiaire(s) qu'il aura désigné.
voir la rubrique de l'assurance vie pour plus d'infos.
- Les assurance-décès :
elles fonctionnent comme une assurance-habitation ou une assurance auto.
l'adhérent paye une cotisation (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuel) pour un montant définit lors de la soucription du contrat.
l'argent ne peut être récupéré que par le(s) bénéficiaire(s) du contrat en cas de décès de l'adhérent (lorsque la succession est réglée), les cotisations versé par l'adhérent ne s'ajoutant pas au capital pour lequel l'adhérent était assuré (sauf particularités).
comme pour toute assurance il y a une liste d'exclusion qui sont fonctions du temps et du type de décès.
par exemple si l'adhérent meurt 15 jours après avoir souscris le contrat l'assurance ne paye pas, de même qu'un décès intervenant en pleine ascension de l'Everest ne sera pas couvert (sauf souscription d'une assurance particulière)...
si le décès ne rentre pas en compte dans les critères d'exclusion, les fonds sont versés au(x) bénéficiaire(s), le cas échéant ils sont perdus.
- Les problèmes engendrés par une confusion :
ils se posent généralement lorsque l'adhérent veut récupérer les fonds.
en croyant avoir souscris une assurance-vie et non une assurance-décès les fonds ne peuvent être mis à sa disposition pour les raisons expliqué ci-dessus.
il arrive aussi fréquemment que les bénéficiaires pensent pouvoir récupérer une certaine somme d'argent suite à un décès et qu'au final cette somme soit moindre car l'adhérent a tout loisir de disposer du capital de son vivant sur un contrat de capitalisation.
- Conseils en cas de doute sur la nature du contrat :
- ne jamais signer au 1er RDV
- demander les conditions générales et prendre le temps de les lire
- noter les points qui vous paraissent "flou"
- les assurance décès comportent toujours une table de capital pour lequel on est assuré ainsi que les cotisations à verser selon l'âge, les assurance vie, non.
La famille assurance vie comporte 2 formes de contrat : les assurance-vie dites de "capitalisation" et les assurance-décès
- Les assurance-vie de capitalisation :
elles fonctionnent comme un compte d'épargne, c'est à dire que l'argent versé sur le contrat peut être récupéré par l'adhérent à n'importe quel moment dans un délai de 10-15j. (sous respect du solde minimum).
c'est un placement et non pas une assurance.
en cas de vie de l'adhérent il est bénéficiaire des sommes du contrat et en cas de décès cet argent ira au(x) bénéficiaire(s) qu'il aura désigné.
voir la rubrique de l'assurance vie pour plus d'infos.
- Les assurance-décès :
elles fonctionnent comme une assurance-habitation ou une assurance auto.
l'adhérent paye une cotisation (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuel) pour un montant définit lors de la soucription du contrat.
l'argent ne peut être récupéré que par le(s) bénéficiaire(s) du contrat en cas de décès de l'adhérent (lorsque la succession est réglée), les cotisations versé par l'adhérent ne s'ajoutant pas au capital pour lequel l'adhérent était assuré (sauf particularités).
comme pour toute assurance il y a une liste d'exclusion qui sont fonctions du temps et du type de décès.
par exemple si l'adhérent meurt 15 jours après avoir souscris le contrat l'assurance ne paye pas, de même qu'un décès intervenant en pleine ascension de l'Everest ne sera pas couvert (sauf souscription d'une assurance particulière)...
si le décès ne rentre pas en compte dans les critères d'exclusion, les fonds sont versés au(x) bénéficiaire(s), le cas échéant ils sont perdus.
- Les problèmes engendrés par une confusion :
ils se posent généralement lorsque l'adhérent veut récupérer les fonds.
en croyant avoir souscris une assurance-vie et non une assurance-décès les fonds ne peuvent être mis à sa disposition pour les raisons expliqué ci-dessus.
il arrive aussi fréquemment que les bénéficiaires pensent pouvoir récupérer une certaine somme d'argent suite à un décès et qu'au final cette somme soit moindre car l'adhérent a tout loisir de disposer du capital de son vivant sur un contrat de capitalisation.
- Conseils en cas de doute sur la nature du contrat :
- ne jamais signer au 1er RDV
- demander les conditions générales et prendre le temps de les lire
- noter les points qui vous paraissent "flou"
- les assurance décès comportent toujours une table de capital pour lequel on est assuré ainsi que les cotisations à verser selon l'âge, les assurance vie, non.
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