Concurrence Courtier

sonay

Membre
Bonjour à tous,

J'aimerais avoir votre avis sur le comportement des courtiers et aussi sur le mien...

J'ai sollicité 3 courtiers dont 2 par internet en faisant une simulation sur leur site. Pour le moment je n'ai signé aucun mandat, je voulais une première une analyse de ma situation que je vous détaille ci après.

Mon dossier est compliqué avec un projet de construction abandonné occasionnant un ptz en cours et un prêt patronal.
Je souhaite faire une acquisition dans l'ancien finalement et je met le terrain en vente, le fruit de celle-ci servira à rembourser les encours. Compte tenu du fait que les prêts sont liés à la réalisation de la RP, j'aimerais que le PTZ et le prêt patronal soit racheté avant acquisition dans l'ancien car je risque la caducité des offres si je deviens propriétaire d'une autre résidence principale que celle prévue par la construction. J'ai trouvé un bien et j'ai fait une offre, acceptée par le vendeur, qui reste dans mon budget me portant à un endettement de 31% le temps de la vente de mon terrain.


Dans mon imaginaire le courtier devait me faciliter la tâche sauf que je constate au fil des échanges et envoi de pièce manquante, un flou le plus total. Ils ont l'air perdus et malgré un dossier complet aucun n'arrive à me dire exactement comment il va monter le financement, ni combien va me couter leur prestation sans insister lourdement.

Courtier 1: Ce courtier m'a approché en phase de recherches il m'a donné une enveloppe de financement, très long à me répondre à chaque fois, il me fait des propositions qui vont au-delà de mon endettement maxi (37%) et sans le justifier autrement que par "votre dossier est complexe" et "c'est largement jouable mais c'est à vous de me dire". J'ai du reprendre plusieurs la main dans son analyse notamment sur mes prêts en cours qu'il présente comme n'étant pas des prêts immobiliers car liés a un terrain. Il me propose de faire passer l'acquisition et le rachat des prêts dans la même banque car c'est plus simple selon lui.
Résultat ces banques partenaires me rachète ces prêts initialement sur 15 ans avec des crédits conso sur 12ans... sauf que je n'ai jamais un taux annoncé, il me dit juste "garanti en dessous de 5%". Frais de courtage de 2100€, je n'ai pas vu la couleur d'un mandat pour l'instant, malgré le fait qu'il m'ai fait remarqué qu'il n'en à pas.

Courtier 2: Conseillé par l'agent immo, déjà plus transparente sur ses frais de courtage, mais idem, elle ne voit pas comment monter l'opération à cause du terrain, pas de nouvelle de sa part depuis qu'elle a toutes les pièces du dossier(sauf le compromis de vente). Frais 1400€

Courtier 3: Officine connue de la place, j'ai fait une simulation par internet, une personne m'a contactée se présentant comme spé du rachat de crédit, ayant déjà un contact la-bas pour mon précédent projet. Ils se sont répartit le rachat de crédit et l'achat du nouveau bien. Seulement au niveau rachat, le courtier reste vague sur les frais, apparement il serait illégal d'examiner mon dossier sans avoir signer un mandat. Après de multiple échanges concernant des pièces manquantes déjà envoyées par ailleurs, après avoir insister encore plus pour connaitre le montant exact des frais de courtage (entre 2 et 8%) elle m’envoie les informations sur le rachat. Frais de courtage 1800€ , rachat sur 12ans avec un taux de 4,90% mais la mensualité aaprès rachat subit une augmentation de 70% et mon taux d'endettement passe de 8,5 à 15,8% ce qui empêche l'acquisition alors qu'elle m'assure que non vexée que je puisse l'évoquer "20 ans que je fais ce métier M."
Après avoir insister de nouveau elle me dit qu'elle va vérifier avec l'autre courtier. Mon avis est qu'elle s’emmêle les pinceau puisque je lui ai déjà envoyé 4 fois l'objet du financement.

N'ai je pas le droit de choisir un courtier en ayant connaissance des frais, de la capacité de négociation de celui-ci auprès des banques?
Ils me disent tous que c'est une erreur de traiter avec d'autres courtiers mais ils ne font pas le minimum syndical de me conseiller.

Devant toute cette opacité, j'ai pris mon bâton de pèlerin pour démarcher les banques, un conseiller m'a renvoyer vers un courtier spécialisé dans le rachat des crédits car mon ptz et mon prêt patronal ont des taux trop bas selon lui, sans compter que le terrain ne les intéressent pas.
Courtier 4, ce courtier très dynamique, très réactif m'a fait une simulation.... je cherche encore mon dentier tellement le taux était bas. En revanche toujours pas de frais exact mais une fourchette de 2à8%.
Le taux m'interpelle (1,30) car il est au plus près du marché actuel pour les prêts immo, il l'explique en indiquant travailler avec 6 organismes spécialisés dans le rachat de crédit et uniquement ça et qu'il brasse de gros volumes mon dossier passera dans le lot. En entendant ça je me suis demandé immédiatement si il ne brassait pas lui aussi du vent:rolleyes: pourtant il m'avait fait une forte impression dans la compréhension de ma situation.

Que pensez-vous de cet histoires de 6 organismes spécialisé a l'échelle nationale?
Suis-je chiant?

Merci pour vos réponses et que l'argent soit avec vous.

ps : désolé pour ce pavé et le manque de chiffre(je veux essayer de rester anonyme).
 

Axiles

Contributeur
En toute franchise, vu votre dossier, je comprends que tout le monde soit perdu. A votre place j'aurais fait en deux temps : vendre le terrain et solder les prêts, puis un achat après.

La vos revirements et la complexité de la chose feraient fuir n'importe qui...

En toute franchise mais je pense qu'un tel conseil vous sera plus utile qu'une "solution" encore plus alambiquée que votre problème
 

baboune

Modérateur
Staff MoneyVox
Bonjour,
en effet votre dossier est un peu tordu

concernant les 6 organismes spécialisées il s'agit des banques hypothécaires et dans votre cas c'est donc un rachat de crédit hypothécaire qui sera garanti par une hypothèque sur le terrain
à la vente de celui ci il sera procédé au remboursement du prêt hypo

quand au fait de dissimuler les honoraires tout cela est illégal
le courtier à un devoir de transparence vis à vis du client ( inscrit dans la réglementation)

de plus vous ne donnez aucun élément financier: revenus, charges, composition de la famille etc

les chiffres ne vous rendrons pas visible ou identifiable

un conseil: arrêtez tout, vendez le terrain et remboursez vos prêts et ensuite vous y verrez plus clair


Cdt
 
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