complément retraite

[annick]

Bonjour,
J'ai hérité de 70000 euros que je désire placer pour avoir un complément de retraite sous forme de rente mensuelle(250 euros)
j'ai plusieurs questions :
Que me conseillez vous comme placement ?
Serai je obligée de déclarer cette somme aux impôts et si oui,est ce que je risque de les majorer?
Merci par avance de votre aide et très bonne journée

 

[Buffeto]

B
Que me conseillez vous comme placement ?

pour répondre à cette question il faut connaitre un certain nombre de paramètres .
1°) l'horizon de placement . quand veux tu commencer à toucher la rente ?
2°) quel est ton niveau d'imposition TMI ?
3°) quel age as tu ?
4°) quelles sont les mesures déjà en place concernant ta retraite .

Serai je obligée de déclarer cette somme aux impôts

quelle somme ? la somme reçue par héritage ou les revenus de la rente ?

{QUOTE] et si oui,est ce que je risque de les majorer?:[/QUOTE]

de les majorer ? les impôts ?

 

[annick]

Bonjour,
Je vais essayer de répondre dans l'ordre des questions
1°)J'aimerais toucher ce complément dès que possible
2°)pour répondre à celle-ci,suis un peu perdue:
mon revenu imposable est de 28905 euros d'après ce que je lis ,mais je ne sais pas s'il est net de frais..
je bénéficie d' 1 part et demie
si vous pouvez calculer....
3°) j'ai 61 ans
4°)j'ai une retraite de 2400 euros par mois et c'est tout
comme je suis locataire ,j'aimerais ce compléments qui me permettrait "d'être plus à l'aise" une fois payé le loyer

Est ce que les 200 euros supplémentaires devront être comptabilisés dans les revenus 2016 sur ma déclaration d'impôts de l'année prochaine?
et si oui,cette rente rajoutée au salaire risque-t-elle de majorer mes impôts?

J'espère que je suis plus claire dans mes propos...

Merci bcp

 

[Buffeto]

avec un revenu de 28 905 tu es juste au dessus de la limite de la tranche à 14% ( de 9700 € à 26 791 € : 14 % ).

tu peux parfaitement mettre tes 70 000euros sur une AV et faire des rachats partiels de 200€ par mois . les interets ( qui seront peu important ) seront fiscalisés avec tes autres revenus mais ce ne devrait avoir qu'une influence minime .

tu peux aussi demander à partir de cette AV une rente viagère . dans ce cas tu aliènes le capital ( ca veut dire qu'il appartient à l'assureur ) en contre partie il te verse une rente viagère . comme tuas 61 ans cette rente ne sera imposée que sur 40ù de la rente au meme taux que tes autres revenus .

personnellement je partirais sur la 1ére solution sauf si tu comptes vivre hyper vieux.

 

[Turbo-007]

tu peux parfaitement mettre tes 70 000euros sur une AV et faire des rachats partiels de 200€ par mois . les interets ( qui seront peu important ) seront fiscalisés avec tes autres revenus mais ce ne devrait avoir qu'une influence minime .

abattement de 4600 euros par an, donc les intérêts et plus values de l'AV ne seront pas fiscalisés avec seulement 70 000 de versés.

 

[Turbo-007]

tu souhaites 250 euros par mois soit 3000 par an

l'AV est une bonne idée,

mais j'agirai plutôt par "poches",

tu as 61 ans, donc 9 années avant tes 70 ans, tu as donc besoin de 27 000 jusqu'à cet âge là,
pour ces 9 prochaines années, tu peux piocher dans cette poche de 27 000 placée sur fonds euros, quelques livrets défiscalisés,

le solde de 43 000 euros pourrait être placé sur 2 autres AV,

une première AV (21 5000) dans laquelle tu piocheras à partir de 70 ans, et qui sera placée en unités de compte (fonds flexibles tels que Sextant Grand Large), les 9 années à venir te permettent d'attendre sereinement voire d'absorber quelques petits trous d'air, cette poche aura le temps de gonfler, et sera consommée par des rachats partiels programmés défiscalisés (puisque sous l'abattement de 4600 euros),

la dernière poche (21 500) (que tu consommeras après 80 ans soit dans 19 ans) pourra être versée sur une autre AV et dans des fonds plus dynamiques (fonds actions grandes, moyennes et petites capitalisations), type Moneta Multicaps, Sextant PME, Quadrige, Indépendance et Expansion. Cette dernière poche aura sans doute considérablement grossi d'ici 19 années et sera ensuite consommée par retraits programmés (et arbitrée pour une partie en fonds euros pour éviter les à coups)

et si tu es averse à tout risque, au lieu de mettre en unités de compte,, tu gardes cette poche de 43 000 dans une AV (fonds euros) que tu pourra transformer en rente viagère après 70 ans (elle sera moins fiscalisée)

à voir aussi selon ton état de santé actuel, tes antécédents etc....

 

[Buffeto]

abattement de 4600 euros par an, donc les intérêts et plus values de l'AV ne seront pas fiscalisés avec seulement 70 000 de versés.

à condition que l'AV ait plus de 8ans d'age...

s'il ouvre cet AV maintenant..il y aura fiscalité ( certe légère mais non nulle )

 

[Turbo-007]

à condition que l'AV ait plus de 8ans d'age...

s'il ouvre cet AV maintenant..il y aura fiscalité ( certe légère mais non nulle )

d'où ma suggestion par "poches" ci dessus,

1ère poche à consommer dans les 8/9 ans, pour 250 euros par mois)

la seconde poche (ou les 2 autres à placer dans une AV avec UC, à consommer dans 8/9 ans,

une autre possibilité étant de tout mettre en SCPI à 5% brut environ soit un peu moins de 300 euros par mois de revenus fonciers MAIS qui seront fiscalisés à 14% + contributions sociales (15,5%) en gros 30 %, en net ça donnera 200 euros par mois

perso, j'aurais une préférence pour l'AV et les poches décrites dans mes messages précédents

 

[Turbo-007]

mais il faudrait qu'Annick nous en dise plus sur sa situation (enfants ou héritiers à privilégier ?), ou non,

autre épargne dispo ou non ? AV déjà ouvertes ? et si oui, depuis quand et où ?

ensuite voir selon son état de santé, ses antécédents et ses facteurs de risque

etc

 

[ZRR_pigeon]

(enfants ou héritiers à privilégier ?)

ça varie grandement suivant les familles. dans certaines familles, on met le paquet sur l'enfant qui a l'air le plus malin, pour "maximiser ses chances". (liberal)

Dans d'autres au contraire, on donne plus a celui qui a aucune chance, pour égaliser les chances (socialiste).