Comment répartissez vous votre portefeuille permanent (bourse, assurance vie,...) ?
Me concernant j'essaye d'avoir :
35% d'actions
25% d'or
20% d'obligations
20% de fonds €
Evidemment (on se répète), à chacun selon son profil (sa fibre joueur: un peu bcp, passionnément etc...),
et ses objectifs identifiés ou à révéler (ex: certains parlent de retraite, mais "oublient" de vous dire qu'ils vont refaire entièrement la véranda dans 1 an 1/2, et/ou la route 66 aux states en Harley ... )
Sans compter que - tout comme nos muscles abdominaux - une allocation varie dans le temps.
ex-type: le fonds en €uros prend de la bedaine avec l'âge, et le besoin de restitution, notamment vers l'âge de la retraite.
Ton allocation ci-dessus décrite est de type dynamique, presque offensive.
Je la trouve même un peu audacieuse avec l'or que j'estime surpondéré, mais tu dois t'y retrouver ces derniers mois ? LA relique barbare n'ayant pas de rendement, je te suggère de prendre qq bénéfices et de réduire ta poche Or.
Sinon ce que je recommande, avec:
- des versements programmés ou périodiques (chacun son timing)
- une dynamisation progressive de l'invt sur 2 ans si on arrive une grosse somme (le market timing est super important
- un horizon long 8 / 10 ans et +
Même pour les "non joueurs" (sécuritaires): 75% fds €uros, 10% SCPI, 10% UC à DICI 3, 5% UC actions à DICI 5
NB: je serai même tenté de mettre 70% fds € et 10% fds UC actions DICI 5
Rendement moyen annuel à espérer: 2,5%
Pour les "petits joueurs" (prudents): 30% fds €uros, 50% fonds UC à DICI 3, 20% fonds UC DICI 5 à 6 (dont 5% de toute l'allocation en Or pq pas ?).
Rendement moyen annuel à espérer: 3,5%
Pour les "joueurs amateurs" (équilibrés): 20% fds €uros, 60% fonds UC à DICI 3, 20% de fonds UC à DICI 5 et/ou 6 (dont de l'Or si on veut mais alors maximum 10% de toute l'allocation)
Rendement moyen annuel à espérer: 5%
Pour les "vrais joueurs" (dynamiques): 20% fds €uros, 60% fonds UC à DICI 4, 20% de fonds UC à DICI 5 à 7 (dont de l'Or si on veut mais pas tous les 20%)
Rendement moyen annuel à espérer: 7,5%
Pour les "grands joueurs" (offensifs): pas de fds €uros, 80% fonds UC à DICI 4 à 6, 20% de fonds UC à DICI 6 à 7 (dont de l'Or autant qu'on veut dans cette poche)
Rendement moyen annuel à espérer: 9 à 10% mais avoir le cœur bien accroché: c'est un vrai tempérament
Je recommande évidemment l'AV, le PEA pour les actions si on veut bien sûr.
et surtout: ne pas oublier dans un autre coin de votre patrimoine (50%?) l'immobilier de rapport
, toujours à crédit.
Je recommande aussi en AV d'utiliser les fonds UC diversifiés et/ou flexibles et/ou de performance absolue.
évidemment et
attention tous ne se valent pas: privilégier ceux qui sont bien notés chez Quantalys:
DICI 3:
M&G Optimal Income
DPAM Higher bonds
Tikehau Inv Mngmt Icome Cross Assets
y'en a qq autres
DICI 4:
Sextant Grand Large (mon préféré)
Eurose
y'en a bcp d'autres
DICI 5 à 6
Comgest Monde (l'incontournable)
Lyxor SP 500 UCITS
Fidelity Europe
Federal Indiciel US
Echiquier Entrepreneurs
Parvest equity europe smal caps
Pictet Security
Y'en a encore bcp bcp d'autres excellents