COBSP et démarchage des banques

Bonjour,

Je viens requérir les conseils avisés de COBSP s'ils sont présent sur ce forum. Voilà le contexte, après 12 ans dans l'assurance banque en tant que salarié j'ai décidé de me mettre à mon compte en tant qu'auto entrepreneur pour commencer. J'ai enregistré ma micro entreprise en tant que COBSP donc et courtier en assurance. Le principal flux d'affaires va venir du bâtiment (souscription de prêt pour de la réalisation de travaux) et vraiment à la marge pour le moment de prêt immobilier.


Pourquoi ce statut plus compliqué que les autres? J'ai choisis le statut de COBSP par convictions personnelles, aujourd'hui, par choix, je ne me vois pas avoir d'autres mandat que celui de mon client. Je me rend bien compte que ce n'est pas la porte la plus simple pour se faire un réseau auprès des partenaires financiers.

Voilà ma requête, malgré que je maîtrise bien les process du crédit et que pour le moment je n'aurais pas de soucis en apport d'affaires de qualité (en tout cas pour débuter) mon plus gros problème réside dans le démarchage des banques. En tant que COBSP je ne peux me lier aux partenaires financiers par une convention ni profiter du réseau déjà formé d'une franchise. Donc concrètement, en tant que COBSP, comment contacter vous les banques pour vos clients? Vous vous rendez-en agence? Aux délégations régionales? Y a t'il des organismes un peu plus spécialisés que d'autres dans le domaine du crédit travaux? Avez-vous ou avez-vous eu des problèmes pour faire traiter vos demandes? Concrètement, pouvez-vous me faire un petit retour d'expérience sur le sujet?

Je vous remercie sincèrement du temps que vous pourriez m'accorder à me répondre.
 
Bonjour,
si je comprends bien, vous êtes courtier, vous avez des clients, mais vous avez pas ou peu de banques à qui présenter les dossiers de vos clients..
Effectivement pour respecter l'éthique et avoir une chance de satisfaire vos clients, il va vous falloir ouvrir des "codes de courtage" ou équivalent auprès de différentes banques, surtout que maintenant tous les dossiers et transferts sont numérisés, voire négocier les accès directs à l'interface des banques;
 
Bonjour, effectivement c'est cette histoire de codes de courtages auprès des banques que je maîtrise mal. Je n'ai pas ce problème du côté de l'assurance où tout se passe sans accrocs. Mais du côté bancaire il s'agit pour moi d'une sacrée nébuleuse. Peut être des agents bancaires présents sur le forum pour m'en parler un peu?
 
Bonsoir,
première question: êtes vous inscrit et validé à l'ORIAS en tant que COBSP (pour les lecteurs: courtieren opération de banque et services de paiement) qui est donc le niveau 1 avec obligation soit de diplômes, soit d'une formation spécifique soit d'une attestation d'expérience délivrée par un établissement financier.
ensuite il vous faut une RC professionnelle pour votre activité de courtier en prêts.
et ensuite et bien il vous faut démarcher les banques de votre secteur pour leur demander l'ouverture d'une convention courtier.
Certaines le feront facilement et d'autres seront plus restrictives....

par contre je m'étonne quand vous dissociez "prêts travaux " et "prêts immobiliers", il vous faudra des partenaires bancaires pour financer ces travaux en "prêts immobiliers" car si vous partez sur des prêts conso à cours terme les taux ne seront pas les mêmes.......

bien cordialement
 
d'autre part : qu'appelez vous 12 ans d'expérience dans l'assurance banque ?

car cette expérience ne suffit pas pour être COBSP en terme de qualification

il faut en effet une expérience validée par votre employeur en montage de dossiers de prêts immobiliers et pas seulement en assurances emprunteurs

ce sont deux métiers différents
 
j'ai décidé de me mettre à mon compte en tant qu'auto entrepreneur pour commencer.
Bonjour, je ne sais si cela a changer, mais il y a quelques années c'était un frein pour beaucoup de banques pour nouer des partenariats;mais depuis que les auto entrepreneurs n'existent plus pour être maintenant des micro entreprises....on voit peut être les choses autrement;
 
Bonsoir,
première question: êtes vous inscrit et validé à l'ORIAS en tant que COBSP (pour les lecteurs: courtieren opération de banque et services de paiement) qui est donc le niveau 1 avec obligation soit de diplômes, soit d'une formation spécifique soit d'une attestation d'expérience délivrée par un établissement financier.
ensuite il vous faut une RC professionnelle pour votre activité de courtier en prêts.
et ensuite et bien il vous faut démarcher les banques de votre secteur pour leur demander l'ouverture d'une convention courtier.
Certaines le feront facilement et d'autres seront plus restrictives....

par contre je m'étonne quand vous dissociez "prêts travaux " et "prêts immobiliers", il vous faudra des partenaires bancaires pour financer ces travaux en "prêts immobiliers" car si vous partez sur des prêts conso à cours terme les taux ne seront pas les mêmes.......

bien cordialement

Tout à fait, je m'inscrit au niveau 1 COBSP, je dispose des attestations employeurs IAS et IOBSP signés (celles du site de l'ORIAS), j'ai souscrit à une assurances RC répondant aux exigences de l'ORIAS. J'ai validé mon parcours d'inscription au fur et à mesure avec l'ORIAS au téléphone, ils sont du reste à l'écoute et très compétent. Concernant les prêts immo, ils m'ont expliqué que l'attestation IOBSP/CI n'était pas utile. Cependant s'il s'avérait que c'était une erreur de leur part, mon compte de formation est suffisamment remplis pour réaliser les 150h nécessaires.

Ceci dit, ma question ne concerne pas la partie inscription et réglementaire, sur ces sujets je me débrouille très bien. Je cherche juste à me renseigner sur la manière la plus intelligente pour aborder les banques afin de leur apporter mes dossiers. Je viens de prendre quelques rendez-vous pour la semaine prochaine, mais je souhaitais un retour d'expérience d'autres COBSP voir d'agents de banque traitant avec des COBSP.

Je viens de voir que vous étiez COBSP, sauf pour le rachat de crédit où vous avez choisis d'être MIOBSP (une question que je me suis justement posé concernant les crédit conso/travaux et un point sur lequel je pense que je serais forcé d'évoluer). Par quel biais avez-vous contacté les banques à vos débuts? N'ont-ils pas été rebuté de travailler avec vous sans conventions?
 
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N'ont-ils pas été rebuté de travailler avec vous sans conventions?
Pour ma part,heureusement que lorsque je travaillais avec les banques, j'avais une convention!!(j'ai arrêté il y a quelques années lorsque la législation à élaguer les fonctions) sinon à quoi se référer? je crois qu'en Europe seuls les diamantaires continuent de se taper dans la main( pour des dizaines de millions d'euros)
Une démarche de prospection montrera , je pense que même pour des banques appartenant à la même entité cic-crédit mutuel ou lcl crédit agricole et CE-BP , les interlocuteurs ne sont pas les mêmes;
En dehors de prospection pure et dure, je continue, pour nouer des partenariats de travail avec une méthode agréable et efficace: je participe aux petits déjeuners, séminaires, présentation, salons en tous genres, auxquels participent les professionnels que je veux rencontrer et c'est là que je commence la relation avec le bon responsable qui a pouvoir de décision, ou qui m'oriente entre le café et le croissant, vers la bonne personne de la société avec laquelle je souhaite travailler;
 
Pour ma part,heureusement que lorsque je travaillais avec les banques, j'avais une convention!!(j'ai arrêté il y a quelques années lorsque la législation à élaguer les fonctions) sinon à quoi se référer? je crois qu'en Europe seuls les diamantaires continuent de se taper dans la main( pour des dizaines de millions d'euros)
Une démarche de prospection montrera , je pense que même pour des banques appartenant à la même entité cic-crédit mutuel ou lcl crédit agricole et CE-BP , les interlocuteurs ne sont pas les mêmes;
En dehors de prospection pure et dure, je continue, pour nouer des partenariats de travail avec une méthode agréable et efficace: je participe aux petits déjeuners, séminaires, présentation, salons en tous genres, auxquels participent les professionnels que je veux rencontrer et c'est là que je commence la relation avec le bon responsable qui a pouvoir de décision, ou qui m'oriente entre le café et le croissant, vers la bonne personne de la société avec laquelle je souhaite travailler;

Bon et bien c'est ce que j'avais prévu de faire, et j'ai quelques rdv ciblé avec des banques par recommandation, vous me confortez dans la méthode, je vous remercie.
 
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Bonsoir,

le plus simple est déjà de pousser la porte des banques de votre secteur afin d'obtenir un rendez vous avec le directeur d'agence auquel vous pourrez remettre votre demande sur lettre de votre demande de partenariat.
vous faites toutes les banques et comme cela vous aurez automatiquement un retour des services de la prescription immobilière qui vous contacteront pour aller plus loin avec eux.
Les petits déjeuners d'affaires et autres clubs, je ne les pratique pas (raisons personnelles)
mais bon, avec mon âge je n'ai plus rien à prouver et je travaille que sur rendez-vous par le bouche à oreille et n'ai pas d'apporteurs dans les professionnels de l'immobilier.
Mais ceci étant, dans votre début d'activité il est logique et intelligent d'utiliser ces réseaux.
bien cordialement
 
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