Bonjour à tous,
Ce post est certes un peu ancien, mais ça fout les boules toutes ces pratiques bancaires de marketing mercantiles qui induisent la rétention systématiques d’informations.
Je suis exactement dans ce cas, sauf que mon PEL est du 27 janvier 2015 donc 2,5%. Contrairement à vous, c’est ma conseillère de la banque postale, il faut lui rendre hommage, qui m’a averti de cette politique de clôture prématurée des PEL apparemment sans avantage quelconque pour elle. Le solde actuel de mon PEL en janvier 2020 intérêt versés compris est de 58 852 euros. Suivant votre raisonnement, si l’on les considère les 5 bonnes années qui lui restent à vivre avant impôt avec un versement de 540 euros annuel cela devrait me conduire à un solde hors intérêts versés de 540 x 5 = 2700 € + 58 852 € = 61 552 € le jour fatidique.
Trois questions me viennent à l'esprit :
- Après lecture approfondie de ce post je ne suis plus sûr concernant le plafond de PEL, doit-on considérer uniquement l’ensemble du capital versé ou intégrer les intérêts ?
- J’ai lu et relu avec 2 cachets d’aspirine les conditions générales du PEL de la BP. Sauf textes législatifs que je n’ai pas consultés, je n’ai pas vu, ou compris, la clause scélérate énonçant le fondement d’une quelconque annulation des conditions basée sur l’incompatibilité des versements annuels de 540 avec le dépassement du plafond du dit PEL. Quid des dires d’une conseillère éclairée ?
- Mon épouse détient un PEL qui a maintenant plus de 12 ans dans un autre établissement bancaire qui à été beaucoup moins regardant. Il a même procédé au versement d’intérêt lors du dépassement pendant plus de deux ans avant d’atteindre les 10 ans. Alors ne serait-il pas intéressant d’invoquer la fameuse mobilité des banques pour transférer son PEL vers une banque plus pernicieuse ou moins regardante, quitte à payer le coût du transfert ?
Fred.