Je reprends la rédaction d’un commentaire, après m’être fait jeter avant validation dans la nuit ….
Si je comprends bien (me corriger si je me trompe) : le calcul du taux d'un fonds euro et le versement de la rémunération liée à ce placement se font en année n+1, en général vers janvier/février.
Le calcul de la rémunération qui sera versée à titre de participation aux bénéfices d’un assureur comporte plusieurs étaoes ;
Comme dans de nombreuses entreprises, et de façon périodique (souvent chaque mois), cette rémunération se trouve examinée à la lumière des opérations effectuées, et de l’évolution des marchés ; actuellement, les assureurs connaissent leurs résultats à fin septembre et ont une isée assez précise de ce que seront ceux d’octobre ; et plus on approche de la fin d’année, et plus les résultats se précisent
Quelques jours avant le fin de l’année, les mêmes assureurs ont une idée très précise de ce que sera la performance financière de leurs avoirs, eet il ne reste plus principalement qu’à préciser les résultats techniques (les opérations inopinées intervenant sur les rachats ou l’évolution des rentes viagères servies ou à servir
Durant la première décade de l’année suivante, c’est aux services comptables et informatiques de se mettre fortement à l’œuvre afin de déterminer le résultat opérationnel
Sauf que (car il y en a un …), chaque assureur se trouve dans le cadre d’un marché concurrentiel, et que cette concurrence impose de fait de connaître ce qu’annoncera son (ses) concurrents les plus directs, et à ce stade, on se tient à la culotte comme dans une mêlée de rugby …
Et c’est ce qui explique qu’il existe un plus ou moins long délai, entre la connaissance du résultat opérationnel (y compris celui qui sera prochainement distribué aux souscripteur, mis en réserve, etc ….) été celui de la publication de ces résultats ….
Donc on a tout intérêt à attendre cette rémunération avant de faire un rachat total pour clôturer une assurance vie. Ca veut dire que si je clôture via un rachat total mon AV, je gagnerai quand même des intérêts sur mon capital pour l'année 2018 ou pas ?
Je pense qu'il doit plutôt s'agir de l'année 2019, celui de 2018 ayant déjà dû se trouver versé ...
A part cela, et si vous avez un besoin impérieux de procéder à un rachat durant les derniers mois de l’année, vous avez tout intérêt :
- à attendre les premiers jours de janvier pour effectuer un rachat partiel consistant de la valeur de votre contrat (la perception en est généralement plus rapide qu’un rachat total)
- à ne demander ce rachat total qu’une fois que le rachat partiel aura été obtenu ; à savoir qu’un rachat TOTAL, c’est le préalable à la disparition d’un contrat (ce qui n’est pas le cas du rachat partiel), et que l’assureur a certaines vérifications à effectuer avant de verser le solde du contrat, quel qu’en soit le montant …
D'après ce que tu dis encoroburo, je toucherai des intérêts minimes c'est ça ?
Tout dépend des conditions générales des contrats, car tous les assureurs ne pratiquent pas de la même façon, selon les contrats ….
Parfait alors ce n'était pas très clair sur les fiches descriptives des UC lors de l'ouverture de mon AV...
Je suis allé sur mon AV ouverte pour vérifier, et je n'ai pas retrouvé les lignes sur les frais d'entrée et de sortie, mais des frais de gestion : 2%, alors que ces frais sont censés être de 0,6% sur mon contrat Linxea Avenir.
Tout dépend avec quel interlocuteur vous faites vos opérations :
Si c’est avec une banque ou avec le courtier d’une société de bourse, ces intermédiaires vont conclure avec le gérant de l’OPCVM d’une commission à l’entrée, voire à la sortie du support
Mais si c’est avec un courtier (ou une banque) en ligne, ces structures demandent à ces gérants une gratuité des commissions d’entrée ou de sortie pour les souscripteurs, et concluent en parallèle des accords de rétrocession de frais de gestion ; c’est donc la recette de cuisine entre ces interlocuteurs ….