ZRR_pigeon
Top contributeur
Bonjour,
J'ai souscrit en 2007 à un prêt à taux révisable tous les 3 mois, de la forme "index+marge". L'index était relativement élevé a l'époque, il est depuis bien descendu, merci la crise! .
J'avais négocié à l'époque pas d'IRA si je rembourse sur fond propre. A la fois plus le temps passe, plus je me dis que d'ici 1 ou 2 ans, refinancer en prêt a taux fixe n'est peut être pas une mauvaise idée.
Du coup, je subirais les IRA dans ce cas de figure. Je pensais que ce serait seulement 6 mois d'intérêts, mais il y a une formule ambiguë (mais surement standard pour nos cher banquiers contributeurs) dans mon offre de prêt, qui dit qu'un remboursement anticipé peut générer des IRA supérieurs au semestre d'intérêt pour compenser le manque à gagner pour le prêteur du fait de la variation défavorable de l'index.
(si ca ne vous dit rien, je peux retrouver le texte exact de l'offre de prêt au fond d'un carton )
Effectivement, a la signature, le taux effectif était à 3.5%, puis est passé assez vite à 1%, puis 0.5%. En ce moment il zone à 0.7%. Je comprends donc bien le concept de manque à gagner pour le prêteur...
Mais je me demande comment calculer ces IRA dans ce cas la. je dispose d'un listing de taux effectif (trimestre par trimestre depuis la création de mon prêt). S'agit-il d'une méthode par actualisation des flux ou bêtement une moyenne pondéré par le capital remboursé sur chaque période ?
J'aimerais avoir une idée assez précise (a défaut d'un montant exact) de ce que cela pourrait représenter.
J'ai souscrit en 2007 à un prêt à taux révisable tous les 3 mois, de la forme "index+marge". L'index était relativement élevé a l'époque, il est depuis bien descendu, merci la crise! .
J'avais négocié à l'époque pas d'IRA si je rembourse sur fond propre. A la fois plus le temps passe, plus je me dis que d'ici 1 ou 2 ans, refinancer en prêt a taux fixe n'est peut être pas une mauvaise idée.
Du coup, je subirais les IRA dans ce cas de figure. Je pensais que ce serait seulement 6 mois d'intérêts, mais il y a une formule ambiguë (mais surement standard pour nos cher banquiers contributeurs) dans mon offre de prêt, qui dit qu'un remboursement anticipé peut générer des IRA supérieurs au semestre d'intérêt pour compenser le manque à gagner pour le prêteur du fait de la variation défavorable de l'index.
(si ca ne vous dit rien, je peux retrouver le texte exact de l'offre de prêt au fond d'un carton )
Effectivement, a la signature, le taux effectif était à 3.5%, puis est passé assez vite à 1%, puis 0.5%. En ce moment il zone à 0.7%. Je comprends donc bien le concept de manque à gagner pour le prêteur...
Mais je me demande comment calculer ces IRA dans ce cas la. je dispose d'un listing de taux effectif (trimestre par trimestre depuis la création de mon prêt). S'agit-il d'une méthode par actualisation des flux ou bêtement une moyenne pondéré par le capital remboursé sur chaque période ?
J'aimerais avoir une idée assez précise (a défaut d'un montant exact) de ce que cela pourrait représenter.
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