Calcul de ma capacité d'emprunt avec un taux d'assurance

simpa

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Bonjour, voilà je cherche à calculer ma capacité d'emprunt avec plusieurs paramètres :
le montant de mes mensualités (M), la durée du prêt (D), le taux d'intérêts (TI) et le taux d'assurance (TA).

J'arrive bien à calculer le montant emprunté, sans assurance, en utilisant cette formule :
formuleb.jpg


Je peu donc connaitre le cout des intérêts en faisant :
Cout interets = (MontantMensualités*nbAnnees*12) - Montant emprunt

Mais impossible de trouver le montant de l'emprunt net, avec un taux d'assurance ...
Si quelqu'un a une idée ...

Merci !
 
Dernière modification:
le plus rapide est d'ajouter le "prix de l'assurance" dans le taux du credit (+0.2% par tete par exemple).
Mais bon importe votre calcul, si vous etes juste, c'est la banque qui decidera et ils utiliseront d'autres criteres dont certains tres subjectifs sur lesquels vous n'avez aucun controle...
 
j'ai bien essayé, mais je n'arrive pas à trouver le même résultat que les calculettes sur les sites web spécialisés ...
 
certaines banques prennent jusqu'a 0.46% par tete 100%....ceci explique peut etre cela. ou alors ces calculettes incluent les frais d'actes, les frais de prises de garantie, frais de dossier, etc....
 
Bonjour,

Mais impossible de trouver le montant de l'emprunt net, avec un taux d'assurance ...

Je vous propse la démarche suivante:

1) Calcul de la capacité de remboursement
Dans une première approche, il est courant que les banques utilisent un taux d'endettement de 33%.

Si l'on appelle :
+ Rn = Revenu net mensuel
+ Ca = Charges antérieures pérennes
+ Ta% = Taux d'endettement retenu

=> La capacité d'endettement (Cde) serait
+ Cde = (Rn x Ta%) - ca

2) - Calcul du crédit possible

=> Hypothèse d'un crédit à échéances mensuelles et de primes d'asurances calculées sur le capital initial.
Si l'on appelle :
+ C = Capital recherché
+ Caa = Charge prêt avec assurances
+ Cha = Charges prêt hors assurances
+ Tim% = Taux intérêt mensuel du prêt
avec Tim% = Taux nominal proportionnel du crédit / 12.
+ d = Durée du crédit en mois
+ Pa = Primes d'asssurances
+ Ta% = Taux prime assurances
+ Nb = Nombre de têtes assurées

=> Echéance hors assurance
+ Cha = [C x (Tim% / (1-(1+Tim%)^(-d)))]

=> Primes assurances
+ Pa = C x Ta% / 12 v Nb

=> Echéance assurances comprises
+ Caa = Cha + Pa
+ Caa = [C x (Tim% / (1-(1+Tim%)^(-d)))] + [C x Ta% / 12 v Nb]
+ Caa = C x [(Tim% / (1-(1+Tim%)^(-d))) + (Ta% / 12 v Nb)]

=> C = Caa / [(Tim% / (1-(1+Tim%)^(-d))) + (Ta% / 12 v Nb)]

3) - Exemple
+ Revenu net mensuel = Rn = 3.000€
+ Taux endettement maxi = Ta% = 33%
+ Charges antérieures pérennes = Ca = 200€
+ Capacité d'endettement = Cde = (3.000 x 33%) - 200€ = 790€
+ Taux nominal proportionnel du crédit = 3,60%
+ Taux périodique mensuel = Tim% = 3,60 / 1200 = 0,003
+ Durée du crédit en mois = d = 240
+ Taux prime assurance = Ta% = 0,40%
+ Nombre de têtes assurées = Nb = 2

=> C = [790 / [(0,003 / (1-(1,003)^(-240))) + (0,40% / 12 x 2)]] = 121.206,88€

4) - Vérification
+ Echéance hors assurance
= 121.206,88 - 3,60% - 240 mois = 709,20€

+ Assurrances
= 121.206,88 x 0,40% / 12 x 2 = 80,80€

+ Echéance avec assurances = 709,20€ + 80,80€ = 790€ ( = Capacité remboursement).

A noter que si les primes d'assurances sont très souvent calculées sur le capital initial, ce n'est cependant pas dans 100% des cas.

A toutes fins utiles voir :

« Assurances Décès Invalidité : Bon à savoir »
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/assurance-deces-invalidite-bon-a-savoir.9212/
notamment l'applicatif de calcul jointl.

Cordialement,
 
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