Non bien sur, mais cette grosse somme nous a été versée seulement en aout dernier. Ma compagne en a placé une partie sur le profil Boursorama défensif (celui qui a bien dégringolé). Il est donc bien question de prendre une décision concernant la totalité de cette somme. Nous ne garderons qu'une épargne de précaution très réduite, puisque nous pouvons faire des rachats sur nos assurance vie (à condition de ne pas suivre les conseils du conseiller en rachetant tout) et emprunter.On ne peut pas dire que disposer de 170 KE sur un ou plusieurs comptes bancaires, ce soit de l'optimisation en matière de placement, et je pense qu'il vous appartient de trouver une solution (au moins dans une limite de 120 à 145 KE)
Concernant les enfants, nous avons prévu que chacun ait déjà 40000 € de placé cette année. Et notre crédit immo sera fini d'ici là. Si je me projette, je me dis qu'il pourrait être interessant de faire l'acquisition de leurs appartement étudiants à ce moment.
Pas vraiment, je connais des couples qui font compte à part, ou même parte en vacance de leur côté selon leurs moyens respectifs. Ce n'est pas notre cas, et nous ne comptons rien de ce qui est commun.Je suis bien placé pour savoir que dans un couple, il y a souvent des compétences distinctes, et que c'est généralement l'un de membres qui s'occupe de la vie courante, et que c'en est généralement un autre qui s'occupe davantage et/ou met en oeuvre les décisions stratégiques du couple, portant alors sur des évolutions pouvant engager des capitaux importants.
Mais pour le coup, il semble que vous vous comportiez comme un couple en union libre, chacun s'occupant de son côté de ses propres affaires ; à la lecture, c'est un peu l'impression que vous donnez ...
J'ai l'habitude de gérer nos finances, emprunt immo, et même de pousser quelques décisions comme la gestion des appartements que nous effectuons nous même depuis 3 ans.
Pour cet argent, c'est différent car il appartient à ma femme. Je m'en voudrais de mal la conseiller (ce qui est un peu le cas concernant le profil défensif de Boursorama) et de lui faire perdre de l'argent. Je ne peux pas prendre cette responsabilité et je pense que c'est donc à elle de prendre les décisions avec mon aide suite aux recherches que j'ai effectuées.
Comment dresser un bilan patrimonial ? Avec un professionnel ?Alors si vous le voulez bien, on pourra parler des produits proposés après qu'un bilan patrimonial sérieux ait été dressé, et qu'au delà d'objectifs plus ou moins lointains de transmission, il y ait eu des objectifs plus proches, tels que les études et l'installation de vos enfants dans une grosse quinzaine d'années ....
Vous avez raison, mes objectifs sont trop lointains : en fait notre objectif est de pouvoir comment les parents de ma compagne financer les études de nos enfants, et leur transmettre de l'argent dans une 15aine d'année (pas d'attendre notre mort).
Accessoirement, des revenus complémentaires nous permettront de voyager plus, mais nous voyageons déjà beaucoup avec nos revenus actuels.
Peut-on donner des biens immo à ses enfants mineurs pour réduire sa fiscalité ?Là tout dépend de votre attirance pour devenir un encore plus gros bailleur de biens physiques, alors que la gestion de SCPI me semble moins prenante et contraignante ....
Ayant ou ayant eu les deux, j'ai acquis une préférence pour les SCPI ....
Tout dépend si vous souhaitez un jour être un redevable de l'ex ISF (IFI) ....
Et c'est aussi là qu'il va vous falloir raisonner en terme de formes de transmissions à vos enfants, via des donations (donations partage, comportant ou non des biens immobiliers) ...
Les deux appartements de ma compagne lui ont été donné par ses parents. Il est vrai que cela demande un certains investissement en temps que nous n'avons plus. Les agences ne nous donnent pas satisfactions : les bien restent vides et les frais sont élevés.