Bilan 2020 : Avis et suggestion pour 2021

[Guillaume_trz]

Bonsoir à toutes et tous.

La fin de l'année approchant, j'en profite pour vous partager un "bilan" me concernant afin d'avoir vos retours et vos conseils sur la suite concernant 2021.

Vous trouverez ci-dessous un récapitulatif un peu arrondi de mes comptes financiers:

Placement Liquide: 5 300€

• Livret A = 3 700€
• CSL = 1 600€

Placement Moins Liquide: 78 000€

• PEL = 59 935€ > Rendement de 2,5% ouvert en 2013. L'idée est de ne plus rien déposer dessus en 2021, si ce n'est les mensualités de 45e obligatoires afin de ne me laisser la marge obligatoire me permettant d'aller jusqu'à son échéance.
• PEA = 2 700€
• PEE = 15 000€
• Assurance vie = 420€ > Il s'agit d'un mandant en gestion pilotée avec un profil dynamique.

Egalement des infos me concernant : âge = 29 ans / locataire / pas d'enfants / capacité d'épargne mensuelle d'environ 950€.

Au niveau de mon épargne, je déposais majoritairement ces dernières années sur mon PEL afin de profiter de son taux garanti et qui est supérieur à ce que les supports bancaires peuvent proposer globalement.

J'aurais besoin de vos avis/recommandations sur ce que je peux réaliser désormais sur 2021 (au vu du "plafonnement" de mon PEL qui me pousse à devoir réfléchir à d'autres supports)

Je me permets d'écrire une liste de question que je me pose: (Je lirais avec attention vos éventuels retours/remarques)

• Selon vous est-ce que je dois commencer à déposer un peu régulièrement sur mon assurance vie en gestion pilotée qui n'est que de 420 à date ?
  • Dans l'idée j'avais ouvert en 2018 mon Assurance Vie histoire de l'ouvrir le plus tôt possible notamment d'un point de vue fiscal et des avantages que cela présentera.
• Est-ce que je ne devrais pas prévoir plus d'épargne liquide afin de réduire la part des supports " bloqués" dans l'ensemble des mes comptes?
• Est-ce que selon vous cela aurait un intérêt d'investir au fur et à mesure des opportunité sur 2021 concernant mon PEA?
  • J'ai un peu raté le coche du 1er confinement sur mon PEA et j'ai l'impression d'avoir manqué le wagon, ce qui ne me pousse pas forcement pour l'instant à acheter des actions pour diversifier mon portefeuille.
• Dans l'idée d'un investissement foncier cela est en cours de réflexion mais le projet n'est pas encore très mûr dans ma tête. (Pourquoi pas dans 3 ans qui sait)

Un grand merci d'avance pour vos différents conseils et retours

Cordialement

Guillaume

 

[Buffeto]

• Selon vous est-ce que je dois commencer à déposer un peu régulièrement sur mon assurance vie en gestion pilotée qui n'est que de 420 à date ?

oui bien sur .
l'argent deposé sur une AV n'est pas bloqué donc en cas de besoin c'est de l'épargne liquide .

• Est-ce que je ne devrais pas prévoir plus d'épargne liquide afin de réduire la part des supports " bloqués" dans l'ensemble des mes comptes?

voir la réponse précédente

• Est-ce que selon vous cela aurait un intérêt d'investir au fur et à mesure des opportunité sur 2021 concernant mon PEA?

c'est en effet le but du jeu . investir au fur et à mesure des opportunités ....

 

[Guillaume_trz]

Bonjour Buffeto,

Merci pour tes retours.

En effet, je n'avais plus en tête que l'argent sur une AV n'était pas bloqué. Néanmoins, il faudrait que je me renseigne sur les délais pour avoir cet argent (j'avais juste en tête que cela n'était pas immédiat).

Je vais donc probablement partir sur des dépôts régulier sur mon AV pilotée puisque néanmoins cet argent restera tout de même disponible à priori. A voir le rendement qu'une AV peut avoir généralement en moyenne.

Je vais me renseigner sur tout cela, merci

 

[Buffeto]

En effet, je n'avais plus en tête que l'argent sur une AV n'était pas bloqué. Néanmoins, il faudrait que je me renseigne sur les délais pour avoir cet argent (j'avais juste en tête que cela n'était pas immédiat).

compte suivant l'assureur entre 8 jours et un mois pour les plus lents.

 

[Dwayne72]

72h chrono chez generali....testé pour vous.

 

[spheris]

72h chrono chez generali....testé pour vous.

Il me semble que le 72h chrono n'est valable que pour 70% maximum de la valeur du contrat.
Ceci dit, rien n'empêche ensuite de faire de rachats successifs à l'issu du précédent pour avoir 70% des 30% restants... et ainsi de suite...

 

[Diddi78]

Bonjour,
Je pense qu'investir en AV est une très bonne solution.
Je ne peux que vous inviter à prendre conseil auprès d'autres investisseurs particuliers investis sur les AV depuis plusieurs années. Il existe plein de forums spécialisés sur le sujet sur internet (frikenfonds est pas mal).

 

[Guillaume_trz]

Bonjour,
Je pense qu'investir en AV est une très bonne solution.
Je ne peux que vous inviter à prendre conseil auprès d'autres investisseurs particuliers investis sur les AV depuis plusieurs années. Il existe plein de forums spécialisés sur le sujet sur internet (frikenfonds est pas mal).

Merci, je vais regarder cela