Attente de pret avec courtier - stress - ma stuation est-elle normale?

[toriabelle]

Bonjour,

Je suis une jeune acheteuse et me suis orientée vers un courtier recommandé par une connaissance bien conseillée.

Depuis la signature du compromis le 6 mai, j'ai eu tres peu de nouvelles de mon courter. Ma date butoire pour recevoir l'offre ferme de credit de la banque est le 26 juin. Mon entourage, qui semble ne pas trop s'y connaitre dans l'utilisation d'un courtier, commence à m'inquiéter. Est-ce normal que 6 semaines plus tard, je sois toujours dans le flou?

Mes questions:

- Le courtier doit il soumettre a son client des attestations de depot de dossier dans les banques? Je n'en ai eu aucune.
- Pour le moment, j'ai pas d'idee de la solution precise du dossier. Le courtier doit-il me tenir informé?
- Y a t il un organisme qui doit valider le depot de dossier une fois en banque? Qu'est-ce qui peut ralentir autant la procedure?

Merci d'avance pour vos conseils avisés.

 

[Aristide]

Bonjour,

:- Le courtier doit il soumettre a son client des attestations de depot de dossier dans les banques? Je n'en ai eu aucune.

Non

- Pour le moment, j'ai pas d'idee de la solution precise du dossier. Le courtier doit-il me tenir informé ?

Oui; ce serait la moindre des choses.

- Y a t il un organisme qui doit valider le depot de dossier une fois en banque?

Non; c'est votre courtier qui va vous demander de prendre contact avec la banque où la banque elle même qui va vous proposer un rendez vous pour instruire le dossier réel de demande de crédit

Puisque ce dossier n'est pas encore instruit, compte tenu des délais que vous indiquez il semble assez douteux que vous puissiez obtenir une offre de prêt en bonne et due forme pour le 26 juin.

Outre une relance "musclée" de ce (prétendu) courtier je pense que vous devriez rapidement contacter votre vendeur ou son représentant pour envisager une prorogation de cette date butoir.

Qu'est-ce qui peut ralentir autant la procedure?

???
C'est à votre courtier qu'il faudrait poser la question.

Cdt

 

[Wolverine]

1 mois et demi et rien de trouver avec les taux actuels, sauf si le mandat que vous avez donné au courtier était irréalisable ( -de 1.5% sur 20 ans avec un salaire de 1000€/mois) et que votre situation financière ou professionnelle est chaotique, il aurait du vous sortir quelque chose.
Certes les banques sont surchargées de demandes, mais là il y a quelqu'un qui n'a pas fait son boulot dans la chaine en moyenne en 2 semaines le courtier trouve quelque chose là 6 semaines et rien.

C'est sur que vous n'aurez pas votre offre de prêt à temps pour le 26 juin:
-Votre courtier vous donne les infos sur la banque
-Vous avez un RD avec la banque
-La banque édite une offre de prêt (avant - 2 semaines, actuellement c'est plutôt 1 mois d'attente)
-Vous recevez l'offre de prêt par LRAR
-Vous êtes obligé d'attendre le 11ème jour avant d'envoyer l'offre signée
-L'offre retourne à la banque
=> Et cela sans prendre en compte le fait que l'offre de prêt peut avoir une erreur (ex: pas de remboursement anticipé sans frais quand vous l'avez demandé) et la vous êtes encore en stand by pour une réédition, un renvoie, une attente de 10 jours avant de la renvoyer.

A cela il faut ajouter le fait que les banques sont surchargées de demandes de rénégociation ou de demandes d'offres de prêt et surtout qu'elles ont pas mal dégraissé au niveau du personnel ces 2 dernières années ce qui ralenti fortement les délais de 2 semaines à 1 mois voir même plus dans certains établissements.
Et soyez sur que si vous demandez à ce que votre dossier passe en priorité car vous êtes pressée, cela ne changera rien. (Je dirais seul les très bon profil, ou ce qui peuvent faire gagner un max d'argent passe en priorité, ensuite ce sont les clients de la banques et ensuite les nouveaux clients)

En tout cas je trouve cela vraiment dommage, les taux ont augmenté de quelques centième voir dixième depuis 2 à 3 semaines ce qui sera surement répercuté sur vous j'imagine.

Cela peut-être problématique :
Vous avez versé un acompte, je ne sais pas ce qu'il y avait dans la promesse de vente mais j'espère que vous vous êtes blindée au niveau des conditions pour récupérer votre argent car si à la date butoire vous n'avez pas de demande de refus d'une banque, vous risquez fort de perdre votre acompte.
Comme le dit Aristide, vous pouvez demande une rallonge au vendeur, mais si celui ci refuse (il est dans son droit) il peut très bien cassé la promesse de vente et se faire quelques milliers d'euros dans la poche, le notaire lui est payé (surtout si il n'est pas pressé de vendre.)

Moi je commencerais à contacter le courtier par mail puis par téléphone en précisant que cela fait 6 semaines (en indiquant quels sont les banques qu'il a prospecté).
=> Avez-vous indiquer dans le mandat signé chez le courtier des conditions spécifiques (taux spécifiques exemple <2% sur 20 ans,.....) car si il n'y en a aucune, il peut sortir de son chapeau quelques offres prises dans des établissements ou les taux sont chères du type 3.5% sur 20 ans et vous dire que par rapport à votre profil c'est le seul qu'il a pris et il aura fait son boulot et donc devra être rétribué en conséquence.

De plus, j'irais aussi voir quelques banques avec tous les documents (fiches de paies, RRF,....), pour au moins avoir 1 lettre de refus (quitte à indiquer que vous êtes une joueuse compulsive, que vos comptes sont dans le vert, car vos parents vous donnent 700 € / mois en cash et que vous flambez au casino).
Ou Alors
Si vous voulez vraiment que ce projet se concrétise, j'irais voir les banques moi même en leur présentant mon projet.
Cependant, il est sur d'avoir du retard par rapport au 26 juin reporter la chose au 27 juillet, et donc cela nécessite de demander au moins 1 mois de plus au notaire qui contactera le vendeur.

Par contre il ne faut pas trainer en ce disant, j'ai encore 1 mois ca va passer au niveau des délais des banques

J'espère que vous êtes aller dans au moins une banque pour montrer que vous avez cherché (car passer par un courtier et ne pas obtenir un prêt , n'est pas suffisant pour récupérer l'argent déposé pour réserver l'appart ce que Aristide confirmera surement).

A cela il faut ajouter le fait que les banques sont surchargées de demandes de rénégociation ou de demandes d'offres de prêt et surtout qu'ils ont pas mal dégraissé au niveau du personnel les 2 dernières années ce qui ralenti fortement les délais de 2 semaines à 1 mois.

Donc, il faut se bouger :
1) Contacter le courtier pour lui mettre la pression et pourquoi ca prend autant de temps.
2) Aller voir des banques vous-même cette semaine si rien à bouger au niveau du courtier pour soit avoir une lettre refus soit avoir un prêt si le courtier n'a pas répondu.
3) Appeler le notaire pour lui indiquer qu'il y a du retard au niveau de l'édition de l'offre de prêt et que vous aimeriez avoir un délai de 1 mois ou 5 semaines supplémentaires (ce qui en soit fait beaucoup) mais pour être sur qu'en cas de réédition du document à cause d'une erreur vous serez dans les temps.

A etudier : Peut-être passé par un courtier par internet comme les grands noms, ils auront probablement un résultat en moins de 1 semaines.

PS: Pensez à négocier le Remboursement Anticipé Sans Frais / Modulation d'échéance / Gratuité ou la diminution des frais de dossier/Le transfert du prêt sur un autre appartement si vous changez d'appartement dans X années .

 

[hargneux]

Je suis une jeune acheteuse et me suis orientée vers un courtier recommandé par une connaissance bien conseillée.

Eh bé.

Lundi : vous regardez au boulot quel jour vous pouvez vous absenter.
Mardi : vous téléphonez a 4 banques, 2 le matin et 2 l'après midi pour prise de rendez vous le jour de congés choisi

Vous prenez, votre compromis, votre avis d'impôt de l'année dernière et celle d'avant, 3 fiches de salaire et 3 mois de relevés de compte.
Sur les 4 il serait curieux que vous n'ayez intéressée personne, commencez par la votre

Vous apporterez une nouvelle preuve de l'inutilité d'un courtier.

 

[Wolverine]

Je suis d'accord avec hargneux, il ne faut pas trainer :

Ce soir vous envoyer un mail au courtier demandant des explications 6 semaines et rien du tout. (votre dossier est peut-etre passer entre les mailles du filet ou un email n'a pas été envoyé c'est possible! mais ne pas contacter après 6 semaines c'est vraiment pas un bon signe chez quelqu'un qui doit être pro)
Vous le rappelez lundi matin, pour une relance.
Si il vous dit qu'il cherche ou que votre dossier est compliqué ca veut dire qu'il a d'autres dossiers plus intéressants et que c'est en cours car les banques sont surchargées, c'est du pipo et vous serez à qui vous avez à faire

Bien choisir les 4 ou plus banques que tu vas choisir
Tu peux aussi peut-être voir, certains conseillers peuvent te voir vers les 17h00 donc pas prendre de pause déjeuner et partir plus tôt du boulot si c'est faisable.
Rien ne t'interdit d'aller prendre un RD avec un des conseillers d'une banque qui se trouve à côté de ton lieu de travail (j'ai un amis qui a fait cela)

Ne pas accepter tout lors des entretiens :
- tu es prête à faire des concessions rendre une assurance habitation,domiciliation de tes revenus, ouvrir un Livret A, un LDD
et peut être plus tard une assurance vie et/ou un PEA
- tu veux un taux FIXE (et non un variable) mensualité identique tout au long de la durée de remboursement du prêt
- vas y en connaissant tes chiffres :

Combien ils te restent à la fin du mois ?
Quelles sont les nouvelles charges que tu vas avoir en étant propriétaire (charge de copropriété,la taxe foncière,.... et à combien tu les estimes)
tu n'as qu'un prêt bancaire (pas de 1% logement ou de PTZ,.... )
Tu connais la règle des 33% qui indique que si tu touches par exemple 2100€ /mois net, ta mensualité de remboursement ne peut pas dépasser 700€/mois

- Ce que tu veux comme conditions supplémentaires dans le prêt:
Remboursement anticipé sans frais
Modulation des échéances à la hausse ou à la baisse (bien sur cela fait changer l'échéancier en le réduisant ou en l'augmentant)
Transfert du prêt sur une autre acquisition dans le cas ou tu revendras ton appart.
Gratuité des frais de dossier ou peut-être les plafonnés à 300-500€ si la banque est corriace

 

[Aristide]

Bonjour,

Oui.....mais il faut aussi rester réaliste.

Il reste 15 jours pour obtenir une offre en bonne et due forme....ce qui - sans être impossible - reste peu probable même avec un dossier standard.

Dès lors obtenir un rendez vous immédiatement dans une banque dont on n'est pas connu et même

vers les 17h00 donc pas prendre de pause déjeuner et partir plus tôt du boulot si c'est faisable.

(???)

et en plus exiger "le beurre, l'argent du beurre et le sourire de la crémière" risque d'aller complètement à l'encontre de l'objectif.

D'une part parce que le conseiller qui connaît l'impératif de délai est en position de force et que, d'autre part, il n'a que des délégations limitées.
Obtenir "pourquoi pas la lune tandis que l'on y est ", nécessitera des accords hiérarchiques du siège, sans certitude de succès, mais qui, par contre, retarderont très certainement l'édition de l'offre....et la clause de délai du compromis ne sera plus respectée.

Cdt

 

[Cresus93]

bonjour,

Vu l'urgence vous pouvez essayer les BEL (banques en ligne). ex Boursorama, ING. vous faites une demande en ligne et après une "pré-acceptation" vous envoyez les justificatifs par courrier. Mais votre délai reste très difficile à tenir. Il aurait fallu s'inquiéter plus tôt, relancer le courtier...

 

[toriabelle]

Merci a tous. Panique a bord donc...

Mon enorme handicap dans cette histoire c'est que je n'habite pas en France! C'est pour ca que j'ai fait appel a un courtier.

Je l'appelle et lui envoie des messages assez regulierement avec peu de reponses. Je l'ai eu au telephone mercredi et elle m'a rassuree m'indiquant que nous etions dans les delais. Je ne comprends pas car je pense avoir un bon dossier, en mettant sur la table 50% de l'apport et justifiant d'un bon salaire. J'ai meme propose de grossir l'apport et n'ai jamais ete inquietee par la qualite de mon dossier... Elle m'avait egalement dit avoir interroge plusieurs banques pour voir si l'on me suivait - comme je suis expat - et la reponse, disait-elle, etait positive.

Ce courtier m'a ete recommande par des personnes qui disposent d'un patrimoine immo important et j'y suis allee les yeux fermes!

Bon, j'essaye de joindre ma conseillere bancaire en urgence...

Merci encore...

 

[Cresus93]

ça peut paraître paradoxal mais l'apport, s'il est indispensable, peut devenir un handicap s'il est trop élevé ! Le dossier devient alors moins intéressant pour les banques.

 

[Aristide]

???