Assurance Vie besoin d'avis et conseils

[lopali]

Pour qu'elle raison ?

Les frais d'entrée, les frais d'arbitrage, les frais de gestion des UC, le nombre d'UC, le rendement des fonds en euros, la réactivité...

- Il faut attendre la fin du délai de rétractation avant de pouvoir arbitrer sur un nouveau contrat fraîchement souscrit

Pour contourner cela : ouvrir le contrat avec le minimum sur le fonds en euros Suravenir Rendement et attendre la fin du délai de renonciation pour faire les versements plus importants sur Suravenir Opportunités + UC puis l'arbitrage des UC.

Pour du tout fonds euros "boosté", BforBank Vie (Spirica) me semble plus adapté avec notamment le fonds euros Dolcea pour le fonds euro normal

Bforbank Vie ne possède que 40 UC, contre 300 à 500 dans les AV de courtiers.

Les frais sur les UC sont de 0,85 % avec Bforbank Vie, contre 0,5 à 0,6 % pour les AV de courtiers.

Bforbank Vie possède deux fonds en euros de l'assureur Spirica :
- Dolcea Vie qui est l'équivalent de Suravenir Rendement.
- Euro Allocation Long Terme qui est l'équivalent de Suravenir Opportunité. Mais on ne peut en prendre que 60% par versement et il faut les conserver au moins 3 ans sous peine de pénalité.


Les rendements 2012 / 2013 / 2014 de ces fonds :

- suravenir opportunités (suravenir) : 4,05% / 4,05% / 3,85%
- spirica euro allocation long terme (spirica) : 4,01% / 4,01% / 3,82%

- suravenir rendement (suravenir) : 3,60% / 3,45% / 3,22 %
- dolcea vie (spirica) : 3,40% / 3,30% / 3,10%

alors Boursorama pour le fonds euros exclusif, sans contraintes.

Les rendements 2012 / 2013 / 2014 de ce fonds :
- euro exclusif (generali) : 3,62% / 3,65% / 3,32%

Frais de gestion des UC : 0,85 %.

 

[g.b]

car...?

explicité dessous.

Comment ça "sur papier libre"??

Il indique: en cas de co-souscription, pas d'arbitrage en ligne. Je ne pense pas que la transmission de pensée soit mise en place, donc il reste fax ou voie postale. Et encore, ils acceptent les fax encore de nos jours?

 

[lopali]

Trop lent je suis......

 

[rémois]

explicité dessous.

Il indique: en cas de co-souscription, pas d'arbitrage en ligne. Je ne pense pas que la transmission de pensée soit mise en place, donc il reste fax ou voie postale. Et encore, ils acceptent les fax encore de nos jours?

? (encore)

Mais puisque tu évoques le principe de faire du "tout fonds euros" dès le départ, pourquoi parler d'UC?

 

[lopali]

Il indique: en cas de co-souscription, pas d'arbitrage en ligne.

C'est quand même une sacrée contrainte.

Mais s'est-il renseigné auprès de tous les intermédiaires pour vérifier cela ?

Je ne pense pas que la transmission de pensée soit mise en place, donc il reste fax ou voie postale. Et encore, ils acceptent les fax encore de nos jours?

Peut-être par e-mail en scannant les documents ?

Ou en faisant une procuration pour une gestion en ligne ?

 

[minorque]

Bonsoir
Merci pour vos interventions, mais je ne trouve que partiellement réponse à mes questions
Je compte ouvrir une AV en co-souscription (qui n’est pas le motif de mes questions) mon choix se porte sur SURAVENIR multisupports dont j’ai compris le fonctionnement et qui m’autorise plusieurs façon d’investir, avec les problèmes lié à l’arbitrage sur papier (courrier) pour les co-souscriptions mais c’est pareil ailleurs, au départ je n’investirai que 100% euros. En fait mes questions sont, je les renouvelles pensez vous que SURAVENIR est un bon choix
Deuxième question concerne le choix du distributeur qui commercialise cette AV il y en a plusieurs (Fortuneo, Linxea….. et bien d’autres courtiers en ligne)
La aussi je ne voudrai pas me tromper pourriez vous me conseiller, les deux premieres sont souvent plébiscitées Merci

 

[Manu215]

Bonjour Minorque,

Choisir son fonds en € lorsqu'on souscrit à une assurance vie est une vraie question. Je n'ai pas forcément la réponse d'un pro concernant SURAVENIR, mais l'assureur a publié pour l'année 2014 un taux parmi les plus élevés du marché, à 3,85%, alors que la moyenne nationale était de 2,5%.

Concernant la solidité de cet assureur, vous trouverez des tas d'infos sur le net, mais personnellement je pense qu'il n'est pas mal.

Les taux des fonds € vont très certainement baisser dans les années à venir, le gouverneur de la Banque de France recommande que les assureurs fassent des provisions pour lisser le rendement afin que la baisse ne soit pas trop brutale. Et si jamais les taux venaient à remonter, les taux servis seraient en conséquence. Et chaque assureur fait ce qu'il veut.
Rien qu'avec cette politique, vous pouvez avoir une petite idée sur l'assureur : fait-il des provisions? trop? pas assez?

Perso j'ai 3 contrats :
- une assurance vie chez ING Direct - fonds € GENERALI (Eurossima) investi à 5% du capital (mandat dynamique)
- une assurance vie chez mes-placements.fr/Finance Sélection - 2 fonds € SURAVENIR (opportunités + rendement) investis à 75% du capital (gestion libre)
- un PERP chez assurancevie.com/JDHM - fonds € SURAVENIR-PERP investi à 40% du capital (gestion libre)

Assurancevie.com de même que mes-placements.fr ont ouvert mes contrats très rapidement; très bon contact téléphonique avec des personnes aimables et compétentes et l'ouverture de l'espace client en ligne très efficace et sans aucun problème.

Je crois que Fortuneo a très bonne réputation (on lit toujours des avis de mécontents sur le net!!), mais je suis allé chez les autres car il y avait des offres promotionnelles intéressantes, notamment quand j'ai ouvert mon PERP qui était un transfert de contrat : prime de 200€ offerte pour un versement initial > 8000€ et frais de transfert offerts à concurrence de 600€.

Mais de toutes façons, le courtier n'a que peu d'importance, ce qui compte c'est l'assureur, et s'il y a des soucis à la souscription ou pendant la vie du contrat c'est souvent l'assureur qui pêche. Donc choisissez les courtiers que vous voulez, mon choix s'est porté sur ceux qui proposaient des offres intéressantes à l'ouverture.

Enfin pour terminer sur SURAVENIR, je viens de voir qu'il faisait parti des assureurs qui font le moins de provisions, c'est pour cela que les taux servis étaient élevés pour 2014. A ce jour, j'ignore le taux servi pour 2015!

 

[lopali]

En fait mes questions sont, je les renouvelles pensez vous que SURAVENIR est un bon choix

Pour le moment, oui.

Deuxième question concerne le choix du distributeur qui commercialise cette AV il y en a plusieurs (Fortuneo, Linxea….. et bien d’autres courtiers en ligne). La aussi je ne voudrai pas me tromper pourriez vous me conseiller, les deux premieres sont souvent plébiscitées.

C'est en fonction de VOS besoins qu'il faut faire un choix.

Par exemple, d'après ce que vous nous dites ceci élimine d'emblée Fortuneo :
"0 € de frais d'arbitrage en ligne. 28 € pour tous les autres types d'arbitrage."

En utilisant ce comparateur, on peut voir que ce qui différencie surtout les courtiers qui proposent du Suravenir ce sont les modes de gestion et le nombre d'UC. Linxea Avenir est le seul à proposer les trois et a un très grand nombre d'UC.

 

[minorque]

Bonsoir
Ayant regardé le comparateur, LINXEA avenir « Suravenir rendement et opportunité « me parais être un bon courtier, les arbitrages sur papier sont gratuit contrairement à FORTUNEO, les frais de gestion 0,60% Fond euros et UC pour LINXIA, 0,60% Fond euros mais 0,75% pour les UC FORTUNEO
Si un jour j’investis en UC et bien sur faire des arbitrages même sur papier
autant prendre au départ le bon courtier
Avez-vous eu une expérience avec LINXEA services en ligne, contact ect……
Encore merci pour vos informations

 

[lopali]

Avez-vous eu une expérience avec LINXEA services en ligne, contact ect……

J'ai plusieurs contrats chez eux et je n'ai jusqu'à présent rien eu à leur reprocher. Pourvu que ça dure !

Sachez aussi que Linxea est le seul intermédiaire qui a un forum privé sur son site.