Assurance Décès - Invalidité: Bon à savoir

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pollux1963

Contributeur régulier
c'est vrai que par le passé on travaillait en capital restant dû.

on était souvent sur du 0.54%

la cause du changement ? : la concurence de certain établissements qui sont partis en taux sur capital emprunté pour "trom..." (non je l'ai pas dis ) ....

pour sembler plus performant ..

et ensuite bien entendu tout le monde s'y est mis.
Et après on se demande pourquoi certains clients font des procès à leurs banque. Ca me rappelle quelqu'un !!!!!!;)
 

Aristide

Top contributeur
Qui peut comparer le coût de ces assurances avec celui des assurances décès hors emprunt, compte tenu de l’ intervention de pollux1963 ?
:
Dans un certain nombre de contrats en délégation, si il est vrai que le calcul est modifié tous les ans en fonction du capital restant du au 31 12 passé, le taux augmente en fonction de l'âge de l'emprunteur qui lui augmente inexorablement tous les ans !

Les assurances groupe proposées par les banques couvrent trois risques en général
- Le décès
- L'invalidité permanente
- L'inavalidité temporaire

Pour pouvoir comparer des choses comparables il faudrait savoir si les contrats externes délégués couvrent bien ces trois risques et avec les mêmes conditions de délai d'attente, délais de fanchise/carence, âges limites de garanties, plafonds de garanties, etc.....(voir post initial)

De plus comment comparer à priori et choisir à bon escient si, comme le souligne Hargneux, la prime augmente tous les ans ?
 

Elaphus

Contributeur régulier
Merci, mais mon questionnement est sur ces points:

- une assurance-décès 'classique' et non liée à un emprunt;
- elle est donc réévaluée en fonction de l'évolution de l'âge, ce qui n'est pas le cas d'une assurance-crédit;
-et donc elle me semble, à montant de capital garanti (pour les mêmes risques) bine plus chère qu'une assurance-crédit de groupe, qu'elle vienne de la banque prêteuse ou d'une délégation d'une société spécialisée dans l' assurance-crédit.
A tel point qu'il ne s'agit pas de pinailler sur des décimales!
 

Kevinho

Membre
Bonjour,

Je voudrais savoir s'il est de coutume que les banques fassent payer des frais aux clients ayant négocié la délégation d'assurance?

J'ai appris lors de la signature des offres préalables que la CE demandait 155 euros par tete pour la délégation.

Merci d'avance
 

buffetophile

Modérateur
Staff MoneyVox
Bonjour,

J'ai appris lors de la signature des offres préalables que la CE demandait 155 euros par tete pour la délégation.

Merci d'avance
155 euros? carrément ....
si j'étais toi je leur demanderais ce qu'ils peuvent faire pour un bon client comme toi...ca te permettra de jugement tout l'attachement qu'ils te portent ...
aprés , surtout tu n'oublies jamais leur marque d'affection.;)
 

Kevinho

Membre
155 euros? carrément ....
si j'étais toi je leur demanderais ce qu'ils peuvent faire pour un bon client comme toi...ca te permettra de jugement tout l'attachement qu'ils te portent ...
aprés , surtout tu n'oublies jamais leur marque d'affection.;)

Le plus beau c'est que je l'ai appris tard, lorsqu'un autre conseiller a repris mon dossier pcq ma conseillère était en arret. Auparavant je n'étais pas au courant.

Sur le coup j'ai renégocié a la baisse les frais de dossier (-108 euros) + une année de gratuité de CB et frais de compte. Déjà lorsque je lui ai annoncé la délégation, il m'a dit que le taux n'allait etre peut etre plus le même. Donc j'ai dit c'est ca ou rien, sachant que j'avais un taux meilleur ailleurs...

Et ca a marché.


Après un bon client comme moi... Nous sommes jeunes (22 et 23 ans), nous n'avons pas des millions a leur consacrer! Mais l'attachement je n'y crois pas !

;)
 

ZRR_pigeon

Top contributeur
Les assurances groupe proposées par les banques couvrent trois risques en général
- Le décès
- L'invalidité permanente
- L'inavalidité temporaire
Si je comprends bien (car j'ai une delegation d'assurance et je decouvre avec horreur vos analyses fort interessantes), il y a un autre calcul a faire pour pouvoir comparer les assurances.

Ma banque me proposait 0.4% pour moi (100%) et pareil pour ma femme (100%). La delegation me proposait 0.08% pour moi (100% ) et pareil pour ma femme (100%). A l'epoque j'etais jeune ;) j'ai betement compare ces chiffres. J'ai du passer des examents medicaux assez complets, mais je suis en tres bonne sante et jeune (30 ans), et ma femme pareil.

Donc la bonne chose a faire est de faire quel calcul ?
le pret (20 ans, 3.5%) est de 200 500 euros, et j'ai paye 428 euros d'assurance (total des deux tetes) la premiere annee. Je n'ai pas encore recu le chiffre de la deuxieme annee .

A partir de ca, quelqu'un peut-il me dire a quel taux c'est equivalent et si finalement la banque faisait pas mieux ?

On est bien d'accord qu'en cas de deces, l'assurance ne rembourse que le capital restant du a la banque ? et ce quelque soit l'etablissement qui fournit l'assurance ADI ?
 

Aristide

Top contributeur
Si je comprends bien (car j'ai une delegation d'assurance et je decouvre avec horreur vos analyses fort interessantes), il y a un autre calcul a faire pour pouvoir comparer les assurances.

Donc la bonne chose a faire est de faire quel calcul ?
Il faut comparer des choses comparables
=> Les contreparies assurées
+ Les risques couverts
+ Les exclusions
+ Les délais d'attentes et/ou francchise/carence
+ Les Plafonds des prestations
+ Les limites d'âge
+
+

=> Les coût
+ Base calcul (Capital initial - Capital restant dû -"out" ou "in")
+ Réévalution ou non

=> Comparaison Coût/Prestations (rapport qualité/prix)
le pret (20 ans, 3.5%) est de 200 500 euros, et j'ai paye 428 euros d'assurance (total des deux tetes) la premiere annee. Je n'ai pas encore recu le chiffre de la deuxieme annee .
A partir de ca, quelqu'un peut-il me dire a quel taux c'est equivalent et si finalement la banque faisait pas mieux ?
+ 428€ pour deux têtes et pour un an donne 214€ pour une tête/an
+ 214/200.500 x 100 = 0,106733...£ l'an ???

On est bien d'accord qu'en cas de deces, l'assurance ne rembourse que le capital restant du a la banque ? et ce quelque soit l'etablissement qui fournit l'assurance ADI ?
Oui

Cordialement,
 

ZRR_pigeon

Top contributeur
=> Comparaison Coût/Prestations (rapport qualité/prix)


+ 428€ pour deux têtes et pour un an donne 214€ pour une tête/an
+ 214/200.500 x 100 = 0,106733...£ l'an ???
oui c'est ca, 212 euros par tete + 4 euros de frais d'echeance = 428 euros l'an.

Apres je vais regarder les carences et le reste dans le detail, car apparemment au niveau des % y'a pas d'entourloupe.
 

ZRR_pigeon

Top contributeur
oui c'est ca, 212 euros par tete + 4 euros de frais d'echeance = 428 euros l'an.

Apres je vais regarder les carences et le reste dans le detail, car apparemment au niveau des % y'a pas d'entourloupe.
Alors effectivement y'a des exclusions...
- deces dans le cadre de pratiques de sports dangereux (parachutisme, skeleton, escalade)
- deces lies a des maux precedent la signature du contrat et non declares lors du questionnaire.
- suicide dans la premiere annee de contrat, ou durant l'annee suivant une augmentation des cotisations.

Limite d'age 65 ans ou depart en retraite (le premier qui arrive).

Y'a pas de carence mais differé de paiement de 91 jours en cas d'ITT et IPT.

la limite de remboursement est fixee a 7 600 000 euros sur l'ensemble des prets que j'ai chez eux (2).
 
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