Aide souscription AV et valeurs de rachat

Bonjour,

Je suis en train de souscrire à une assurance vie de Générali, plus précisément via mes-placements Vie. Le dossier se fait (malheureusement) par papier. J'en suis à l'annexe "Valeurs de rachat et montant cumulé des versements bruts". Je prévois pour l'ouverture de verser 500€ sur Eurosimma, j'arbitrerai plus tard vers Netissima et des UC, en parallèle de versements complémentaires importants (~30k€).

Je suis pas un expert mais pour moi la valeur de rachat diminue au cours du temps en fonction des frais de gestions. Or quand je complète le formulaire il m'indique une valeur de rachat à 0€. Je suppose que c'est un bug au niveau de leur feuille de calcul ?

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J'en profite également pour vous demander si prendre des garanties planchers (prévoyance) c'est intéressant ?

Merci
 

jmi12

Contributeur régulier
Bonjour,

Je suis en train de souscrire à une assurance vie de Générali, plus précisément via mes-placements Vie. Le dossier se fait (malheureusement) par papier. J'en suis à l'annexe "Valeurs de rachat et montant cumulé des versements bruts". Je prévois pour l'ouverture de verser 500€ sur Eurosimma, j'arbitrerai plus tard vers Netissima et des UC, en parallèle de versements complémentaires importants (~30k€).

Je suis pas un expert mais pour moi la valeur de rachat diminue au cours du temps en fonction des frais de gestions. Or quand je complète le formulaire il m'indique une valeur de rachat à 0€. Je suppose que c'est un bug au niveau de leur feuille de calcul ?

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Oui, il s'agit clairement d'un bug. La valeur de rachat ne peut pas être à 0, ni dès la fin de la 1ère année bien sûr, ni pour les années suivantes. Les frais de gestion impactent le rendement brut du fonds, à hauteur de 0.75% pour les fonds euros chez GENERALI, étant précisé que les taux de rendement affichés pour 2018 et les années passées sont nets de frais de gestion. D'un autre côté, un taux minimum est habituellement décidé chaque année (0.20% garanti en 2019). Dans le pire scénario, avec un rendement annuel nul après participation aux résultats, le risque est limité aux frais de gestion de 0.75%.

J'en profite également pour vous demander si prendre des garanties planchers (prévoyance) c'est intéressant ?

Merci
Je ne connais pas les contrats de mes-placements Vie, mais je doute que cela soit intéressant.
Quelqu'un connaissant les contrats vous en parlera mieux que moi
 

paal

Top contributeur
Question :
J'en profite également pour vous demander si prendre des garanties planchers (prévoyance) c'est intéressant ?

Réponse : Je ne connais pas les contrats de mes-placements Vie, mais je doute que cela soit intéressant.
Quelqu'un connaissant les contrats vous en parlera mieux que moi
Je sais bien que les assureurs sont friands de ce type de contrats mixtes, mais en terme d'assurance, les contrats qui mélangent tout ne sont pas rentables et n'ont généralement pas bonne presse auprès des clients avisés ....

Si vous souhaitez ouvrir un contrat AV, faites-le mais sans souscrire aucune option prévoyance ....

Si vous souhaitez ouvrir un contrat de prévoyance, basé sur le montant d'un capital déterminé, faites-le, mais faites-le à part du contrat AV, et ainsi il n'y aura pas de remise en cause de l'un des contrats en raison d'une difficulté rencontrée sur l'autre contrat .....

C'est un peu comme au restaurant, lorsque vous commandez un plat (on va dire un couscous), on vous sert la graine, les légumes qui vont avec, et la variété de viandes que vous aurez commandées, mais on ne vous impose pas les condiments et autres accompagnements que l'on vous propose À PART .... (harrizza, poiches chiches et autres raisins et oignons frits ...)

Vous ne les prenez, qu'à partir du moment où vous l'aurez souhaité ;)...

Eh bien là, et même si c'est transposé, c'est pareil (même pour le vin qui accompagne !!
 
Oui, il s'agit clairement d'un bug. La valeur de rachat ne peut pas être à 0, ni dès la fin de la 1ère année bien sûr, ni pour les années suivantes. Les frais de gestion impactent le rendement brut du fonds, à hauteur de 0.75% pour les fonds euros chez GENERALI, étant précisé que les taux de rendement affichés pour 2018 et les années passées sont nets de frais de gestion. D'un autre côté, un taux minimum est habituellement décidé chaque année (0.20% garanti en 2019). Dans le pire scénario, avec un rendement annuel nul après participation aux résultats, le risque est limité aux frais de gestion de 0.75%.
Merci pour ces précisions. Je vais les contacter pour les informer que j'ai un soucis avec leur formulaire.

C'est un peu comme au restaurant, lorsque vous commandez un plat (on va dire un couscous), on vous sert la graine, les légumes qui vont avec, et la variété de viandes que vous aurez commandées, mais on ne vous impose pas les condiments et autres accompagnements que l'on vous propose À PART .... (harrizza, poiches chiches et autres raisins et oignons frits ...)

Vous ne les prenez, qu'à partir du moment où vous l'aurez souhaité ;)...
Très belle analogie :biggrin::biggrin:, merci pour l'explication
 
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