Elle m’a expliqué vite fait les fonds euros mais je n’ai pas bien saisi le principe.
Le principe est plutôt simple : L'assureur place les sommes du fonds euros principalement sur des obligations, autour de 80 à 90%, et le reste entre immobilier et actions.
Le capital placé en fonds euros est garanti par l'assureur. C'est le gros avantage par rapport aux UC (unités de compte = produits en actions et/ou en obligations) qui n'ont aucune garantie et sur lesquelles vous pouvez perdre de l'argent.
Le rendement des fonds euros est largement dépendant des taux obligataires.
Il se situe à 1,6% en 2018 pour la moyenne des fonds euros.
C'est un rendement net de frais, mais brut de fiscalité.
Le rendement du fonds euros cachemire 2 a été de 1,9% en 2018.
Ce qui est finalement un bon rendement compte tenu des frais de gestion élevés prélevés : 0,85%
A côté de ces fonds euros classiques, les assureurs ont développé un autre fonds euros, classé dynamique celui-là, parce que sa répartition est plus axée sur les actions et l'immobilier. Les rendements sont alors autour de 2,8 à 3%.
Les défauts de cachemire 2 :
Frais d'entrée, 3% de base!
Frais annuels de gestion élevés : 0,85% sur le fonds euros et les UC
Contrat collectif
1 seul fonds euros (le classique)
Peu d'UC
Pas d'immobilier, SCPI ou SCI, si ce n'est 1 seul OPCI.
Comme l'a écrit Buffeto, une bonne AV en ligne ne vous fera pas payer de frais sur les versements... Et régulièrement elles offrent même une prime à l'ouverture.
Les frais annuels seront à 0,6%, parfois 0,5% (au lieu de 0,85%).
Le contrat sera individuel (et non pas collectif)
Il proposera 2 fonds euros : 1 dynamique et 1 classique
La diversité des fonds proposés est bien plus large : UC, immobilier (en SCPI, SCI notamment), des ETF.
La gestion peut être aussi beaucoup plus souple : versements dès une centaine d'euros (25000€ en initial et 1500€ en complémentaires avec cachemire 2), ainsi que sur les arbitrages et retraits.
Autre question : les personnes qui ont voulu se rétracter, ont-ils récupéré la totalité de leur somme (c’est à dire même l’argent qui sert à l’ouverture du compte ?)
Pour ma part au lieu de payer 3% elle me l’a descendu à 1,75%.
Vu que c'est vous qui avez fait la démarche auprès du conseiller... Je ne sais pas comment ça se passe, ni même si une rétractation est possible.