Bonjour,
Je viens de découvrir ton très intéressant fichier excel.
Donc tu dis que pour affiner, je peux ajuster dans ton tableau le taux de rémunération de l'épargne en le diminuant de l'inflation ?
Si c'est le cas, cela change énormément le résultat.
Alors "en gros", le taux de l'épargne doit être supérieur au taux du crédit + l'inflation pour privilégier le crédit ?
Et donc qu'avec l'objectif de la BCE d'une inflation moyenne à 2%, les capitaux sur des PEL, CEL, LA, LDD, LEP, CAT, Livret Jeune, Livrets fiscalisés ou fonds € doivent être utilisés avant tout crédit ?
Donc acheter comptant si c'est possible ?
Même si avec l'inflation la rémunération de l'épargne est à 0% ou moins ?
Cdlt.
mais, ainsi qu'expliqué ci-dessus puisque le volet "remboursement dette" n'est pas impacté et que ce sont uniquement les taux de rémunération de l'épargne qui le seraient en cas d'inflation, si vous souhaitiez simuler une telle dépréciation monétaire il suffit d'agir en conséquence sur ces taux de rémunération de l'épargne lors de vos simulations.
Je viens de découvrir ton très intéressant fichier excel.
Donc tu dis que pour affiner, je peux ajuster dans ton tableau le taux de rémunération de l'épargne en le diminuant de l'inflation ?
Si c'est le cas, cela change énormément le résultat.
Je n'arrête pas de rappeler qu'utiliser sa propre épargne pour financer ou participer au financement d'un investissement c'est s'accorder un crédit à soi même au taux de son épargne.
Alors "en gros", le taux de l'épargne doit être supérieur au taux du crédit + l'inflation pour privilégier le crédit ?
Et donc qu'avec l'objectif de la BCE d'une inflation moyenne à 2%, les capitaux sur des PEL, CEL, LA, LDD, LEP, CAT, Livret Jeune, Livrets fiscalisés ou fonds € doivent être utilisés avant tout crédit ?
sans aucune hésitation la seconde hypothèse ......de mon point de vue .C'est très intéressant comme point de vue.
Donc selon vous, qu'est-ce qui est le plus intéressant en ce moment (avec un TAEG d'environ 2% sur 25 ans ou 1,8% sur 20 ans par exemple) :
- acheter à crédit avec le minimum d'apport (et donc continuer à placer l'argent dans différents produits bancaires type AV)
- acheter à crédit avec le plus grand apport possible (et donc retirer la plus grande partie de ses placements)
- acheter comptant (ruiné, fauché... mais pas endetté)
Donc acheter comptant si c'est possible ?
S'il y a de l'inflation dans les années, décennies à venir -> Acheter le maximum à crédit puisque les taux sont très bas actuellement.
S'il n'y a pas d'inflation : Acheter avec un crédit minimum.
Même si avec l'inflation la rémunération de l'épargne est à 0% ou moins ?
Cdlt.