12 000 € à déplacer en 2019

#1
Bonjour,

Je fais appel à vous, pour organiser des mouvements sur mes investissements.

Situation en Janvier 2019:

Le Crédit Agricole garde pour moi:
15.000 € sur le compte courant
8.500 € sur un PEL à 2.50 % ouvert en mars 2009 (versements encore possible pendant 2 mois)
1.700 € sur un Livret Mozaic (à 1 %) qui doit se clore au plus tard le 31/12/2019

La Banque Postale garde pour moi:
Pas de compte courant
1.110 € sur un Livret A
12.300 € sur une assurance-vie GMO Poste Avenir (à 1 % via CNP Assurances)

MACSF garde pour moi:
15.000 € sur une assurance-vie en fonds d'euros RES (à 2.2 % - Frais de versement: 3 %)

Manpower garde pour moi:
3.600 € sur un CET (à 8 % - Impossible de verser plus)

AGF garde pour moi:
12.000 € sur Allianz Itinéraires Epargne en actions (qui a des rendements bas depuis longtemps - Frais de versement: 4.8 %)

Situation désiré en Mars 2019:

Salaires - dépenses durant 2 mois: 1200 € *2
Retrait des fonds à La Banque Postale et versement sur le PEL
Diminution des fonds sur le compte courant du CA pour versement sur le PEL
Rachat total de l'assurance-vie AGF pour réinvestir ailleurs


Le Crédit Agricole garderai pour moi:
2.400 € sur le compte courant
38.500 € sur un PEL à 2.50 % ouvert en mars 2009 (versements encore possible pendant 2 mois)
10 € sur un Livret Mozaic (à 1 %) qui doit se clore au plus tard le 31/12/2019

La Banque Postale garderai pour moi:
Pas de compte courant
10 € sur un Livret A
100 € sur une assurance-vie GMO Poste Avenir (à 1 % via CNP Assurances)

MACSF garderai pour moi:
15.000 € sur une assurance-vie en fonds d'euros RES (à 2.2 % - Frais de versement: 3 %)

Manpower garderai pour moi:
3.600 € sur un CET (à 8 % - Impossible de verser plus)

12.000 € à placer sur un autre fond:
- ouvrir un LDD au CA
- ouvrir une assurance-vie en ligne en fond d'euros (chez BforBank ou ?)
- ouvrir un PEA pour prendre date et commencer à investir sur des actions européennes (chez Degiro ou ?)
- verser sur MACSF en le transformant en multisupport pour avoir les frais de versement à 0,6 % en prenant le moins possible d'UC.
- verser les sous sur mon PEL si j'arrive à obtenir les sous avant la clôture des versements

Quel est votre conseil pour un profil prudent ?

Merci par avance,
Eze
 

poam5356

Modérateur
Staff cBanque
#2
Réponse rapide à (seulement) 2 de vos questions

- ouvrir un PEA pour prendre date et commencer à investir sur des actions européennes (chez Degiro ou ?)
PEA chez Degiro : à oublier, le pEA n'existe pas encore chez eux.

Quel est votre conseil pour un profil prudent ?
Suite à échanges sur une autre file il y a quelques temps :
Méthoed simple, faites votre profil vous-même avec seulement 2 fonds en AV:
1 fonds euros et 1 fonds monde (ETF ou OPCVM s'il est de bonne qualité).
Et vous faites varier le curseur selon le degré de risque souhaité.
profil prudent : 10% fonds monde et 90% fonds euros.
Profil un peu plus dynamique : 25% monde et 75% fonds euros.
 
#5
Le Crédit Agricole garde pour moi:
Il est trop gentil :loufoque:
15.000 € sur une assurance-vie en fonds d'euros RES (à 2.2 % - Frais de versement: 3 %)
Évidemment, il ne faut pas verser sur le RES monosupport. Vous pouvez le transformer en un contrat multisupport en gardant l'ancienneté (mais dans ce cas vous êtes obligé de mettre 20 % du montant sur des UC
Mais vous pouvez aussi souscrire un nouveau contrat RES multisupport et choisir le fonds euro. Dans ce cas, le seul inconvénient est de perdre l'avantage fiscal si vous retirez de l'argent avant 8 ans.
- ouvrir un PEA pour prendre date et commencer à investir sur des actions européennes (chez Degiro ou ?)
Pourquoi pas une vraie banque en ligne pour ouvrir un compte courant, le LDD et le PEA ?
 

Manu215

Contributeur régulier
#6
Car je préfère mettre mon argent dans des banques digitales. :)
Ah...:)
Mais le CA est tout aussi digital que LBP dans ce cas...;)
Si vous voulez parler de banque en ligne (celles où il n'y a pas de guichets), c'est autre chose.
Toutes les banques, y compris LBP et le CA, proposent une gestion en ligne sur ordinateur ou smartphone si c'est ça que vous recherchez.

Bref, je ne vois pas l'intérêt d'ouvrir un LDDS alors que vous avez un LA vide qui peut se gérer sur un mobile.
D'ailleurs, vous n'êtes pas obligé de conserver 10€ sur un LA, le solde peut être de zéro.

Sachez tout de même que pour gérer les virements entrants et sortants d'un livret réglementé (LA et LDDS), il vous faudra dans la plupart des cas ouvrir un compte courant dans la même banque.
De mon point de vue, il est pertinent d'ouvrir ces livrets dans la banque où on a son compte courant : ça évite d'avoir une multitude de comptes courants...

Mais c'est votre argent, vous faites comme vous voulez...;)
 
#7
Alors non, la LBP m'a dit que je ne pouvais pas consulté mon avoir sur l'av sur leur site mais qu'ils envoyent un relevé chaque année par la poste. Apparament, le courrier s'est perdu les 2 dernières années. Je ne veux pas d'un tel fonctionnement. 😉

Le rendez-vous, de samedi, va me permettre de retirer l'argent, j'espère.

Voilà
 

Manu215

Contributeur régulier
#8
Ah bin en voilà un argument qu'il est bien.
Dans ce cas, quittez LBP définitivement. Quel intérêt de garder 100€ sur l'AV de la LBP et 10€ sur un Livret A?

Du coup, puisque vous avez 12.000€ à placer dans un profil prudent, voici ce que je ferai :
- j'oublie le PEA
- je ferme le livret A de LBP ainsi que l'AV
- je verse les 12.000 sur le PEL du CA à 2,5% : 6000 le 1er mois, 6000€ le 2ème et dernier mois possible pour verser (si j'ai bien tout compris).

Profiter au maximum du taux de 2,5% sur le PEL me paraît le plus intéressant pour un profil prudent, quand on sait que le taux des nouveaux PEL est à 1% et que vos 2,5% d'intérêts sont garantis jusqu'au bout.

Après, je ne sais pas ce que vous envisagez dans l'avenir, mais je maximiserai encore plus le PEL en fermant les AV où vous avez plus de frais d'entrée que d'intérêts générés... C'est le plus prudent qu'on puisse faire.
 
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