12 000 € à déplacer en 2019

#1
Bonjour,

Je fais appel à vous, pour organiser des mouvements sur mes investissements.

Situation en Janvier 2019:

Le Crédit Agricole garde pour moi:
15.000 € sur le compte courant
8.500 € sur un PEL à 2.50 % ouvert en mars 2009 (versements encore possible pendant 2 mois)
1.700 € sur un Livret Mozaic (à 1 %) qui doit se clore au plus tard le 31/12/2019

La Banque Postale garde pour moi:
Pas de compte courant
1.110 € sur un Livret A
12.300 € sur une assurance-vie GMO Poste Avenir (à 1 % via CNP Assurances)

MACSF garde pour moi:
15.000 € sur une assurance-vie en fonds d'euros RES (à 2.2 % - Frais de versement: 3 %)

Manpower garde pour moi:
3.600 € sur un CET (à 8 % - Impossible de verser plus)

AGF garde pour moi:
12.000 € sur Allianz Itinéraires Epargne en actions (qui a des rendements bas depuis longtemps - Frais de versement: 4.8 %)

Situation désiré en Mars 2019:

Salaires - dépenses durant 2 mois: 1200 € *2
Retrait des fonds à La Banque Postale et versement sur le PEL
Diminution des fonds sur le compte courant du CA pour versement sur le PEL
Rachat total de l'assurance-vie AGF pour réinvestir ailleurs


Le Crédit Agricole garderai pour moi:
2.400 € sur le compte courant
38.500 € sur un PEL à 2.50 % ouvert en mars 2009 (versements encore possible pendant 2 mois)
10 € sur un Livret Mozaic (à 1 %) qui doit se clore au plus tard le 31/12/2019

La Banque Postale garderai pour moi:
Pas de compte courant
10 € sur un Livret A
100 € sur une assurance-vie GMO Poste Avenir (à 1 % via CNP Assurances)

MACSF garderai pour moi:
15.000 € sur une assurance-vie en fonds d'euros RES (à 2.2 % - Frais de versement: 3 %)

Manpower garderai pour moi:
3.600 € sur un CET (à 8 % - Impossible de verser plus)

12.000 € à placer sur un autre fond:
- ouvrir un LDD au CA
- ouvrir une assurance-vie en ligne en fond d'euros (chez BforBank ou ?)
- ouvrir un PEA pour prendre date et commencer à investir sur des actions européennes (chez Degiro ou ?)
- verser sur MACSF en le transformant en multisupport pour avoir les frais de versement à 0,6 % en prenant le moins possible d'UC.
- verser les sous sur mon PEL si j'arrive à obtenir les sous avant la clôture des versements

Quel est votre conseil pour un profil prudent ?

Merci par avance,
Eze
 

poam5356

Modérateur
Staff cBanque
#2
Réponse rapide à (seulement) 2 de vos questions

- ouvrir un PEA pour prendre date et commencer à investir sur des actions européennes (chez Degiro ou ?)
PEA chez Degiro : à oublier, le pEA n'existe pas encore chez eux.

Quel est votre conseil pour un profil prudent ?
Suite à échanges sur une autre file il y a quelques temps :
Méthoed simple, faites votre profil vous-même avec seulement 2 fonds en AV:
1 fonds euros et 1 fonds monde (ETF ou OPCVM s'il est de bonne qualité).
Et vous faites varier le curseur selon le degré de risque souhaité.
profil prudent : 10% fonds monde et 90% fonds euros.
Profil un peu plus dynamique : 25% monde et 75% fonds euros.
 

mvhrb888

Contributeur régulier
#5
Le Crédit Agricole garde pour moi:
Il est trop gentil :loufoque:
15.000 € sur une assurance-vie en fonds d'euros RES (à 2.2 % - Frais de versement: 3 %)
Évidemment, il ne faut pas verser sur le RES monosupport. Vous pouvez le transformer en un contrat multisupport en gardant l'ancienneté (mais dans ce cas vous êtes obligé de mettre 20 % du montant sur des UC
Mais vous pouvez aussi souscrire un nouveau contrat RES multisupport et choisir le fonds euro. Dans ce cas, le seul inconvénient est de perdre l'avantage fiscal si vous retirez de l'argent avant 8 ans.
- ouvrir un PEA pour prendre date et commencer à investir sur des actions européennes (chez Degiro ou ?)
Pourquoi pas une vraie banque en ligne pour ouvrir un compte courant, le LDD et le PEA ?
 

Manu215

Contributeur régulier
#6
Car je préfère mettre mon argent dans des banques digitales. :)
Ah...:)
Mais le CA est tout aussi digital que LBP dans ce cas...;)
Si vous voulez parler de banque en ligne (celles où il n'y a pas de guichets), c'est autre chose.
Toutes les banques, y compris LBP et le CA, proposent une gestion en ligne sur ordinateur ou smartphone si c'est ça que vous recherchez.

Bref, je ne vois pas l'intérêt d'ouvrir un LDDS alors que vous avez un LA vide qui peut se gérer sur un mobile.
D'ailleurs, vous n'êtes pas obligé de conserver 10€ sur un LA, le solde peut être de zéro.

Sachez tout de même que pour gérer les virements entrants et sortants d'un livret réglementé (LA et LDDS), il vous faudra dans la plupart des cas ouvrir un compte courant dans la même banque.
De mon point de vue, il est pertinent d'ouvrir ces livrets dans la banque où on a son compte courant : ça évite d'avoir une multitude de comptes courants...

Mais c'est votre argent, vous faites comme vous voulez...;)
 
#7
Alors non, la LBP m'a dit que je ne pouvais pas consulté mon avoir sur l'av sur leur site mais qu'ils envoyent un relevé chaque année par la poste. Apparament, le courrier s'est perdu les 2 dernières années. Je ne veux pas d'un tel fonctionnement. 😉

Le rendez-vous, de samedi, va me permettre de retirer l'argent, j'espère.

Voilà
 

Manu215

Contributeur régulier
#8
Ah bin en voilà un argument qu'il est bien.
Dans ce cas, quittez LBP définitivement. Quel intérêt de garder 100€ sur l'AV de la LBP et 10€ sur un Livret A?

Du coup, puisque vous avez 12.000€ à placer dans un profil prudent, voici ce que je ferai :
- j'oublie le PEA
- je ferme le livret A de LBP ainsi que l'AV
- je verse les 12.000 sur le PEL du CA à 2,5% : 6000 le 1er mois, 6000€ le 2ème et dernier mois possible pour verser (si j'ai bien tout compris).

Profiter au maximum du taux de 2,5% sur le PEL me paraît le plus intéressant pour un profil prudent, quand on sait que le taux des nouveaux PEL est à 1% et que vos 2,5% d'intérêts sont garantis jusqu'au bout.

Après, je ne sais pas ce que vous envisagez dans l'avenir, mais je maximiserai encore plus le PEL en fermant les AV où vous avez plus de frais d'entrée que d'intérêts générés... C'est le plus prudent qu'on puisse faire.
 
#9
Merci pour l'ensemble de vos retours et réponses. J'ai commencé à effectuer des actions et à agir.

Situation en Février 2019:

Le Crédit Agricole garde pour moi:
1.500 € sur le compte courant (moins 13500)
48.500 € sur un PEL à 2.50 % ouvert en mars 2009 (versements encore possible pendant 1 mois) (plus 40000)
10 € sur un Livret Mozaic (à 1 %) qui doit se clore au plus tard le 31/12/2019 (moins 1690)

Entrés CA:
- Allocation Chômage (1700 €)
- Salaires Blablacar (40 €)
- Salaires Paypal des revenus de mes parrainages automatisés. (15 €)
- Dépôt d'espèces au DAB du retrait cash Livret A LBP (900 €)
- Virement d'un prêt familial d'avance d'argent (12500 €)
- Dépôt d'un chèque d'un prêt familial d'avance d'argent (12500 €)

Retraits CA:
- Chèque entretien chaudière (100 €)
- Forfait de ski étudiant (30 €)
- Essence (60 €)
- Nourriture (100 €)
- Cantine scolaire (10 €)
- Soldes (300 €)
- Sosh (50 €)
- Autoroute (40 €)

La Banque Postale garde pour moi:
Pas de compte courant
30 centimes sur un Livret A (moins 1100 euros en retrait au guichet)
50 € sur une assurance-vie GMO Poste Avenir (à 1 % via CNP Assurances) (12.250 € racheté en attente de virement sur compte externe au CA, délai minimum ???, déjà 3 semaines d'attente ...)

MACSF garde pour moi:
15.000 € sur une assurance-vie en fonds d'euros RES (à 2.2 % - Frais de versement: 3 %)

Manpower garde pour moi:
3.600 € sur un CET (à 8 % - Impossible de verser plus)

AGF garde pour moi:
12.000 € sur Allianz Itinéraires Epargne en actions (qui a des rendements bas depuis longtemps - Frais de versement: 4.8 %) (Argent bloqué jusqu'à la date anniversaire - septembre)

A la LBP, cela a été très compliqué et je n'ai toujours pas obtenu l'argent.

Echange très froid avec une conseiller spécialisé en patrimoine de la banque postale qui ne m'avait jamais vu. Je n'ai pas eu le droit au café. Elle m'a posé plein de questions pour remplir leur base de données (études, adresse, statut, ...) pour commencer. Puis quand je lui demandé combien d'argent il faut laisser au minimum pour ne pas clôturer mon assurance-vie, elle a fait une tête d'enterrement. Puis a dit que vu que je n'ai pas de compte courant çà allait être long et compliqué. Je lui est donné mon RIB et ma carte d'identité, j'ai signé 3 papiers pour demander un rachat partiel et depuis j'attends. Juste à la fin, elle m'a dit de revenir à la LBP pour avoir un prêt immobilier.

Ensuite, il a fallu faire la queue pour retirer l'argent du livret A. Elle a aussi fait une tete d’enterrement mais j'ai eu une carte et j'ai pu récupérer l'argent au DAB. J'avais vraiment pitié des personnes qui étaient devant moi et a qui l'on proposer des packs avec assurances moyens de paiement très cher et des personnes qui demandait s'il pouvait retirer 20 euros avant d'être à découvert, il y avait même une personne qui venait de sortir de prison et il n'avait pas reçu son relevé de compte et ils voulais lui faire payer 20 euros pour lui éditer son relevé de compte. C'est vraiment une banque chère pour certain.

Pour répondre à votre question sur mon intérêt de laisser mon livret A à la poste:
- je n'ai aucun frais
- mon père et ma mère sont à la LBP. Étant leur seul fils, s'ils ont des problèmes avec la LBP lors de leur retraite, je pourrai déposer des espèces sur mon livret A au guichet et puis faire un virement interne sur leur compte.
- s'il propose un jour un produit intéressant pour leur client, je pourrais y prétendre.

Au CA, je suis passé pour un suspect.

J'ai reçu un appel comme quoi il y avait des mouvements suspects sur mon compte.
J'ai cru que l'on m'avait piraté mais en fait non.
Il voulais juste parler et faire le virement du montant du chèque que j'ai déposé sur mon PEL à ma place pour 4 euros alors que en ligne c'est gratuit. Mon conseiller a vraiment insisté. Il a même valu que je lui dise que j'avais déjà fait un virement de cette somme sans problème depuis mon téléphone. Il a quand même vérifié. Je ne sais pas s'il est payé pour me prendre un parti des frais de virements initié au téléphone.
Quand je vais le revoir, pour expliquer que je ne vais pas renouveler ma carte de crédit Mozaic Jeune par une carte de retrait simple. Il va surement que je lui explique que l'on peut acheter tout sans carte avec du cash, des virements et paypal sur internet, je sens.
Surtout que mon PEL n'est que de 2.5 %. Ma famille a des PELs de 1983 a 6.30 % chez eux. Ça veut dire que mon argent leur rapporte pas mal quand meme >6.30 % chaque année et moi, j'ai juste 2.5 % et ils veulent me prendre 4 euros en plus.

Pour conclure, c'est très long pour retirer de l'argent sur une assurance-vie, heureusement que j'ai la possibilité que l'on me prête de l'argent avant la cloture des versement du PEL en mars. J'ai vraiment réaliser que l'on n'était plus maître de son argent mais qu'il faut expliquer à sa banque comment on souhaite dépenser son argent.

Merci la communauté de ce forum. :)
 

agra07

Contributeur régulier
#10
Sachez tout de même que pour gérer les virements entrants et sortants d'un livret réglementé (LA et LDDS), il vous faudra dans la plupart des cas ouvrir un compte courant dans la même banque.
Bonsoir,
La Banque Postale doit faire exception car nous y avons ma femme et moi chacun un LA et plus de CCP depuis longtemps.
Nous y avons aussi deux contrats d'AV avec un fonds euros assez intéressant.
La BP a refait son site depuis plusieurs mois et tout fonctionne bien.
Les virements et retraits par internet sur le LA sont rapides mais les retraits sont limités à 3000€ par opération.
 
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