psa

Contrat d'épargne retraite Linxea PERP

LinXea, spécialiste de l’assurance-vie en ligne à frais réduits, commercialise également un plan d’épargne retraite populaire, LinXea Perp. Ce contrat, assuré par Suravenir, permet à ses souscripteurs d’opter pour une gestion entièrement automatisée de leurs investissements ou une gestion libre.

LinXea Perp, accessible à partir d’un versement initial de seulement 45 euros, est un contrat avec des frais de versement de 0%. Il donne accès au fonds en euros Suravenir Perp, qui a réalisé en 2016 une performance de 2,70%.

Avec ce contrat, l’adhérent a le choix entre une gestion libre ou une gestion pilotée. En gestion libre, ce sont plus de 90 supports en unités de compte, 2 SCI, 2 SCPI et 1 OPCI, qui sont proposés ainsi que 5 options d’arbitrage programmé, comme le rééquilibrage automatique ou encore la dynamisation progressive de l’investissement. La gestion pilotée, elle, est disponible en deux versions : « gestion pilotée sécurisée » ou « gestion pilotée dynamique ». Dans les deux cas, c'est l'assureur qui répartit automatiquement les avoirs entre différents fonds selon un calendrier préétabli en fonction de la durée restante jusqu'à l'âge de départ en retraite, la première étant compatible (ainsi que la gestion libre) avec la « sécurisation progressive du capital » réglementaire, la deuxième nécessitant une renonciation à ce dispositif.

Le contrat prévoit plusieurs modes de sorties :

  • sous forme de rentes viagères : le souscripteur peut opter pour un rente standard, une rente réversible, une rente à annuités garanties ou pour une rente à paliers (croissants ou décroissants),
  • en capital à hauteur de 20% de l'épargne accumulée sur le plan, le solde étant converti en rentes viagères,
  • à hauteur de 100% du capital en cas d’acquisition de la première résidence principale.

Caractéristiques du contrat

Alimentation du contrat
Versement obligatoire initial :45 € (minimum)
Versement obligatoire régulier :Aucun
Versement libre ponctuel :45 € (minimum)
Versement libre programmé :30 € par mois (ou son équivalent par trimestre, semestre ou année). L'option peut être mise en place ou arrêtée à tout moment.
Mode de gestion
Gestion libre :Oui Avec un choix parmi 99 supports (dont 94 fonds en unités de compte, 2 SCI, 2 SCPI et 1 OPCI) et cinq options d'arbitrage automatique.
Gestion pilotée :2 modes Gestion pilotée sécurisée ou Gestion pilotée dynamique.
Sortie du contrat
En capital :Oui 0%, 20% ou 100% dans les cas prévus par la réglementation
Rente viagère :4 modes Rente viagère classique ou avec une option possible : réversion au profit d'un ou plusieurs bénéficiaires, annuités garanties, paliers croissants ou décroissants.
Décès prématuré :Rente En cas de décès de l'assuré avant son départ en retraite, une rente viagère ou d'éducation est versée au bénéficiaire désigné.

Performances et frais

Performances
Fonds en euros :
(net de frais de gestion)
2,70% en 2016
3,00% en 2015
3,00% en 2014
Assureur :Logo Suravenir
Frais
Frais d'adhésion :0 €
Frais sur versements :0% (au lieu de 3,90% maximum)
Frais d'arbitrage :0% à 0,50% 0% pour les arbitrages automatiques générés par la gestion sous mandat.
0,50% pour les arbitrages à la demande ou ceux générés par les options de gestion.
Frais annuels de gestion :0,68% à 0,96% Soit 0,68% sur le fonds en euros et 0,96% sur les fonds en unités de compte.
Frais sur la rente :0,68% de frais de gestion de la rente.
Frais de transfert sortant :2% (pour les contrats de moins de 10 ans)

A qui s'adresse le PERP ?

Le Perp est un produit permettant de se constituer une retraite complémentaire et individuelle par capitalisation. Il s’adresse en priorité à des contribuables ayant un TMI de 30% ou plus qui bénéficieront pleinement de la déduction des versements sur leur revenu imposable. En savoir plus sur le Perp.

A noter que ce Perp est un contrat d'assurance de groupe géré par l'Association d'Epargne pour la retraite et souscrit auprès de Suravenir. Ce produit est également disponible auprès de différents distributeurs ou dans certaines caisses du Crédit Mutuel, à des conditions de frais qui peuvent être différentes.

Offres promotionnelles LinXea :

Autres produits LinXea :