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Contrat d'assurance-vie Generali Epargne

Generali Epargne, contrat individuel d'assurance-vie multisupport en ligne, est accessible à partir de 500 euros. Le souscripteur peut choisir de « piloter » lui-même son contrat, à l'aide notamment de plusieurs options d'arbitrage automatique ou déléguer la gestion de son épargne à l'assureur sur les conseils d'Oddo AM.

Le contrat Generali Epargne, lancé en 2007, propose les deux fonds garantis en euros Eurossima et Netissima (un fonds à orientation immobilière) que l'on retrouve également dans plusieurs contrats distribués par des banques en ligne ou des courtiers internet. Cependant sur ce contrat, l'assureur privilégie une orientation de l'épargne vers un choix de plus de 270 supports en unités de compte, l'investissement vers les fonds en euros étant limité (75% du versement pour Eurossima et 70% pour Netissima).

Le contrat ne comporte aucuns frais d'entrée, de versement, d'arbitrage à la demande ou de sortie. Par ailleurs, le contrat Generali Epargne propose plusieurs options de gestion, au choix de l'adhérent, visant à la sécurisation des plus-values ou à la limitation des pertes, avec une facturation limitée à 30 euros maximum, par arbitrage automatique exécuté.

A partir de 5.000 euros d'épargne, il est possible d'opter pour la gestion sous mandat du contrat que l'assureur présente comme une « gestion financière haut de gamme ». L'investissement est alors réparti par Generali entre les différents fonds, sur les conseils d'Oddo Asset Management, selon trois modes :

  • Mandat Prudent (au moins 60% du capital investi sur le fonds Eurossima) pour un horizon de placement recommandé de 3 ans,
  • Mandat Équilibré pour un horizon de placement recommandé de 5 ans,
  • Mandat Dynamique (entre 50% et 90% du capital investi sur des OPCVM actions) pour un horizon de placement recommandé de 8 ans.

Le souscripteur peut changer de mode de gestion à tout moment (frais de 0,5% du montant transféré avec un minimum de 15 euros).

Mode de gestion du contrat

Type de contrat :

Contrat multisupport

Type de produit :

Contrat individuel

Gestion libre :

Oui

Options d'arbitrage automatique : Sécurisation des plus-values, Limitation des moins-values et Limitation des moins-values relatives.

Gestion profilée :

Non

(non disponible)

Gestion sous mandat :

Oui

Accessible à partir de 5.000 € d'investissement
Nombre de mandats : 3 mandats proposés par Oddo AM
Frais : majoration de 0,15% des frais de gestion des UC

Frais du contrat

Frais d'adhésion : 0 €
Frais de versement : 0%
Frais de gestion : de 0,75% à 0,80% selon les fonds
Frais d'arbitrage à la demande : Gratuits
Frais d'arbitrage automatique : 0,50%

Versements et retraits des fonds

Alimentation du contrat
Versement à l'ouverture : 500 € minimum
Versement complémentaire : 500 € minimum
Versement programmé : à partir de 75 € par mois
Sortie du contrat
Rachat partiel isolé : 1.500 € minimum
Rachat partiel programmé : à partir de 100 € par mois
Avance sur contrat : Oui (sous conditions)
Sortie en rente : Oui (sous conditions)

Fonds en euros et fonds en UC

Fonds en euros
Assureur : Possibilité d'investir 100% en fonds en euros :
Logo Generali Oui
Nom du fonds en euros : Dernières performances nettes de frais de gestion :
20171,77 %
20162,25 %
20152,75 %
20172,10 %
20162,65 %
20153,10 %
 

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Fonds en unités de compte
Frais de gestion : 0,80%
Nombre de fonds disponibles : 275 supports au 22/05/2017
Catégories proposées : OPCVM Immobilier

Un autre contrat de la compagnie d'assurance possède un nom semblable, « Generali Epargne Capitalisation », au fonctionnement similaire de « Generali Epargne » mais dont la réglementation (notamment fiscale) diffère. C'est un contrat de capitalisation qui, contrairement à un contrat d'assurance-vie, ne comporte pas de bénéficiaire du contrat en cas de décès de l'assuré (il est alors inclus dans la succession). Le contrat peut aussi être transmis par donation du vivant tout en conservant son antériorité fiscale.

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