Contrat Anthologie PERP

Anthologie Perp est un plan d’épargne retraite populaire à frais réduits assuré par Generali et distribué par le courtier en assurances JDHM Vie sous sa marque Assurancevie.com. Ce contrat propose aux épargnants, en plus de la traditionnelle sortie en rente, plusieurs possibilités de sortie en capital.

Ce plan d’épargne retraite populaire, accessible avec un premier versement de 150 euros, est un contrat à frais réduits : des frais d’entrée à 15 euros (au lieu de 25 euros) ; des frais sur versements de 0% (au lieu de 5% maximum) ; des frais de gestion annuels de 0,96% et des frais d'arbitrage automatiques gratuits ou de 0,60% en cas d'arbitrages à la demande.

Le Perp Anthologie donne accès au fonds en euros de l’assureur Generali, « Anthologie Perp », qui a rapporté 1,95% pour l’année 2017, ainsi qu'à un choix de plus de 100 supports en unités de compte, dont 4 trackers.

Le produit fonctionne en gestion pilotée avec la « sécurisation progressive du capital » réglementaire qui permet d'augmenter automatiquement la part de l'épargne sur le fonds en euros garanti à l’approche du départ à la retraite. L’assureur la décline sous deux formes d'allocation : « stratégie préférence » ou « stratégie scénario ». Le contrat est également accessible en gestion libre, après renonciation expresse à la sécurisation réglementaire, avec 3 options d'arbitrages automatiques. A noter que l'épargnant peut décider à tout moment de changer d'option de gestion auprès de l'assureur, les arbitrages nécessaires étant alors facturés.

Si l'objectif principal du contrat reste la constitution d'une rente viagère, Anthologie permet plusieurs sorties en capital possibles : à hauteur de 20% maximum du capital acquis (et une rente pour le complément) ou à 100% si l'épargnant se trouve dans la situation d'acquisition de sa première résidence principale ou si la rente annuelle générée par le plan est inférieure à 480 euros.

Caractéristiques du contrat

Alimentation du contrat
Versement obligatoire initial :150 € (minimum)
Versement obligatoire régulier :Aucun
Versement libre ponctuel :150 € (minimum)
Versement libre programmé :50 € (minimum par mois, 100 euros par trimestre, 150 euros par semestre ou année). L'option peut être mise en place ou arrêtée à tout moment.
Mode de gestion
Gestion libre :Oui Avec un choix de 122 fonds en unités de compte (dont 4 trackers) et trois options d'arbitrage automatique.
Gestion pilotée :2 modes Stratégie préférence ou Stratégie scénario
Sortie du contrat
En capital :Oui 0%, 20% ou 100% dans les cas prévus par la réglementation
Rente viagère :Options multiples Rente viagère avec en option : réversion partielle ou totale au profit d'un ou plusieurs bénéficiaires, ou, avec annuités garanties.
Possibilité de rente majorée (jusqu'à 50%) pendant une période limitée.
Décès prématuré :Rente En cas de décès de l'assuré avant son départ en retraite, une rente viagère ou d'éducation est versée au bénéficiaire désigné.

Performances et frais

Performances
Fonds en euros :
(net de frais de gestion)
1,95% en 2017
2,30% en 2016
2,90% en 2015
Assureur :Logo Generali
Frais
Frais d'adhésion :15 € (au lieu de 25€)
Frais sur versements :0% (au lieu de 5% maximum)
Frais d'arbitrage :0% à 0,60% 0% pour les arbitrages automatiques générés par les gestions pilotée et libre.
0,60% pour les arbitrages à la demande.
Frais annuels de gestion :0,96% (fonds en euros ou fonds en unités de compte)
Frais sur la rente :0,96% de frais de gestion de la rente
Frais de transfert sortant :5% (pour les contrats de moins de 10 ans)

A qui s'adresse le PERP ?

Le Perp est un produit permettant de se constituer une retraite complémentaire et individuelle par capitalisation. Il s’adresse en priorité à des contribuables ayant un TMI de 30% ou plus qui bénéficieront pleinement de la déduction des versements sur leur revenu imposable. En savoir plus sur le Perp.

A noter que ce Perp est un contrat d'assurance de groupe géré par l'Association Cercle des Epargnants et souscrit auprès de Generali. Ce produit est également disponible auprès de différents distributeurs, à des conditions de frais qui peuvent être différentes.

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