Différentes offres de crédit modulable

Cette page présente un panorama des offres de prêt modulable. Ce panorama n'est pas exhaustif. Il a pour seul but d'illustrer la variété des offres et d'informer de ce qui se fait en matière de prêt modulable.

Le recensement des différentes offres est régulièrement réalisé depuis janvier 2009, à partir des informations que les établissements bancaires communiquent sur leur site. Il comprend à la fois des offres de banques en ligne et celles proposées par des banques traditionnelles comme La Banque Postale, la Société Générale ou le Crédit du Nord. Les modalités décrites sont cependant susceptibles d'évoluer dans le temps et peuvent aussi différer entre les différentes caisses régionales des banques à réseaux (Crédit Agricole, Crédit Mutuel, Caisse d'Épargne...).

Crédit Mutuel Alliance Fédérale - Prêt « Modulimmo » (mars 2019)

Catégorie de prêt :Prêt immobilier.
Durée : de 1 à 30 ans.
Calendrier des modifications :Pas de limite (préavis de 15 jours).
Modulation à la hausse :Pas de limite (préavis de 15 jours).
Modulation à la baisse :Jusqu’à un allongement de 3 ans de la durée du prêt
Report d’échéances :Pas de report possible.
Remboursement anticipé :Remboursement anticipé partiel d’au moins 10% du capital emprunté.
Frais :Frais possibles sur la modulation d’échéances
Pénalités possibles sur le remboursement anticipé

Crédit du Nord - « Libertimmo 1 » (novembre 2018)

Catégorie de prêt :Prêt immobilier.
Durée de 1 ans à 25 ans.
Calendrier des modifications :Modification possible 6 mois après la mise en place du prêt.
La demande doit être faite 30 jours au plus tard avant une échéance.
Modulation à la hausse :Jusqu'à 100% de l'échéance précédente.
Délai minimum de 12 mois entre 2 demandes de modulation consécutives.
Modulation à la baisse :Dans la limite d'un allongement de 1 an pour un prêt d'une durée initiale inférieure ou égale à 7 ans ; de 2 ans pour un prêt d'une durée initiale supérieure à 7 ans.
Délai minimum de 12 mois entre 2 demandes de modulation consécutives.
Report d’échéances :Différé possible de 12 échéances au maximum.
Augmentation de la durée initiale du prêt limitée à 12 mois pour les crédits d'une durée inférieure ou égale à 7 ans, et à 24 mois pour les prêts d'une durée supérieure à 7 ans.
Délai minimum de 12 mois entre 2 reports d'échéance consécutifs.
Remboursement anticipé :Remboursement anticipé partiel d’au moins 10% du capital emprunté.
Frais :Modulation ou report sans frais.
Remboursement anticipé : maximum légal applicable.

Crédit Agricole (Ille et Vilaine) - « Facilimmo à taux fixe » (juillet 2018)

Catégorie de prêt :Prêt immobilier, habitat, conventionnés ou d’accession sociale à la propriété.
Sont exclus les prêts lissés.
Calendrier des modifications :Première modification possible à partir d'un an ou deux ans, selon les options. Une seule modification par année civile.
Modulation à la hausse :Jusqu’à +30% de l’échéance précédente.
Modulation à la baisse :Jusqu’à -30% de l’échéance précédente et dans la limite d’un allongement de 3 ans de la durée du prêt.
Report d’échéances :Report de la première échéance de 3 mois.
Report total sur une durée maximale de 6 mois.
Réduction possible de 50% de la mensualité pendant au maximum 12 mois.
Dans la limite d’un allongement maximal de 3 ans de la durée du prêt.
Remboursement anticipé :Possibilité de rembourser une double mensualité.
Frais :Modulation d’échéances : sans frais.
Report : sans frais.
Remboursement d’une double mensualité : gratuit.

Ing Direct - « Prêt immobilier à taux fixe » (mars 2018)

Catégorie de prêt :Prêt immobilier d’un montant minimum de 80.000 euros.
Durée de 8 ans à 25 ans.
Calendrier des modifications :Première modification 13 mois après le début du prêt. 12 mois entre chaque modification.
Modulation à la hausse :Sur examen du dossier de l'emprunteur, jusqu’à +10% de la mensualité précédente. La durée initiale du crédit ne doit pas être réduite de plus de 10%, en respectant un préavis de 30 jours.
Modulation à la baisse :Sur examen du dossier de l'emprunteur, jusqu’à -10% de la mensualité précédente la durée initiale du crédit ne doit pas être augmentée de plus de 10%, en respectant un préavis de 30 jours
Report d’échéances :Différé d'amortissement possible en début de prêt, dans la limite de 36 mois.
Remboursement anticipé :Pas de particularité.
Frais :Modulation d’échéances : sans frais pour une modulation inférieure ou égale à 10%. Pas d'indemnité de remboursement anticipé (sauf rachat du prêt par la concurrence).
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La Banque Postale - « Prêt habitat à taux fixe » (mars 2018)

Catégorie de prêt :Prêt immobilier à partir de 1.500 euros
Durée de remboursement : de 2 à 25 ans.
Calendrier des modifications :Modifications possibles à partir du premier anniversaire du prêt. Par la suite, un délai de 12 mois doit être respecté entre chaque modification.
Modulation à la hausse :Entre +5% et +30%, en tout, de l’échéance initiale.
Modulation à la baisse :Entre -15 euros et -10%, en tout, de l’échéance initiale, jusqu’à un allongement de 3 ans de la durée du prêt, dans la limite d’une durée totale maximale de 30 ans.
Report d’échéances :Non communiqué.
Remboursement anticipé :Pas de particularité.
Frais :Modulations : sans frais.

Boursorama Banque - « Prêt immobilier à taux fixe » (décembre 2016)

Catégorie de prêt :Prêt immobilier d’un montant minimum de 100.000 euros.
Durée de 7 ans à 25 ans.
Calendrier des modifications :Première modification 13 mois après le début du prêt. 12 mois entre chaque modification.
Modulation à la hausse :Jusqu’à +30% de la mensualité précédente, en respectant un préavis de 30 jours.
Modulation à la baisse :Retour au montant initial de l’échéance, ou, baisse de la mensualité dans la limite d'un allongement d’un an de la durée initiale du prêt sans dépasser une durée totale de 25 ans.
Report d’échéances :Possibilité de reporter jusqu’à 3 échéances
Remboursement anticipé :Pas de particularité.
Frais :Modulation d’échéances : sans frais. Pas d'indemnité de remboursement anticipé (sauf rachat du prêt par la concurrence).
Plus d'infos

Société Générale - « Prêt immobilier à taux fixe » (décembre 2016)

Catégorie de prêt :Prêt immobilier.
Durée de 3 ans à 30 ans.
Calendrier des modifications :Première modification 2 ans après le début du prêt, sur le dernier palier de remboursement.
12 mois entre chaque modulation et entre chaque report.
Modulation à la hausse :Entre +20 euros et +30% de l’échéance initiale
Modulation à la baisse :À partir de -20 euros et jusqu’à un allongement de 2 ans de la durée du prêt, dans la limite d’une durée totale maximale de 30 ans.
Report d’échéances :Différé d'amortissement possible en début de prêt, dans la limite de 36 mois.
Report partiel possible d’au minimum 3 mois, dans la limite d’un allongement d’un an de la durée du prêt
Remboursement anticipé :Pas de particularité.
Frais :Modulations d’échéances : sans frais

BNP Paribas - « Prêt habitat à taux fixe » (juin 2015)

Catégorie de prêt :Prêt immobilier, conventionné, à l’accession sociale ou gros travaux.
Prêt immobilier d'un montant minimum de 3.000 euros, remboursable entre 2 et 30 ans.
Pour les PC/PAS, minimum de 4.500 euros sur 5 à 30 ans.
Calendrier des modifications :Modifications possibles à partir du 2e anniversaire du prêt, puis à chaque date anniversaire.
Modulation à la hausse :Entre +2% et +10% de l’échéance précédente. Au-delà de 10% d'augmentation, une étude de dossier est nécessaire..
Modulation à la baisse :A partir de -2% de l’échéance précédente et jusqu’à un allongement de 2 ans de la durée du prêt.
Report d’échéances :Report total de 3 à 12 mois, en une ou plusieurs fois et dans la limite d’un allongement de 2 ans de la durée du prêt.
Remboursement anticipé :Pas de particularité.
Frais :Modulations et report : sans frais.
Remboursement anticipé : possibilité de pénalités.

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