Carte bancaire : comment choisir entre Classic, Gold et Infinite ?

Plus que des moyens de paiement, les cartes bancaires sont aussi des signes extérieurs de richesses et un sésame vers des assurances renforcées et de services annexes. Le point sur les différences entre les différentes gammes de cartes, pour éclairer le choix.

Multicolores, dorées, argentées, noires, etc. : en matière de cartes bancaires, il y a en pour tous les goûts… et pour toutes les bourses ! La gamme de prix des cartes bancaires Mastercard et Visa est en effet très étendue, d’une quarantaine d’euros par an pour une carte standard à plus de 300 euros pour les modèles plus prestigieux. Sans compter les banques en ligne qui, pour la plupart, les fournissent gratuitement à leurs clients.

Mais, outre l’apparence et la dimension statutaire des cartes premium, qu’est-ce qui justifie ces écarts de prix ? Qu’est-ce qui différencie une carte standard d’une Gold ou d’une Infinite ? Voici quelques éléments de distinction, pour faire son choix de manière éclairée et éviter de payer pour des services qui ne seront pas utiles.

Les plafonds de paiement et de retraits

Pour limiter les dégâts en cas de vol et éviter les dérapages, les montants qui peuvent être dépensés ou retirés avec une carte bancaire sont plafonnés : par période de 30 jours glissants pour les paiements, de 7 jours glissants pour les retraits. Et ces plafonds peuvent varier considérablement, selon vos revenus mais aussi selon le type de carte que vous possédez.

Avant d’opter pour un type de carte ou un autre, il est donc bon de s’arrêter 5 minutes sur ses habitudes de consommation, afin de trouver la carte offrant les plafonds les plus adaptés. En se souvenant aussi que ces limites sont en général négociables avec son conseiller, et qu’elles peuvent être relevées de manière provisoire, parfois en quelques minutes depuis son application bancaire.

Les assurances

La carte bancaire n’est pas qu’un moyen de paiement. C’est aussi un sésame permettant d’accéder à certaines garanties d’assurances, généralement liées aux vacances et aux voyages. Et en ce domaine aussi, les écarts entre cartes standard et premium sont énormes.

Des plafonds insuffisants à l'étranger avec une carte standard

Pour les voyages, les premières disposent seulement « de garanties d’assistance [avec] des plafonds assez bas qui se révèlent souvent insuffisants pour la majorité des destinations à l’étranger », nous explique la communication de Fluo, une application spécialisée dans l’optimisation d’assurances. Garanties qu'on retrouve aussi pour les cartes haut de gamme et premium... mais avec des plafonds bien plus élevés. Exemple : pour les frais médicaux, Fluo conseille un plafond minimum de 150 000 euros pour une destination comme les Etats-Unis, pays où la santé coûte très cher. Mais une carte standard ne vous couvrira que jusqu’à 11 000 euros, quand un modèle haut de gamme ou premium pourra aller jusqu’à 156 000 euros.

Les couvertures offertes par les cartes haut de gamme et premium vont toutefois beaucoup plus loin : elles intègrent des garanties liées à la neige et la montagne (frais de recherche, forfaits non utilisés, bris de skis, frais médicaux, responsabilité civile, etc.), aux vols et aux dommages infligés aux véhicules de location, aux incidents (retards, vol des bagages, etc.) ou à l’annulation de voyages… Là encore, les plafonds d’indemnisation augmentent généralement à mesure qu’on monte en gamme. Si vous êtes voyageur ou skieur, mieux vaut donc regarder vers le haut de gamme.

Les services annexes

C’est le principal axe de communication des cartes premium : elles sont votre porte d’entrée vers un univers de luxe. En l’occurrence, posséder une carte Visa Infinite ou Mastercard World Elite permet en effet de bénéficier d’un service de conciergerie, joignable 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, capable de réserver pour vous des billets d’avions ou des spectacles, des chambres d’hôtels ou des tables de restaurants. Voire de vous commander un taxi ou de trouver un cadeau pour votre partenaire. Ces cartes permettent également d’accéder à certaines offres privilèges, réductions tarifaires et accès à des événements privés.

Conciergerie 24/24, 7/7 avec les cartes premium

Pas de conciergerie en revanche pour les MasterCard Gold et les Visa Premier, mais un accès tout de même à des programmes de fidélité et à des réductions chez des commerçants partenaires. Rien en revanche pour les cartes standard, qui ne vous serviront… qu’à payer.