Parmi les assurances incluses avec votre carte bancaire, certaines sont plus importantes que d'autres. C'est le cas de la responsabilité civile à l’étranger, qui vous couvre pour les dommages causés à autrui. Comment fonctionne cette garantie ? Et toutes les cartes se valent-elles en la matière ? Voici les questions à se poser pour s’en assurer.
Cela fait partie des passages obligés au moment de préparer votre voyage à l’étranger : vérifier que vous serez bien pris en charge en cas d’accident ou de maladie. Le problème, c’est que déterminer avec exactitude son niveau de couverture n’est pas toujours évident.
Parmi les garanties indispensables, il y a la responsabilité civile (RC) vie privée, c’est-à-dire l’assurance qui vous couvre en cas de dommage causé à autrui et que vous aurez l’obligation de réparer. Pas de soucis lorsque vous êtes en France : cette assurance obligatoire est généralement incluse dans votre contrat multirisques habitation. C’est en revanche plus rarement le cas lorsque vous quittez le territoire national : la RC est alors parfois proposée en option payante.
Ai-je vraiment besoin de la responsabilité civile à l’étranger ?
La réponse est sans ambiguïté : la responsabilité civile vie privée est « une garantie très importante, en particulier quand vous voyagez dans un pays où le coût des soins de santé est important », explique Angella Vasone, directrice métier de Fluo, une fintech spécialisée dans l’optimisation d’assurances.
Exemple : vous visitez Central Park, à New York, à vélo et vous renversez malencontreusement un passant, qui doit être soigné à vos frais. Aux Etats-Unis, la facture de la moindre hospitalisation peut rapidement atteindre des montants à 5 voire 6 chiffres. En l'absence de responsabilité civile à l'étranger, vous devrez régler la facture.
Pourtant, « les assureurs communiquent peu sur le sujet », poursuit Angella Vasone. Avec pour conséquence de voir des clients partir à l’étranger sans couverture. Heureusement, la responsabilité civile à l’étranger fait aussi partie des garanties apportées aux porteurs de cartes bancaires. A condition de posséder la bonne carte et de connaître quelques subtilités de fonctionnement.
Toutes les cartes bancaires intègrent-elles la responsabilité civile à l’étranger ?
Non. Pour bénéficier par défaut de cette couverture, il faut être porteur, au moins, d’une carte Visa Premier ou d'une MasterCard Gold. Les cartes classiques en sont dépourvues. Et même parmi les cartes haut de gamme, il y a des exceptions. « La responsabilité civile est par exemple vendue en option avec la carte American Express Gold », note Angella Vasone. Difficile, donc, de faire l’économie d’une consultation des conditions générales de votre carte bancaire pour vous rassurer sur ce point.
Lire : Quelle est la meilleure carte bancaire pour voyager à l'étranger ?
Une responsabilité civile plafonnée à 1,5 million d’euros est-elle suffisante ?
Oui. « Pour qu’une RC soit efficace, il faut que son plafond dépasse le million d’euros par sinistre », estime Angella Vasone. Pas d’inquiétude : c’est systématiquement le cas pour les cartes premium distribuées en France, y compris par les banques en ligne. Les plafonds varient ainsi de 1,525 million (par exemple pour la Visa Premier de BNP Paribas ou la Visa Ultim de Boursorama) à 2 millions d’euros. Plus on monte en gamme, plus ce plafond a tendance à augmenter. Mais des différences se constatent aussi entre les différents groupes bancaires et réseaux de distribution.
Vincent MIGNOT
Après une maîtrise d’Histoire puis une maîtrise en Sciences de l’information et de la communication, Vincent MIGNOT devient journaliste en... Lire la suite
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