Fortuneo ou Boursorama : quelle banque en ligne est vraiment la moins chère ?

Cartes bancaires des banques en ligne
© cBanque - FV 2016

Autoproclamée banque en ligne la moins chère du marché, Boursorama Banque a vu début octobre une de ses principales concurrentes, Fortuneo, lui disputer ce titre grâce à une nouvelle carte bancaire et un changement de politique tarifaire. Cela a-t-il suffi à rebattre les cartes ? Nous avons vérifié.

Comment convaincre un consommateur de quitter sa banque de toujours ? A cette question, les banques en ligne, apparues depuis le début des années 2000, ont apporté plusieurs réponses : des produits d’épargne mieux rémunérés, des heures d’ouverture élargies le soir et le week-end, plus récemment des crédits immo et conso à taux préférentiels… Mais une promesse semble fonctionner un peu mieux que les autres : celle de faire des économies substantielles sur sa facture de frais bancaires.

Le prix reste en effet l’argument massue des banques en ligne. Et le statut de banque la moins chère un graal que toutes rêvent de conquérir. Dans le domaine, une enseigne est historiquement plus agressive que les autres : Boursorama. Dès la page d’accueil de son site vitrine, elle affiche la couleur : « 0 € et pas seulement la première année », « banque la moins chère pour la 11e année consécutive », etc. L’affaire semble pliée… D’autant que la filiale de la Société Générale a « cassé » le marché en sortant en juin dernier Ultim, une nouvelle carte bancaire premium particulièrement attractive : sans conditions de revenus, sans frais - y compris pour les opérations en devises - mais avec un maximum d’assurances pour les voyageurs.

Pourtant, une autre banque en ligne reste déterminée à contester la domination de Boursorama. Son nom : Fortuneo. Début octobre, la filiale d’Arkéa a, à son tour, sorti les crocs avec deux annonces simultanées : une nouvelle carte bancaire, Fosfo, mais aussi l’abandon des frais d’opérations à l’étranger sur ses cartes bancaires haut de gamme Mastercard Gold et World Elite. Résultat : Fortuneo devance désormais Boursorama dans certains palmarès tarifaires. Notamment celui de MoneyVox.

A consulter : le classement des banques les moins chères

Les opérations en devises font la différence

Alors, dans ce contexte concurrentiel en plein bouleversement, quelle est, de Boursorama ou Fortuneo, la banque en ligne la moins chère ? Comme toujours, la réponse est nécessairement personnalisée : elle dépend de vos besoins et de vos usages en tant que consommateur bancaire. Toutefois, pour tenter d’y voir un peu plus clair, nous sommes repartis de ce qui constitue aujourd’hui le principal atout des banques en ligne : la carte bancaire gratuite. Et nous avons comparé, dans un tableau, les gammes des deux enseignes, en retenant pour la comparaison les deux critères nous apparaissant comme les plus pertinents : les conditions d’accès et le prix des opérations effectuées par carte en devises étrangères.

Difficile, en effet, de distinguer Boursorama et Fortuneo sur les opérations du quotidien. Tenue de compte, paiements et retraits par carte en euros, chèque de banque, envoi du chéquier, virements, prélèvements, accès aux conseillers : tout est gratuit. On trouve bien des différences du côté des frais d’incidents de paiement, à l’avantage de Boursorama : la lettre d’information préalable pour chèque sans provision, par exemple, y est gratuite, alors qu’elle coûte 12 € chez Fortuneo. Mais choisit-on vraiment sa banque en fonction de ce critère ?

CarteConditions d'accèsNon respect des conditions
(frais mensuels)
Frais retraits
à l'étranger
Frais paiements
à l'étranger
Coût pour
2 000 € d'opérations (1)
Fosfo Fortuneo1 paiement par mois3,00 €GratuitGratuit0,00 €
Ultim Boursorama1 paiement par mois15,00 €GratuitGratuit0,00 €
Gold Mastercard Fortuneo1 800 € de revenus
+ 1 paiement par mois
9,00 € (2)GratuitGratuit0,00 €
World Elite Fortuneo4 000 € de revenus mensuels à domicilier16,67 €GratuitGratuit0,00 €
Welcome Boursorama1 paiement par mois5,00 €1,94 %Gratuit19,40 €
Visa Classic Boursorama1 000 € de revenusaucun1,94 %1,94 %38,80 €
Visa Premier Boursorama1 800 € de revenusaucun1,94 %1,94 %38,80 €
Mastercard Fortuneo1 200 € de revenus
+ 1 paiement par mois
3,00 €1,94 %1,94 %38,80 €
(1) pour 1 000 € de retraits + 1 000 € d'achats à l'étranger (hors zone euro) - (2) à compter du 1er janvier 2020

Nouvelles cartes : avantage Boursorama

Boursorama conserve un atout pour s’afficher comme la banque la moins chère : Ultim. Du point de vue accès et tarifs, la dernière née de Boursorama vaut celle de Fortuneo : même absence de conditions de revenus, même gratuité des usages hors zone euro. Seuls les distinguent le montant du premier versement minimum exigé à l’ouverture du compte - 500 euros pour Ultim, 300 euros pour Fosfo - et le montant des frais mensuels facturés lorsque la carte n’est pas utilisée : 15 euros par mois d’inactivité pour Ultim, 3 euros pour Fosfo.

A prix égal, Ultim fait toutefois la différence grâce à son package d’assurances dignes d’une carte premium : annulation ou retard de transport, perte et vol des bagages, responsabilité civile à l’étranger, véhicule de location, neige et montagne, etc. Les porteurs de Fosfo se contentent, eux, de garanties de base : assistance médicale et rapatriement, hospitalisation et assistance juridique à l'étranger.

Lire aussi : Ultim contre Fosfo : le match des nouvelles cartes des banques en ligne

Cartes traditionnelles : avantage Fortuneo

Confirmation toutefois : les récents changements apportés par Fortuneo à sa gamme ont porté leurs fruits. Grâce à la gratuité des opérations en devises, les cartes Mastercard Gold et World Elite de la filiale d’Arkéa font en effet jeu égal avec Ultim sur le prix, mais la dépassent sur le rapport qualité-prix. Toutes deux rivalisent en matière d’assurances voyages, mais font mieux en matière de fiabilité, grâce à leur compatibilité avec le réseau domestique français CB - utile en cas de panne des réseaux Visa ou Mastercard - et à la possibilité de disposer du débit différé, ce qui garantit une meilleure acceptation chez certains commerçants, comme les loueurs de voitures ou les hôtels. Elles apparaissent donc comme le meilleur choix, à condition bien sûr d’y avoir accès : il faut en effet justifier d’au moins 1 800 euros de revenus nets mensuels pour obtenir une Gold, et de 4 000 euros (à justifier et à domicilier) pour une World Elite.

Les autres cartes traditionnelles du panel, en revanche, ont du mal à rivaliser. La Visa Premier est battue sur le prix : Boursorama, en effet, a fait le choix de maintenir la facturation des frais à l’étranger sur sa carte premium. Quant aux cartes d’entrée de gamme - Welcome et Visa Classic chez Boursorama, Mastercard classique chez Fortuneo - elles ne présentent plus aucun avantage concurrentiel : elles sont soit plus chères à l’usage, soit moins accessibles et systématiquement moins bien équipées. Les deux enseignes, d’ailleurs, ne les mettent plus en avant sur leurs sites vitrines. Et on en vient à se demander si elles ont vocation à rester encore longtemps dans leurs catalogues.

Quelle carte choisir ?

En résumé, quatre cartes bancaires partent sur un pied d'égalité du point de vue tarifaire, selon nos critères : 3 sont siglées Fortuneo (Mastercard Fosfo, Gold et World Elite) ; une Boursorama (Visa Ultim). Si on ajoute à l'équation la qualité de service, le meilleur choix est, de notre point de vue, la carte Gold de Fortuneo si vous pouvez respecter la condition de revenus (voire la World Elite le cas échéant). Si ce n'est pas le cas, la meilleure alternative est la carte Ultim de Boursorama, plus complète que Fosfo, son équivalent chez Fortuneo.

Plus d'infos sur les comptes bancaires de Fortuneo et de Boursorama Banque

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© cbanque.com / MoneyVox / VM avec Frédéric VERGNE / Novembre 2019

Commentaires

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Publié le 5 novembre 2019 à 11h27 - #1Mic

Le prix de la carte est une chose. Mais pour une banque en ligne, la facilité d'utilisation des services est aussi un critère clé, voire plus important. Étant client des 2 banques, je considère que Fortuneo bat largement Boursorama sur ce plan.
Le site et l'application de Fortuneo sont simples, claires et très faciles a comprendre. Côté Boursorama, c'est lent, lourd, peu ergonomique avec des menus sur le côté et en bas de l'écran, buggué avec des messages d'erreur techniques... Même si ça s'améliore, les choix d'ergonomie faites font qu'ils n'atteindront jamais la simplicité d'usage de Fortuneo, sauf a revoir certains principes de base de leur site/application.

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Publié le 5 novembre 2019 à 13h19 - #2pipoux
  • Homme
  • Albi
  • 55 ans

Bref, pour 90% des français qui ne font aucune operation en devise hors euro, la visa premier de boursorama restera la meilleure solution, la moins chere. 0 euro de frais annuels depuis 5 ans en ce sui me concerne

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Publié le 5 novembre 2019 à 23h55 - #3viktor
  • PARIS

C'est dommage de rentrer dans le jeu des banques en ligne dans le concours de qui a la plus grosse carte.
Effectivement on peut noter comme plus haut que Fortuneo est au top sur l'ergonomie. En revanche ils sont au bas du classement sur les virements : plafond de 6k par opération et 10k par jour (pourquoi pas 10k par operation et par j??), long formulaire pdf à imprimer et renvoyer si vous souhaitez faire un plus gros virement, virements SEPA qui prennent plus de 48h en semaine...
Boursorama est trop dans l'euphorie de sa place de leader et surcharge ses interfaces jusqu'à oublier son positionnement de banque en ligne.

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Publié le 7 novembre 2019 à 12h23 - #4Ignatius
  • Homme
  • Montpellier
  • 32 ans

Bonjour,
Petite erreur dans votre tableau, il n’y a plus de frais de paiement et de retrait à l’étranger sur la visa premier chez Boursorama (cf. tarifs en vigueur).

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Publié le 7 novembre 2019 à 16h35 - #5albert38
  • Homme
  • Grenoble

Je teste Toute les banque en ligne depuis plus de 5 ans de manière assez brutale (teste de virement tout les jour de la semaine provenant de différente banque ou PayPal, idem pour les cartes bancaires) et clairement Fortuneo sort du lot, ce sont les seul à avoir aucun frais (même à l'étranger) sur leur master card gold gratuite, se sont les seul a proposer les e-card pour payer en ligne, se sont les seul a permettre d'approvisionner le compte par CB, et a part Boursorama se sont les seul à traiter les virement entrant en moins de 24h (un virement Paypal met 2h à arriver sur votre compte Fortueo par exemple). Ceux à éviter clairement c'est ING... c'est les pires ! Après franchement les autres se valent ils ont tous des truc en moins ou en plus les un par rapport au autres.
Pour les limitation de virement Fortueno, jamais eu de soucis on peut faire 2 virement de 5000 € les un après les autres (et pour la limite des 10 000 par téléphone c'est bon et gratuit, donc au final c'est juste un garde fou)

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Publié le 7 novembre 2019 à 17h52 - #6pipoux
  • Homme
  • Albi
  • 55 ans

@albert38 Boursorama n'a plus de frais sur sa visa premier à l'étranger : "disparition de la commission de 1,94% qui pesait jusqu’ici sur les opérations effectuées en devises avec sa carte Visa Premier. "

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Publié le 9 novembre 2019 à 16h48 - #7Pierre-de-Paris
  • Homme
  • Paris
  • 53 ans

Je suis client de Boursorama depuis 10 ans, et de Fortunéo en banque secondaire depuis 4 ans. Sur les frais bancaires, il y a très peu de différences entre les 2 banques. Un avantage pour Boursorama qui ne facture pas de frais en cas de non utilisation de la VISA Premier (9€ sur la Mastercard Gold de Fortunéo si aucune opération sur le mois). Par ailleurs, je trouve le relevé de compte de Fortunéo un peu confus : les opérations du CC et de la carte sont mélangées, ce qui ne facilite pas le rapprochement . Quoi qu'il en soit, les 2 établissements sont au coude à coude pour les frais bancaires très faibles pour un usage classique sans découvert.

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