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Banque en ligne : le comparatif des offres

Un compte bancaire, une carte de paiement et des frais réduits : c'est la promesse des banques en ligne, avec une prime de bienvenue de 80 à 200 € à l'ouverture.

BanqueOffre en vigueurConditions minimales d'accès 
Logo Hello bankCarte Visa gratuite + prime de 80 € (jusqu'au 31/01/2019)Revenus mensuels de 1.000 euros ou épargne de 5.000 eurosVoir l'offre
Logo BforBankJusqu'à 200 € offerts + carte Visa Premier gratuite (jusqu'au 20/12/2018)Revenus mensuels de 1.200 euros ou épargne de 10.000 eurosVoir l'offre
Logo Fortuneo80 € offerts et carte Mastercard gratuite (jusqu'au 31/12/2018)Revenus mensuels de 1.200 euros ou 5.000 euros d'épargneVoir l'offre
Logo ING DirectOffre Bingo : 160 € de bienvenue (derniers jours)Versement mensuel de 1.200 euros ou épargne de 5.000 eurosVoir l'offre
Crédit Agricole EkoUn compte + un abonnement Deezer pendant 8 mois Sans condition de revenusVoir l'offre
Logo Orange BankJusqu'à 160 € offerts sur le compte Orange Bank (jusqu'au 08/01/2019)Aucune condition de versement ou ressourcesVoir l'offre
Logo MonabanqJusqu'à 120 € offerts sur le compte MonabanqSans condition de revenusVoir l'offre
Logo BNP ParibasUn an de gratuité chez BNP Paribas (jusqu'au 30/11/2018)Sur acceptation de la banqueVoir l'offre
Logo LCL / e.LCLDes avantages en cas de domiciliation de revenusSur acceptation de la banqueVoir l'offre
Logo HSBC200 € offerts pour domicilier 3 virements ou prélèvements (jusqu'au 20/12/2018)Sur acceptation de la banqueVoir l'offre
Logo Société GénéraleUn compte, une carte et une assurance à -50% pendant 1 an (jusqu'au 31/12/2018)Sur acceptation de la banqueVoir l'offre

Filtrer les offres

Qu'est ce qu'une offre de bienvenue ?

Ce sont généralement des conditions préférentielles, un bonus financier ou une exonération temporaire de certains frais, pour l'ouverture d'un premier compte dans la banque. Le plus souvent, et sauf mentions contraires, ces offres sont réservées aux personnes physiques majeures, ayant leur résidence fiscale en France, et agissant pour leurs besoins privés.

Les banques en ligne

Le fonctionnement d'un compte courant dans une banque en ligne se caractérise par une absence de frais sur les principales opérations courantes. Ces banques sans agences physiques proposent le plus souvent une carte bancaire gratuite en échange, soit d’un minimum de versements réguliers, soit de la justification d’un certain niveau de revenus.

Les comptes de paiement

Certaines des offres proposées ponctuellement sur cette page correspondent à la définition réglementaire des « comptes de paiement ». S'ils sont proches, dans leur fonctionnement, du compte de dépôt bancaire traditionnel, ils s'en distinguent toutefois par l'impossibilité de mettre le compte à découvert et ils ne peuvent être utilisés qu'avec une carte à autorisation systématique. Le coût de fonctionnement d'un compte de paiement n'est généralement que de quelques euros par mois.

Les banques traditionnelles

Cette page peut présenter des offres de banques traditionnelles, la plupart de ces établissements donnant la possibilité au client de choisir une agence sur internet ou une agence de proximité. La tarification appliquée sera globalement la même pour un compte géré dans une agence au coin de la rue ou dans une agence à distance. Mais des conditions particulières peuvent toutefois exister dans quelques enseignes. Certaines personnes trouveront aussi plus pratique de pouvoir contacter un conseiller de clientèle en dehors des heures de bureau.

Essayez avant d’adopter !

Que vous ouvriez un compte bancaire pour un usage particulier ou pour en faire votre banque principale, ne vous précipitez pas à transférer toutes vos opérations dans cette nouvelle banque. Il est, en effet, toujours assez long et fastidieux de transférer les opérations domiciliées.

Au contraire, vous pouvez profiter, le plus souvent gratuitement ou à moindres frais, de ce nouveau compte pour en tester le fonctionnement (service client, délais d’encaissement, relevés de compte, interfaces de gestion sur le web ou sur mobile…) et vérifier s’il correspond bien à vos besoins. Dans quelques mois, vous déciderez s’il faut le conserver ou le clôturer !

Quelles cartes bancaires proposent les banques en ligne ?

Comme les établissements traditionnels, les banques en ligne proposent des cartes bancaires estampillées Visa ou Mastercard. Elles sont le plus souvent distribuées gratuitement, sous réserve de respecter une ou plusieurs conditions : niveau de revenus, montant d’épargne, utilisation minimale de la carte bancaire (typiquement, effectuer un paiement par mois).

Assez logiquement, plus la carte monte en gamme, plus les conditions d’éligibilité sont sélectives. Par exemple, alors qu’il faut justifier de 1 000 euros de revenus mensuels pour obtenir une carte Visa Classic chez Hello bank, il est nécessaire de gagner au moins 1 800 euros par mois pour disposer d'une Visa Premier.

Autre différence entre les banques en ligne, certaines disposent d'une gamme complète de cartes bancaires alors que d'autres font le choix d'une unique carte (à l'image de la carte Gold chez ING Direct).

Disponibilité des cartes bancaires dans les différentes banques en ligne

BanqueDébit immédiatDébit différé
StandardHaut de gammePremiumStandardHaut de gammePremium
Logo Hello bankCompte Hello bankDisponibleDisponibleDisponibleDisponibleDisponibleDisponible
Logo BforBankCompte bancaire BforBankDisponibleDisponibleNon disponibleNon disponibleDisponibleDisponible
Logo FortuneoCompte courant FortuneoDisponibleDisponibleDisponibleNon disponibleDisponibleDisponible
Logo ING DirectCompte courant ING DirectNon disponibleDisponibleNon disponibleNon disponibleDisponibleNon disponible
Logo Orange BankCompte Orange BankDisponibleNon disponibleNon disponibleDisponibleNon disponibleNon disponible
Logo MonabanqCompte bancaire MonabanqDisponibleDisponibleNon disponibleDisponibleDisponibleNon disponible
Logo Boursorama BanqueCompte bancaire BoursoramaDisponibleDisponibleNon disponibleDisponibleDisponibleNon disponible
Voir les conditions d'accès détaillées de chaque carte

Plus précisément, on retrouve dans le catalogue des banques en ligne trois gammes de cartes bancaires :

Les cartes bancaires standard

Les cartes bancaires internationales de paiement dites « standard » ou « classique » permettent de payer, en magasin et en ligne, et de retirer de l’argent en France comme à l’étranger. Ce type de cartes est le plus couramment distribué dans l’hexagone. On les retrouve dans la majorité des banques en ligne, parfois uniquement en débit immédiat.

Les cartes bancaires haut de gamme

Les Visa Premier et autres Gold Mastercard sont assorties de plafonds de paiement et de retrait supérieurs. En cas de déplacement en France et à l’étranger, elles donnent accès à des services d’assistance (rapatriement médical, hospitalisation ou encore assistance juridique) ainsi qu’à un éventail d’assurances (responsabilité civile à l’étranger, retard du voyage, neige et montagne…). Les cartes bancaires haut de gamme sont disponibles, en débit immédiat ou différé, dans toutes les banques en ligne.

Les cartes bancaires premium

En plus des assurances précédemment décrites, les cartes premium (ou « très haut de gamme ») offrent des niveaux de garantie supplémentaires. En outre, leurs porteurs ont à leur disposition un service de conciergerie disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Un tel niveau de services se monnaie, même dans les quelques banques en ligne qui les proposent. Seule Fortuneo délivre gratuitement (et hors offre de bienvenue) sa World Elite Mastercard, à condition toutefois de verser au moins 4 000 euros chaque mois sur le compte.

Quelles applis mobiles dans les banques en ligne ?

La plupart des banques en ligne ne proposent pas qu’une seule application à leurs clients. Certaines, à l’image de BforBank ou d’ING Direct, ont par exemple créé des interfaces mobiles dédiées à la gestion du portefeuille boursier. D’autres ont mis au point des applications répondant à un besoin spécifique : « Fortuneo Budget » pour agréger ses comptes, ou « Mon Portefeuille » de Hello bank pour régler ses factures.

Dans le tableau ci-dessous, nous prenons en compte les applis permettant de gérer son compte courant au quotidien : visualiser l’encours, obtenir son RIB, initier des virements, piloter sa carte bancaire ou encore paramétrer des alertes. Les notes attribuées, sous forme d’étoiles, correspondent à celles données par les utilisateurs sur l’Apple Store, Google Play et, éventuellement, sur le store de Microsoft.

Banque
Apple IOS

Google Android

Microsoft Windows
Logo Hello bankCompte Hello bank
2,90
2,70
3
Logo BforBankCompte bancaire BforBank
2,10
2,98
(Non disponible)
Logo FortuneoCompte courant Fortuneo
4
3,71
(Non disponible)
Logo ING DirectCompte courant ING Direct
3,10
3,40
3,50
Crédit Agricole EkoEko by CA
3,70
3,82
4
Logo Orange BankCompte Orange Bank
3,10
3,27
(Non disponible)
Logo MonabanqCompte bancaire Monabanq
2,40
3,94
4
Logo BNP ParibasCompte bancaire BNP Paribas
2,90
3,53
3
Logo LCL / e.LCLCompte bancaire LCL
3,80
3,88
4,50
Logo Boursorama BanqueCompte bancaire Boursorama
2,50
3,17
(Non disponible)
Logo HSBCCompte HSBC
1,80
3,35
(Non disponible)

Cette notation permet de se faire une idée sur la qualité de l’application. Elle reste toutefois imparfaite. Celle-ci dépend en effet du nombre de votants. Si peu d’internautes ont donné un avis, la moyenne qui en découle ne sera très certainement pas représentative de l’ergonomie de l’appli. En outre, certains acteurs peuvent potentiellement biaiser le résultat en incitant leurs clients à voter et à attribuer la meilleure note : questionnaire pré-rempli avec 5 sur 5, processus accéléré si l’usager donne la plus haute note…

Indépendamment de la notation, ce tableau permet de distinguer une norme dans les applications bancaires. Les établissements ont ainsi tous développé des applications pour iOS-iPhone et pour Android-Google. Les interfaces compatibles avec les smartphones Microsoft sont, elles, beaucoup plus rares.

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