psa

Taux de l'assurance vie : Patrimea Premium gâte-t-il vraiment ses clients cette année ?

Assurance vie
© Olivier Le Moal - Fotolia.com

Le fonds euros de Patrimea Premium - un contrat dédié notamment à l’investissement immobilier - a rapporté de 1,85% à 2,35% pour 2018. Patrimea est le premier courtier en ligne à communiquer sur la performance du fonds en euros d’une de ses assurances vie.

Une performance en trompe l'œil ? Malgré l’érosion de la rentabilité des obligations, dont est composé à 85% le fonds euros du contrat Patrimea Premium, la rémunération de ce dernier s’avère stable. Assuré par Oradéa Vie, compagnie d’assurance de Société Générale, le fonds euros rapporte en effet de 1,85% à 2,35% nets de frais de gestion en 2018, soit autant qu’en 2017. Ce rendement est également très proche de sa performance de 2016 : l’assureur servant cette année-là de 1,90% à 2,40% d'intérêts.

Deux bémols toutefois. Premièrement, les épargnants ont, comme l’essentiel des détenteurs d’une assurance vie, bien constaté une chute nette des performances de leur fonds en euros, mais celle-ci a eu lieu en 2014 et en 2015. Depuis, la baisse est plus mesurée. Pour mémoire, tous assureurs et intermédiaires confondus, le rendement moyen des fonds euros est passé de 2,80% en 2013 à 1,83% en 2017. Pour 2018, il est attendu à quelque 1,60%.

Deuxièmement, en dépit d’un rendement plutôt stable ces dernières années, le taux de base de ce fonds euros reste en-deçà des performances des supports sans risque intégrés aux contrats de ses principaux concurrents courtiers en ligne. Car, pour obtenir le rendement maximal servi, les épargnants n’ont pas intérêt à se montrer frileux… En 2018, comme en 2017, les 2,35% sont réservés aux personnes plaçant au moins la moitié de leur encours sur des unités de compte, qui, pour rappel, présentent un risque de perte en capital.

Voir le palmarès 2019 des fonds en euros

Partager cet article :

© cbanque.com / MEF / Janvier 2019