En quelques semaines, en ce début 2018, les assureurs ont annoncé des centaines de rendements pour leurs contrats d’assurance-vie ! Cet article, qui a été mis à jour au fil des annonces, regroupe les taux 2017 des principaux fonds en euros.

Les temps changent... Au moment de fêter la nouvelle année, aucun rendement de l’assurance-vie n’avait encore été dévoilé ! Il a fallu attendre le 3 janvier pour connaître le premier taux 2017. Dans un passé pas si lointain (2013), Axa dévoilait ses rendements dès le mois de novembre ! Depuis, chaque année, l'attentisme s’amplifie... Puis le rythme des annonces s'emballe une fois dévoilé le taux de l'association d'épargnants Afer, qui donne le pouls du marché.

Pourquoi les assureurs jouent-ils la montre ? Leur objectif est désormais d'éviter de sortir du lot. Un rendement trop supérieur à la moyenne risque en effet de gonfler la collecte, ce qui pénaliserait les rendements futurs. Et un rendement trop bas risquerait de faire fuir les clients actuels, que les assureurs veulent conserver en les guidant vers les supports en unités de compte (UC), risqués, plutôt que vers les fonds en euros, sécurisés.

Un rendement moyen moins « mauvais » que prévu

La tendance pour les rendements 2017 ? Une baisse prononcée, mais pas aussi forte que l'an passé. Le rendement moyen était de 1,93% pour l'année 2016 selon l’ACPR, le régulateur banque-assurance. « Un taux moyen de l’ordre de 1,50% est envisageable pour l’année 2017 », anticipe Gildas Robert, directeur métier actuariat conseil chez Optimind Winter, « et d’environ 1,30% pour 2018, si les taux se maintiennent au niveau actuel, de façon approximative bien entendu ! » La prévision d'un taux moyen autour de 1,50% faisait clairement consensus, mais la fédération des assureurs a finalement annoncé une rémunération moyenne de 1,80% pour 2017. Moins « mauvais » que prévu !

Les meilleurs taux : autour de 2,50%

Les seuils symboliques séparant les performances des fonds en euros sont revus à la baisse chaque année. L'an passé, une dizaine de fonds en euros dépassaient les 2,50%. Le groupe de tête se situe plus dans une fourchette allant de 2,40% à 2,80% cette année. Précision : sont regroupés ici les fonds en euros « classiques », sans restrictions d'accès, les fonds en euros immobiliers et dynamiques, souvent plus rémunérateurs, sont classés à part (lire plus bas).

Monceau assurances - Un rendement en hausse ! Tombé à 2,50% en 2016 (après avoir servi du 3,27% en 2015), le fonds en euros du contrat Dynavie livre une rémunération de 2,80%, nette de frais de gestion, à ses adhérents au titre de l'année 2017.

Allianz (Gaipare) - L'association d'épargnants Gaipare a annoncé un rendement de 2,65% en 2017 sur le fonds en euros de ses contrats gérés par Allianz, contre 2,90% en 2016.

Allianz (Asac) - Asac-Fapès a annoncé un rendement de 2,58% sur le fonds cantonné Asac-Allianz (contrat Epargne Retraite 2), contre 2,80% en 2016.

MIF - L'assureur mutualiste a dévoilé un taux net de frais de gestion de 2,50% pour l'année 2017, en très légère baisse par rapport à 2016 (2,60%).

Generali (Asac-Fapès) - Le fonds en euros du contrat associatif Epargne Retraite Multigestion recule en 2017, en voyant son rendement passer de 2,89% à 2,50% net de frais de gestion.

Le Conservateur - Le contrat phare Hélios Sélection affiche un rendement de 2,45% sur son fonds euros, contre 2,75% pour l'année 2016.

Axa (Carrefour Banque) - 2,80% en 2015, 2,51% en 2016 et donc 2,44% en 2017 : le fonds en euros des contrats Carrefour Avenir et Carrefour Horizons baisse de façon modérée.

MACSF - La performance 2017 du fonds en euros RES est identique à celle de l'année 2016 : 2,40%, un rendement pouvant grimper à 2,45% sous certaines conditions.

Aviva (Afer) - Baisse modérée pour l'emblématique contrat associatif Afer, géré par Aviva : son fonds en euros rapporte 2,40% au titre de 2017, contre 2,65% l'année précédente.

Mention bien : au-dessus de 2%

Ampli Mutuelle (CNP) - Leader surprise du palmarès l'an passé avec 3%, Ampli-Grain 9 rétrograde dans la hiérarchie avec du 2,35% pour l'année 2017.

AGPM - Le Plan Eparmil sert un rendement de 2,35% pour 2017, contre 2,55% en 2016.

Aviva (Evolution Vie) - Le contrat web géré par Aviva et distribué par Assurancevie.com affiche une performance annuelle 2017 de 2,31%, en légère baisse (2,46% en 2016).

SMAvie - Surprise : les supports euros des contrats Batiretraite 2 et Batiretraite Multicompte servent respectivement du 2,21% et du 2,26%, des rendements en hausse de 0,16 et 0,21 point sur un an.

Spirica (BforBank Vie) - Le fonds euros de l'assurance-vie de BforBank sert du 2,15%, contre 2,17% en 2016.

Apicil - L'assureur a modéré sa baisse de rendement pour l'année 2017 : -0,10 point sur Apicil Euro Garanti. Ce fonds en euros sert ainsi du 2,05% sur Intencial Liberalys Vie, 2,10% sur Frontière Efficiente, 2,20% sur Bourse Direct Vie et 2,25% sur Linxea Zen.

Carac - L'assureur mutualiste a annoncé un rendement de 2,10% sur le support euros de Profiléo (contre 2,45% en 2016) et sur le Compte Epargne Carac. Le contrat monosupport Entraid'Epargne Carac rapporte lui 2,20%.

GMF – 3,05% en 2012, 2013 et 2014, puis 2,80% en 2015, 2,50% en 2016 et donc 2,10%, net de frais de gestion, au titre de l’année 2017.

Axa (Agipi) - L'association d'épargnants Agipi a annoncé un rendement 2017 de 2,10% pour le fonds euros des contrats Cler et Clef, contre 2,25% en 2016.

Pro BTP - L'assureur des salariés, artisans et retraités du BTP annonce un rendement de 2,06% pour Epargne Confiance en euros (2,39% en 2016).

Maif - Le fonds euros des contrats Responsable et Solidaire, Nouveau Cap et Perp Maif sert une rémunération de 2,05% pour l'année 2017, contre 2,30% l'an passé.

La France Mutualiste – Une baisse modérée pour l’assureur des anciens combattants : 2,018% en 2017 après avoir servi du 2,27% en 2016 sur le fonds en euros d’Actépargne2, le contrat phare, ouvert à tous, de la compagnie.

Suravenir - La performance de Suravenir Rendement, présent sur de très nombreux contrats web, dont Fortuneo Vie, est de 2%, contre 2,30% en 2016.

Spirica - L'actif général de la filiale de Crédit Agricole Assurances, présent sur de nombreuses assurances-vie en ligne (Linxea Spirit, Mes-Placements Liberté, Epargne Evolution, etc.) se maintient à 2%, contre 2,01% l'année précédente.

Mieux que la moyenne : entre 1,50% et 2%

Generali - Le principal fonds en euros de l'assureur italien (actif général, ou AGGV) sert une rémunération de 1,96% au titre de l'année 2017, contre 2,14% en 2016.

Axa - Le taux de base servi sur les principaux fonds euros de ce poids lourd du secteur est de 1,90%, contre 2,20% en 2015 et 2% en 2016. Grâce aux différents bonus, cette rémunération peut être portée à 2%, 2,10% ou 2,25%.

Aviva - La rémunération du fonds Aviva Actif Garanti est de 1,90% (contre 2,05% en 2016) sur les contrats « maison » Aviva Epargne Plurielle, commercialisés depuis 2016.

AG2R La Mondiale - Le contrat multisupports phare de l'assureur, Vivépargne, voit le rendement de son fonds euros passer de 2,10% à 1,90% en 2017. La rémunération se maintient en revanche sur Terre de vie et Pierre de soleil (1,75% à 2,05%).

Oradéa Vie - Le taux de base servi sur le contrat web Patrimea Premium est de 1,85%, contre 1,90% en 2016. Ce taux peut être bonifié jusqu'à 2,35% en fonction de la part des UC sur le contrat.

Maaf – De 2014 à 2017, le fonds en euros de Winalto a perdu plus d’un point de rendement ! Alors qu’il se maintenait encore à 3,01% en 2014, il est tombé à 2,75% en 2015, 2,35% en 2016 puis 1,85% pour l’année 2017.

SwissLife - L'assureur annonce un taux de base de 1,80%, contre 2% en 2016. Comme à l'accoutumée, ce rendement qui peut grimper jusqu'à 2,60% en fonction de la part d'UC et de l'encours du contrat. Sur les contrats en ligne (Darjeeling, Titres@Vie), les taux servis vont de 2% à 2,80%.

Generali (contrats web) - Le fonds euros Eurossima, présent sur de très nombreuses assurances-vie en ligne (ING Direct Vie, Boursorama Vie, Linxea Vie, Altaprofits Vie, Mes-Placements Vie, etc.) rapporte 1,77% en 2017, ou 1,92% sur les contrats profitant de frais de gestion inférieurs. Le rendement annuel perd ainsi près d'un demi-point.

HSBC - Le support euros de HSBC Essentiel, contrat d'entrée de gamme, rapporte 1,76% en 2017 contre 1,85% l'année précédente.

BNP Paribas Cardif - La rémunération de Multiplacements 2 va de 1,70% à 1,90% selon l'encours des contrats, pour un rendement moyen de 1,82%. Des performances stables par rapport à 2016.

Prévoir - Le groupe d'assurance sert du 1,70% en 2017 sur PréviLibre 100 et Prévoir & Grandir (contre 2% en 2016) et 2,10% sur sa gamme retraite.

Mutex - 2,40% en 2015, 1,80% en 2016 et 1,70% en 2017 pour le Livret Mutex Plus.

CNP Assurances - Les contrats « maison » du 1er assureur-vie en France affichent des performances globablement stables, après avoir fortement baissé en 2016 : 1,85% net de frais de gestion sur CNP Trésor Performance, 1,70% sur CNP Trésor Projets (contrats distribués par Amétis) ; 1,70% ou plus, selon les frais appliqués, sur CNP One ou Sélection Cinto (contrats commercialisés par CNP Patrimoine).

Allianz - Le contrat d'entrée de gamme de l'assureur, Multi Epargne Vie, sert une rémunération moyenne de 1,61% en 2017, contre 1,87% en 2016. De multiples bonus permettent de moduler cette performance.

MMA - Un demi-point de rendement en moins pour le support en euros de MMA Vie : le taux de base passe de 2,01% en 2016 à 1,51% pour l'année 2017. Comme l'an passé, cette performance peut être bonifiée, jusqu'à 2,01%, en fonction de la proportion d'UC et de l'encours du contrat.

Les taux les plus bas : en dessous de 1,50%

Crédit Mutuel et CIC - Les fonds euros des contrats Plan Assurance Vie Essentiel, gérés par ACM Vie (groupe CM11), servent un taux de 1,40% en 2017, comme en 2016, et ceux de la gamme PAC Avantage 1,50%.

Groupama-Gan - L'assureur Groupama Gan Vie, qui gère les contrats des deux réseaux, annonce un taux minimum de 1,35%, en baisse de 0,15 point en 2017. Comme à l'accoutumée, ce taux de base peut être bonifié en fonction de la proportion d'UC dans le contrat.

Société Générale - L'assureur de la banque rouge et noire, Sogécap, a annoncé un « taux de rendement moyen » en très légère hausse : 1,76% contre 1,73% l'an passé. Sur l'assurance-vie phare, Séquoia, le taux moyen est de 1,50% : le taux de base, de 1,33% comme sur la gamme Erable, peut être bonifié jusqu'à 1,81% sous conditions.

ACMN Vie (CD Partenaires) - Le fonds Euromulti, présent sur le contrat patrimonial Diade Evolution, rapporte 1,30% sur l'année 2017, comme en 2016.

Macif - Mutavie, l'assureur-vie de la Macif, maintient sa rémunération à 1,20% sur le fonds euros de Multi Vie et Livret Vie. L'assureur livre aussi un rendement inchangé sur Actiplus, le même en 2017 qu'en 2016 : 1,80%.

Caisse d'Epargne - Le contrat phare actuellement commercialisé par l'Ecureuil, Millevie Essentielle, subit une légère baisse de rémunération, son fonds euros passant de 1,30% en 2016 à 1,20% pour l'année 2017.

Crédit Mutuel Arkéa - Suravenir, assureur des contrats distribués dans les Crédits Mutuels de Bretagne, du Sud-Ouest et du Massif Central, annonce un rendement de 1,20% sur le fonds euros de son contrat phare Prévi-Options, contre 1,50% l'année précédente.

Crédit Agricole et LCL - Crédit Agricole Assurances annonce un rendement de 1,20% sur le fonds euros du contrat phare de la banque verte, Prédissime 9 série 2 (1,30% sur les autres contrats Prédissime 9), et 1,60% pour le plus haut de gamme Floriane 2. L'assureur gère aussi les contrats de LCL : l'assurance-vie haut de gamme Rouge Corinthe Série 3 sert du 1,80% et Lionvie Vert Equateur du 1,30%, comme en 2016.

La Banque Postale - La rémunération du fonds euros présent sur toute la gamme Vivaccio remonte très légèrement, de 1,15% en 2016 à 1,20% sur l'année 2017.

Banque Populaire - Le taux de base du fonds en euros d'Horizéo passe de 1,30% en 2016 à 1,15% en 2017. Un rendement qui peut être bonifié jusqu'à 1,50% sur les plus gros contrats.

Crédit Mutuel Nord Europe - La filiale d'assurance-vie du CMNE, ACMN Vie, annonce un taux de base de 1% sur son contrat ACMN Opale, contre 0,80% en 2016. Le taux peut être bonifié jusqu'à 1,50% selon la part d'UC.

Fonds en euros dynamiques et immobiliers : jusqu'à 4% !

Difficile de les classer au même niveau que les fonds en euros « classiques » : les fonds dynamiques et immobiliers disposent eux aussi d'une garantie en capital mais affichent généralement des conditions d'accès bien plus restrictives. cBanque a ainsi regroupé les rendements de ces fonds spécialisés dans un article distinct :

Taux 2017 : les meilleurs fonds en euros immobiliers et dynamiques

Pour ce cru 2017, le mieux-disant des fonds dynamiques est Sécurité Target Euro, avec un rendement de 4%, et le meilleur des fonds immobilier Sécurité Pierre Euro avec du 3,40%.

Voir par ailleurs notre comparatif des contrats d'assurance-vie