Assurance scolaire, une protection superflue ?

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Le jour de la rentrée, les cartables débordent de prospectus pour l’assurance scolaire. Faut-il en souscrire une ?

Les parents se posent souvent la question : l'assurance scolaire est-elle nécessaire pour bien protéger mon enfant ? Suivez le guide !

Pas obligatoire pour l’inscription à l’école publique

L’assurance scolaire ne peut pas être exigée pour l’inscription d'un enfant à une école publique. Ainsi que le rappellent plusieurs circulaires ministérielles : elle n’est pas obligatoire, ni pour les temps de classe, ni pour les sorties prévues sur le temps scolaire, comme une sortie régulière à la piscine ou au gymnase.

Indispensable pour la cantine et les activités extra-scolaires

L’assurance scolaire peut en revanche être exigée pour toutes les activités facultatives organisées par l’école en dehors des heures de classe. L’établissement peut très bien vous demander une attestation d’assurance pour les temps de cantine, d’étude surveillée, ou pour les activités périscolaires, culturelles ou sportives, organisées par les communes. De même, l’assurance est obligatoire pour les sorties exceptionnelles, comme une visite au musée ou pour une classe de neige. Si l’enfant n’est pas assuré, sa participation peut être refusée. Cependant, « il arrive souvent que les établissement souscrivent des contrats collectifs de responsabilité civile pour les sorties scolaires », précise l'UFC-Que Choisir. Dans la pratique, l’assurance scolaire est souvent indispensable, en particulier pour un élève demi-pensionnaire, comme le recommande le ministère de l'Education nationale.

Le cas des écoles privées

Les règles précédentes ne valent que pour les établissements publics. Dans les établissements privés, la direction est libre d’imposer l’assurance scolaire. L’adhésion est même parfois automatique et son montant prélevé directement avec les frais de scolarité.

Parfois inutile si vous êtes déjà couvert

On pense généralement qu’une attestation de responsabilité civile suffit. C’est inexact ! L’assurance scolaire comporte deux garanties : une responsabilité civile, qui couvre les dommages dont l’élève serait l’auteur, et une garantie individuelle accident, qui couvre ceux qu’il pourrait subir. Une simple assurance habitation ne suffit donc pas.

Lire aussi : faire des économies sur votre contrat d'assurance habitation

En revanche, de nombreux contrats d’assurance multirisques habitation comportent une option assurance scolaire complète, qui assure également les accidents corporels. Cette garantie est parfois proposée sans surcoût, ou à prix modique (à partir de 5 euros par enfant).

Autre possibilité : vous avez une assurance habitation, qui couvre la responsabilité civile, et une garantie accidents de la vie, qui prend en charge les dommages corporels subis par votre enfant. Dans ce cas, une assurance scolaire spécifique est inutile. Il vous suffit de présenter les deux attestations d’assurance à l’école. L’intérêt ? L’assurance accidents de la vie couvre toute votre famille, et pas seulement un enfant. Et ce, dans toutes les situations d’accident, en France et à l’étranger, et pas seulement à l’école.

Pas besoin d’être surprotégé

Si vous n’êtes pas déjà couvert, faites simple. Les assurances proposent toute une gamme de garanties attirantes, mais pas forcément utiles : vol de cartable, assistance psychologique en cas de racket, conduite à l’école... Elles peuvent couvrir les activités scolaires, le trajet entre le domicile et l’école, ou toutes les activités de l’enfant, y compris pendant les vacances. Or, « les formules de base sont amplement suffisantes , rappelle l'UFC-Que Choisir. En cas de gros sinistre (si un enfant met le feu à son collège ou cause un grave accident de la circulation), d’autres contrats entrent en jeu. L’assurance scolaire est une couverture de petits sinistres, le montant moyen des remboursements est de l’ordre de 75 euros ». Inutile dans ce cas de dépenser plus de 10 euros par an et par enfant, le tarif moyen pour une assurance d’entrée de gamme.

Les assurances des association de parents d’élèves

Sachez également que vous n’avez aucune obligation de souscrire auprès des assureurs partenaires des fédérations de parents d’élèves. Leurs assurances ne sont ni plus ni moins intéressantes que celles des autres assureurs.

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Roxane DELAMARE

© cbanque.com / RD / Juillet 2019