psa
Hello Bank!

Carte bancaire gratuite : Orange Bank est-elle plus accessible que les autres ?

Carte bancaire Orange Bank
© Laurent Chamussy/SIPA/Orange

Cette fois, ça y est ! Après plusieurs reports, et un faux départ le 6 juillet dernier, Orange Bank va ouvrir ses portes jeudi 2 novembre. Quelles sont les conditions pour obtenir une carte bancaire gratuite ? Est-ce plus facile d'accès que dans les autres banques en ligne ?

L’arrivée d’un géant de l’économie numérique dans leur pré carré était de longue date un scénario craint par les acteurs bancaires traditionnels. Il est en passe de se réaliser : Orange en France, c’est en effet près de 25 millions de clients particuliers uniquement dans le mobile. Un mastodonte qui va bénéficier dès son arrivée sur le marché d’un immense retentissement, sans commune mesure avec celui des autres banques en ligne à leur lancement.

Transformer la notoriété en ouvertures de compte

La notoriété, toutefois, ne fait pas tout. Il faudra aussi convaincre des usagers généralement assez conservateurs en matière bancaire de tenter l’expérience. Et une des clés pour y parvenir est de s’appuyer sur un des principaux produits d’appel des banques en ligne : la carte bancaire gratuite. Orange Bank l’a bien compris : elle exonérera effectivement ses futurs clients de cotisations carte.

Aucune banque en ligne, toutefois, ne distribue gratuitement ses cartes sans contrepartie. Ce ne sera pas le cas non plus d’Orange, comme on peut le voir dans le tableau ci-dessous, qui présente l'offre standard d'un panel de 8 enseignes. Sa carte bancaire sera-t-elle pour autant la plus accessible du marché ? La réponse demande d’apporter quelques nuances.

Conditions pour obtenir une carte bancaire gratuiteCondition de revenusCondition d'utilisationFrais appliqués en cas de non respect des conditions d'utilisation
Orange Bankaucuneau moins 3 opérations par carte bancaire ou paiement mobile chaque mois5 € par mois
Hello Bank1.000 € de revenus (ou 5.000 € d'épargne dans la banque)aucune(aucuns)
Boursorama1.000 € de revenus (ou 2.500 € d'épargne dans la banque)aucune(aucuns)
Fortuneo1.200 € de revenus (ou 5.000 € d'épargne dans la banque)au moins une opération par carte par période de 4 mois10 € par période
ING Directaucune3.600 € de versement par trimestre calendaire (ou 5 000 € d'épargne dans la banque)15 € par trimestre
BforBank1.600 € de revenus (ou 10.000 € d'épargne dans la banque)au moins 3 opérations par carte par trimestre15 € par trimestre
AXA banqueaucuneau moins 900 € de paiement par trimestre15 € par trimestre
Monabanq(pas de carte gratuite, ni de conditions de revenus ou d'utilisation)(2 € par mois)

Une absence de conditions de revenus…

En renonçant à demander à ses clients de présenter leurs fiches de paie, Orange Bank a clairement fait un choix en faveur de l’ouverture et de l’accessibilité. La condition de revenus reste en effet encore aujourd’hui le modèle dominant, utilisé par quatre enseignes : Boursorama, Fortuneo, Hello bank, BforBank.

Ces dernières ont certes desserré ces dernières années cette contrainte : il suffit désormais de justifier, sans avoir la nécessité de les domicilier, de 1 000 € de revenus mensuels pour bénéficier de la gratuité de la carte chez Boursorama et Hello bank, de 1 200 € chez Fortuneo et de 1 600 € chez BforBank qui se veut plus élitiste. Ce modèle, toutefois, continue à fermer la porte à certaines catégories de clients, comme les étudiants, et les expose aux ouvertures de comptes opportunistes des « chasseurs de prime ».

… mais des conditions d’utilisation

Plutôt que des conditions de revenus, Orange Bank a préféré mettre en place des conditions d’utilisation du compte en contrepartie à la gratuité de sa carte Visa : il faudra effectuer au moins 3 paiements par carte ou mobile par mois calendaire. A défaut, elle vous prélèvera 5 €. A titre de comparaison, Fortuneo se contente d’une opération au cours des 4 mois précédents (10 € sinon), et BforBank de 3 opérations par trimestre (15 € sinon). Mais ces deux enseignes sont globalement plus exigeantes, puisqu'elles cumulent conditions de paiement et conditions de revenus.

Les commissions d’interchange, une source de revenus

Pourquoi imposer au client un usage minimum de sa carte bancaire ? Tout simplement parce que ces paiements, effectués en magasin ou en ligne, rapportent de l’argent à la banque du porteur, par le biais des commissions d’interchange (ou commissions interbancaires de paiement). Des commissions désormais plafonnées au niveau européen à 0,20% du montant payé pour les cartes de débit (à autorisation systématique ou à débit immédiat), et 0,30% pour les cartes de crédit (à débit différé ou attachées à un crédit renouvelable).

Lire sur le sujet : Pourquoi la carte bancaire à débit différé va devenir plus rentable pour les banques

Deux autres banques en ligne ont fait des choix différents que celui d'Orange Bank. Axa Banque demande à ses clients de cumuler au moins 900 € d’achats par carte par trimestre s’ils veulent éviter de payer une cotisation de 15 € par trimestre. ING Direct impose elle un minimum de dépôts sur le compte de 3 600 € par trimestre calendaire (soit 1 200 € par mois en moyenne) pour éviter la facturation d’un commission de 15 €. Deux enseignes, enfin, se passent totalement de conditions d'usage : Boursorama Banque et Hello bank.

Bilan : une carte accessible avec contrainte minimum

Au final, la carte Orange Bank apparaît incontestablement comme une des plus accessibles du marché… à condition de l’utiliser régulièrement ! La contrainte pour éviter les frais de 5 € mensuels est minime : 3 paiements par mois, sans minimum de montant. Une condition qui n'est pas rédhibitoire, que le compte soit utilisé comme compte principal ou seulement comme un compte secondaire.

Seules Boursorama Banque et Hello bank proposent des alternatives plus simples - aucune condition d'usage - mais imposent de pouvoir - ou vouloir - justifier de 1 000 € de revenus mensuels.

En savoir plus sur le compte Orange Bank

Partager cet article :

© cbanque.com / VM avec Marie de BEAUDRAP et Frédéric VERGNE / Octobre 2017

Commentaires

Publié le 31 octobre 2017 à 14h35 - #1Romainz

Du coup, orange banque ne proposera pas de carte VISA premier, si?

Trouvez-vous ce commentaire utile ?11
Publié le 3 novembre 2017 à 14h02 - #3BeerLover92

Blitz28200 : aucune banque ne vous ouvrira de compte si vous etes fiché, sauf contrainte par la banque de france...
Orange Bank propose pour l’instant uniquement la Visa Classic, mais on peut aussi payer avec son smartphone en temps reel... Plus pratique au quotidien que l’assurance neige d’une carte gold non? ;-))

Trouvez-vous ce commentaire utile ?01
Publié le 3 novembre 2017 à 15h22 - #5dc92
  • Paris
  • 50 ans

Pas de carte Premier chez Orange Bank !
Donc leur carte Visa dite Classic n’a absolument rien à voir avec celles de Fortuneo, Boursorama et ING. Rappel : une carte Premier couvre certaines garanties lors de location de voitures et de forfait de skis.

Trouvez-vous ce commentaire utile ?01
Publié le 5 novembre 2017 à 08h11 - #7BeerLover92

Allez dans une banque en ligne quelle qu’elle soit en etant interdit bancaire et vous decouvrirez la tarification.... vous devrez passer par un conseillere pour n’importe quelle operation et cela impliquera des frais car les IB ne profitent pas tjs de la gratuité annoncée pour les clients « sains ».
La carte Visa Classic n’est pas une carte a autorisatio systématique! De plus, les plafonds sont ajustables: on peut avoir un visa classic avec un plafond a 7.000€ comme une Premier à 600€.... La premier est un produit d’appel pour de nombreuses banques. Je vous accorde qu’elle propose plus de garanties mais combien de fois par an louez vous une voiture ou allez vous au ski ?
D’ailleurs chez Bourso, meme la classic est soumise a un revenu minimum.
Enfin les 5€ ne sont facturés que si vous ne faites pas au moins 3 operations par mois.

Trouvez-vous ce commentaire utile ?01
Publié le 19 novembre 2017 à 18h04 - #8Compte anonyme

La carte est elle obligatoirement à autorisation systématique, même si on domicilié ses revenus sur le compte ???
Comment peut on verser de l'argent sur le compte ???.

Trouvez-vous ce commentaire utile ?01
Publié le 26 novembre 2017 à 08h59 - #9BeerLover92

Doudou relisez le comm précédent : la carte n’est pas à autorisation systematique.

Trouvez-vous ce commentaire utile ?01

Ajouter un commentaire