Carte bancaire gratuite : Orange Bank est-elle plus accessible que les autres ?

Cette fois, ça y est ! Après plusieurs reports, et un faux départ le 6 juillet dernier, Orange Bank va ouvrir ses portes jeudi 2 novembre. Quelles sont les conditions pour obtenir une carte bancaire gratuite ? Est-ce plus facile d'accès que dans les autres banques en ligne ?

L’arrivée d’un géant de l’économie numérique dans leur pré carré était de longue date un scénario craint par les acteurs bancaires traditionnels. Il est en passe de se réaliser : Orange en France, c’est en effet près de 25 millions de clients particuliers uniquement dans le mobile. Un mastodonte qui va bénéficier dès son arrivée sur le marché d’un immense retentissement, sans commune mesure avec celui des autres banques en ligne à leur lancement.

Transformer la notoriété en ouvertures de compte

La notoriété, toutefois, ne fait pas tout. Il faudra aussi convaincre des usagers généralement assez conservateurs en matière bancaire de tenter l’expérience. Et une des clés pour y parvenir est de s’appuyer sur un des principaux produits d’appel des banques en ligne : la carte bancaire gratuite. Orange Bank l’a bien compris : elle exonérera effectivement ses futurs clients de cotisations carte.

Aucune banque en ligne, toutefois, ne distribue gratuitement ses cartes sans contrepartie. Ce ne sera pas le cas non plus d’Orange, comme on peut le voir dans le tableau ci-dessous, qui présente l'offre standard d'un panel de 8 enseignes. Sa carte bancaire sera-t-elle pour autant la plus accessible du marché ? La réponse demande d’apporter quelques nuances.

Une absence de conditions de revenus…

En renonçant à demander à ses clients de présenter leurs fiches de paie, Orange Bank a clairement fait un choix en faveur de l’ouverture et de l’accessibilité. La condition de revenus reste en effet encore aujourd’hui le modèle dominant, utilisé par quatre enseignes : Boursorama, Fortuneo, Hello bank, BforBank.

Ces dernières ont certes desserré ces dernières années cette contrainte : il suffit désormais de justifier, sans avoir la nécessité de les domicilier, de 1 000 € de revenus mensuels pour bénéficier de la gratuité de la carte chez Boursorama et Hello bank, de 1 200 € chez Fortuneo et de 1 600 € chez BforBank qui se veut plus élitiste. Ce modèle, toutefois, continue à fermer la porte à certaines catégories de clients, comme les étudiants, et les expose aux ouvertures de comptes opportunistes des « chasseurs de prime ».

… mais des conditions d’utilisation

Plutôt que des conditions de revenus, Orange Bank a préféré mettre en place des conditions d’utilisation du compte en contrepartie à la gratuité de sa carte Visa : il faudra effectuer au moins 3 paiements par carte ou mobile par mois calendaire. A défaut, elle vous prélèvera 5 €. A titre de comparaison, Fortuneo se contente d’une opération au cours des 4 mois précédents (10 € sinon), et BforBank de 3 opérations par trimestre (15 € sinon). Mais ces deux enseignes sont globalement plus exigeantes, puisqu'elles cumulent conditions de paiement et conditions de revenus.

Deux autres banques en ligne ont fait des choix différents que celui d'Orange Bank. Axa Banque demande à ses clients de cumuler au moins 900 € d’achats par carte par trimestre s’ils veulent éviter de payer une cotisation de 15 € par trimestre. ING Direct impose elle un minimum de dépôts sur le compte de 3 600 € par trimestre calendaire (soit 1 200 € par mois en moyenne) pour éviter la facturation d’un commission de 15 €. Deux enseignes, enfin, se passent totalement de conditions d'usage : Boursorama Banque et Hello bank.