Profil insouciant (comparatif des tarifs bancaires)

Dans le profil insouciant, notre titulaire d'un compte bancaire détient une carte internationale à autorisation systématique, utilise des chèques et a même souscrit une assurance perte et vol des moyens de paiement. Mais gèrer et optimiser son argent n'est pas son truc et son compte est souvent dans le rouge. Un désintérêt qui lui coûte cher avec des frais de fonctionnement et d'incident qui pèsent lourd dans le budget annuel.

Votre comparatif personnalisé

Comparatif des tarifs bancaires

BanqueCoût annuelPositionBanque au
quotidien
10 critères
Incidents &
découverts
8 critères
Logo Hello bankHello Bank 50 € à l'ouverture153,27 €1er2e1er
Logo MacifMacif192,40 €2e3e2e
Logo Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-NormandieCrédit Mutuel MABN386,40 €3e100e3e
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guyanne-Mayotte-COM399,58 €4e15e4e
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion399,58 €4e15e4e
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale399,58 €4e15e4e
Logo AXA BanqueAXA Banque423,82 €7e1er47e
Logo Crédit Agricole de l'Anjou et du MaineCrédit Agricole Anjou Maine434,02 €8e11e7e
Logo MonabanqMonabanq 120 € à l'ouverture434,88 €9e4e34e
Logo Crédit Agricole Pyrénées GascogneCrédit Agricole Pyrénées Gascogne449,47 €10e12e15e
Logo Crédit Agricole de Normandie-SeineCrédit Agricole Normandie-Seine453,31 €11e14e17e
Logo Crédit Agricole Franche-ComtéCrédit Agricole Franche-Comté453,40 €12e28e8e
Logo Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-SèvresCrédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres456,74 €13e33e9e
Logo Crédit Agricole Charente-PérigordCrédit Agricole Charente-Périgord459,81 €14e27e12e
Logo Groupama BanqueGroupama Banque462,50 €15e5e98e
Logo Crédit Agricole Atlantique VendéeCrédit Agricole Atlantique Vendée467,96 €16e38e13e
Logo Crédit Agricole Centre LoireCrédit Agricole Centre Loire470,73 €17e10e21e
Logo Crédit Agricole Ille-et-VilaineCrédit Agricole Ille-et-Vilaine471,58 €18e57e11e
Logo Crédit Agricole Centre-OuestCrédit Agricole Centre-Ouest475,70 €19e7e28e
Logo Crédit Agricole de La RéunionCrédit Agricole La Réunion480,13 €20e6e41e
Logo Crédit Agricole Brie PicardieCrédit Agricole Brie Picardie480,17 €21e80e10e
Logo Crédit Agricole de la Touraine et du PoitouCrédit Agricole Touraine Poitou486,15 €22e20e25e
Logo Crédit Agricole Sud MéditerranéeCrédit Agricole Sud Méditerranée488,60 €23e41e18e
Logo Crédit Agricole Val de FranceCrédit Agricole Val de France489,17 €24e25e22e
Logo Crédit Agricole de la CorseCrédit Agricole Corse492,90 €25e25e24e
Logo Caisse d'Epargne Loire Drôme ArdècheCaisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche493,99 €26e38e19e
Logo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-France496,90 €27e37e20e
Logo Crédit Agricole Provence Côte d'AzurCrédit Agricole Provence Côte d'Azur498,90 €28e18e39e
Logo Crédit Agricole du Nord EstCrédit Agricole Nord Est499,32 €29e8e73e
Logo Banque Populaire Loire et LyonnaisBanque Populaire Loire et Lyonnais503,62 €30e9e91e
Logo Crédit Mutuel Antilles-GuyaneCrédit Mutuel Antilles-Guyane506,78 €31e104e14e
Logo Crédit Agricole d'AquitaineCrédit Agricole Aquitaine508,43 €32e13e90e
Logo Crédit Mutuel OcéanCrédit Mutuel Océan508,61 €33e19e57e
Logo Crédit CoopératifCrédit Coopératif514,00 €34e22e53e
Logo Allianz BanqueAllianz Banque514,02 €35e65e23e
Logo Banque ChalusBanque Chalus514,09 €36e21e75e
Logo Crédit Maritime Bretagne-NormandieCrédit Maritime Bretagne-Normandie515,95 €37e40e31e
Logo Crédit Agricole Nord Midi-PyrénéesCrédit Agricole Nord Midi-Pyrénées517,03 €38e23e67e
Logo Crédit Agricole de Champagne-BourgogneCrédit Agricole Champagne-Bourgogne517,27 €39e106e16e
Logo Caisse d'Epargne Ile-de-France Caisse d'Epargne Ile-de-France 518,41 €40e43e33e
Logo Caisse d'Epargne de Midi-PyrénéesCaisse d'Epargne Midi-Pyrénées520,36 €41e50e32e
Logo Crédit Agricole NormandieCrédit Agricole Normandie521,75 €42e24e100e
Logo Banque Populaire des AlpesBanque Populaire Alpes522,93 €43e51e35e
Logo Crédit Agricole Loire Haute-LoireCrédit Agricole Loire Haute-Loire523,04 €44e32e59e
Logo Caisse d'Epargne de Rhône AlpesCaisse d'Epargne Rhône Alpes523,27 €45e60e30e
Logo Crédit Agricole Nord de FranceCrédit Agricole Nord de France525,34 €46e52e37e
Logo Banque Populaire AtlantiqueBanque Populaire Atlantique525,70 €47e36e56e
Logo Banque Populaire de l'OuestBanque Populaire Ouest525,88 €48e58e36e
Logo Caisse d'Epargne d'Auvergne et du LimousinCaisse d'Epargne Auvergne et Limousin527,19 €49e55e38e
Logo Crédit Agricole des SavoieCrédit Agricole Savoie529,05 €50e34e95e
Logo Crédit Agricole Centre-estCrédit Agricole Centre-est529,21 €51e47e46e
Logo Banque Populaire Côte d'AzurBanque Populaire Côte d'Azur529,65 €52e46e49e
Logo Crédit Agricole Toulouse 31Crédit Agricole Toulouse 31529,81 €53e35e99e
Logo Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-CharentesCaisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes531,47 €54e56e42e
Logo BarclaysBarclays533,57 €55e31e122e
Logo Crédit Agricole Centre FranceCrédit Agricole Centre France534,01 €56e45e71e
Logo Crédit Maritime AtlantiqueCrédit Maritime Atlantique534,48 €57e41e85e
Logo Crédit Mutuel Massif CentralCrédit Mutuel Massif Central535,00 €58e29e126e
Logo Banque Populaire Alsace Lorraine ChampagneBanque Populaire Alsace Lorraine Champagne535,90 €59e44e92e
Logo Banque Privée EuropéenneBanque Privée Européenne537,61 €60e30e127e
Logo Banque Populaire OccitaneBanque Populaire Occitane538,86 €61e81e40e
Logo Crédit Agricole du LanguedocCrédit Agricole Languedoc538,87 €62e62e51e
Logo Crédit Agricole de LorraineCrédit Agricole Lorraine539,07 €63e49e97e
Logo Caisse d'Epargne NormandieCaisse d'Epargne Normandie540,41 €64e98e26e
Logo Caisse d'Epargne Hauts de FranceCaisse d'Epargne Hauts de France540,56 €65e61e58e
Logo Caisse d'Epargne Loire-CentreCaisse d'Epargne Loire-Centre540,97 €66e67e54e
Logo HSBCHSBC 150 € à l'ouverture543,22 €67e53e109e
Logo Crédit Agricole Alpes ProvenceCrédit Agricole Alpes Provence543,45 €68e54e108e
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI Mayotte543,57 €69e84e44e
Logo Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre OuestCrédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest544,25 €70e69e72e
Logo Caisse d'Epargne Languedoc-RoussillonCaisse d'Epargne Languedoc-Roussillon544,57 €71e77e60e
Logo Caisse d'Epargne Bretagne Pays de LoireCaisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire544,91 €72e78e61e
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI de la Réunion545,60 €73e85e52e
Logo Crédit Agricole Alsace VosgesCrédit Agricole Alsace Vosges546,53 €74e83e55e
Logo Banque PalatineBanque Palatine546,69 €75e48e124e
Logo Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel Bretagne546,94 €76e68e93e
Logo Crédit Maritime du Littoral du Sud-OuestCrédit Maritime Littoral du Sud-Ouest548,50 €77e66e107e
Logo Crédit Agricole de GuadeloupeCrédit Agricole Guadeloupe549,07 €78e59e121e
Logo Caisse d'Epargne Côte d'AzurCaisse d'Epargne Côte d'Azur550,08 €79e90e48e
Logo Crédit Mutuel Dauphiné-VivaraisCrédit Mutuel Dauphiné-Vivarais550,88 €80e63e111e
Logo Crédit Mutuel du CentreCrédit Mutuel Centre550,88 €80e63e111e
Logo Banque Populaire Aquitaine Centre AtlantiqueBanque Populaire Aquitaine Centre Atlantique551,40 €82e82e94e
Logo Crédit Mutuel Savoie-Mont BlancCrédit Mutuel Savoie-Mont Blanc552,28 €83e70e111e
Logo Crédit Mutuel Île-de-FranceCrédit Mutuel Île-de-France552,28 €83e70e111e
Logo Crédit Mutuel Centre Est EuropeCrédit Mutuel Centre Est Europe552,28 €83e70e111e
Logo Crédit Mutuel AnjouCrédit Mutuel Anjou552,28 €83e70e111e
Logo Crédit Mutuel Sud EstCrédit Mutuel Sud Est552,28 €83e70e111e
Logo Crédit Mutuel MéditerranéenCrédit Mutuel Méditerranéen552,28 €83e70e111e
Logo Crédit Agricole Sud Rhône AlpesCrédit Agricole Sud Rhône Alpes556,78 €89e96e43e
Logo CICCIC556,85 €90e92e84e
Logo Banque Populaire Val de FranceBanque Populaire Val de France557,09 €91e79e123e
Logo Crédit Agricole des Côtes d'ArmorCrédit Agricole Côtes d'Armor557,35 €92e87e104e
Logo LCL / e.LCLLCL557,69 €93e93e70e
Logo Crédit Agricole du MorbihanCrédit Agricole Morbihan558,08 €94e88e104e
Logo Crédit Mutuel NormandieCrédit Mutuel Normandie558,28 €95e86e111e
Logo Crédit Agricole du FinistèreCrédit Agricole Finistère558,48 €96e89e104e
Logo Crédit Mutuel Midi-AtlantiqueCrédit Mutuel Midi-Atlantique558,78 €97e70e129e
Logo Société GénéraleSociété Générale560,37 €98e91e110e
Logo Caisse d'Epargne Lorraine Champagne-ArdenneCaisse d'Epargne Lorraine Champagne-Ardenne562,25 €99e109e29e
Logo Banque Populaire Provençale et CorseBanque Populaire Provençale et Corse564,63 €100e97e87e
Logo Caisse d'Epargne de Bourgogne Franche-ComtéCaisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté566,71 €101e116e27e
Logo Banque ChaixBanque Chaix567,03 €102e99e87e
Logo Crédit Mutuel Nord EuropeCrédit Mutuel Nord Europe567,45 €103e105e50e
Logo BNP ParibasBNP Paribas571,63 €104e94e125e
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Martinique572,03 €105e102e101e
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Guyane572,03 €105e102e101e
Logo Crédit Mutuel du Sud-OuestCrédit Mutuel Sud-Ouest572,19 €107e101e103e
Logo Banque Populaire Rives de ParisBanque Populaire Rives de Paris574,63 €108e95e128e
Logo Caisse d'Epargne d'AlsaceCaisse d'Epargne Alsace574,70 €109e107e68e
Logo Banque des Antilles françaisesBanque des Antilles Françaises580,49 €110e110e62e
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Guadeloupe-Martinique580,49 €110e110e62e
Logo Banque Populaire Bourgogne Franche-ComtéBanque Populaire Bourgogne Franche-Comté583,00 €112e112e69e
Logo Banque de la RéunionBanque de la Réunion583,49 €113e113e62e
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse583,49 €113e113e62e
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne La Réunion583,49 €113e113e62e
Logo Société Marseillaise de CréditSociété Marseillaise de Crédit596,01 €116e118e76e
Logo Crédit du NordCrédit du Nord596,01 €116e118e76e
Logo Banque NugerBanque Nuger596,01 €116e118e76e
Logo Banque KolbBanque Kolb596,01 €116e118e76e
Logo Banque CourtoisBanque Courtois596,01 €116e118e76e
Logo Banque Rhône-AlpesBanque Rhône-Alpes596,01 €116e118e76e
Logo Banque TarneaudBanque Tarneaud596,01 €116e118e76e
Logo Banque LaydernierBanque Laydernier596,01 €116e118e76e
Logo BNP ParibasBNP Paribas Antilles Guyane597,55 €124e117e120e
Logo Banque Populaire du NordBanque Populaire Nord602,08 €125e127e45e
Logo Banque Populaire du Massif CentralBanque Populaire Massif Central604,06 €126e108e130e
Logo Banque Populaire du SudBanque Populaire Sud604,51 €127e126e89e
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire Guadeloupe619,89 €128e128e86e
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire622,79 €129e129e74e
Logo Banque Dupuy de ParsevalBanque Dupuy de Parseval651,95 €130e131e96e
Logo Crédit Maritime de MéditerranéeCrédit Maritime Méditerranée672,51 €131e130e131e

Scénario du profil insouciant

Dans ce profil, notre consommateur type dispose de revenus mensuels compris entre 1.400 et 1.800 euros (1). Il utilise un compte bancaire qu'il peut gérer depuis internet et a choisi une carte bancaire à autorisation systématique (une Mastercard ou une Visa). Sa banque lui accorde jusqu'à 200 euros de découvert.

Au quotidien, il effectue 2 retraits par semaine dans un distributeur d'une autre enseigne. Chaque mois, il réalise 3 virements externes et 4 prélèvements passent sur le compte. Il demande également chaque année un nouveau chéquier, qui est envoyé directement à son domicile. Il a pris soin cependant de souscrire une assurance perte et vol des moyens de paiement et demande, une fois tous les 5 ans, une refabrication de sa carte bancaire et une réédition du code confidentiel.

Une galère financière survient au cours de l'année mettant le solde de son compte en négatif. Pendant cette période, deux prélèvements sont rejetés ainsi que deux chèques pour défaut de provision (dont un est régularisé tardivement). Il reçoit, de plus, une lettre d'avertissement pour compte débiteur non autorisé. Au final, sur l'année, il aura eu l'équivalent d'un découvert autorisé de 200 euros 3 jours par mois, d'un découvert non autorisé de 500 euros pendant 45 jours et aura cumulé 36 commissions d'intervention.

(1) Le niveau de revenus peut influer sur le total annuel des frais bancaires en utilisant plus ou moins les découverts. Vous pouvez ajuster ce profil en le personnalisant.

Analyse des résultats

Dans le coût annuel des frais bancaires de notre consommateur insouciant, les agios ne représentent finalement qu’une toute petite part. En effet, même avec un taux débiteur de 20%, 500 euros de découvert non autorisé pendant l’équivalent de 45 jours ne représentent qu’environ 12 euros d’agios sur l'année. Ce sont surtout les conséquences de ce découvert qui sont onéreuses : cumul des commissions d’intervention et multiples frais de rejet d’opération.

Ainsi, même si la plupart de ces frais sont limités par la réglementation, le coût de 36 commissions d’intervention, réparties tout au long de l’année, peut atteindre un montant de 288 euros. Ce montant explique à lui seul l'écart de prix important entre les différentes enseignes. A noter également que le classement ne retient que les rares banques en ligne proposant une carte à autorisation systématique.

En synthèse, notre utilisateur insouciant peut économiser des frais significatifs en sélectionnant une banque pas trop gourmande. Les plus grosses économies seront cependant réalisées en gérant activement son argent et en utilisant une épargne de précaution pour combler les plus forts découverts.

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