Profil insouciant (comparatif des tarifs bancaires)

Dans le profil insouciant, notre titulaire d'un compte bancaire détient une carte internationale à autorisation systématique, utilise des chèques et a même souscrit une assurance perte et vol des moyens de paiement. Mais gèrer et optimiser son argent n'est pas son truc et son compte est souvent dans le rouge. Un désintérêt qui lui coûte cher avec des frais de fonctionnement et d'incident qui pèsent lourd dans le budget annuel.

Votre comparatif personnalisé

Comparatif des tarifs bancaires

BanqueCoût annuelPositionBanque au
quotidien
10 critères
Incidents &
découverts
8 critères
Logo Hello bankHello Bank 80 € à l'ouverture153,27 €1er2e1er
Logo MacifMacif192,40 €2e3e2e
Logo Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-NormandieCrédit Mutuel MABN386,15 €3e101e3e
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guyanne-Mayotte-COM399,43 €4e15e4e
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale399,43 €4e15e4e
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion399,43 €4e15e4e
Logo AXA BanqueAXA Banque423,54 €7e1er48e
Logo Crédit Agricole de l'Anjou et du MaineCrédit Agricole Anjou Maine433,74 €8e11e7e
Logo MonabanqMonabanq 120 € à l'ouverture434,69 €9e4e35e
Logo Crédit Agricole Pyrénées GascogneCrédit Agricole Pyrénées Gascogne449,08 €10e12e15e
Logo Crédit Agricole Franche-ComtéCrédit Agricole Franche-Comté451,85 €11e28e8e
Logo Crédit Agricole de Normandie-SeineCrédit Agricole Normandie-Seine453,06 €12e14e17e
Logo Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-SèvresCrédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres456,49 €13e34e9e
Logo Crédit Agricole Charente-PérigordCrédit Agricole Charente-Périgord459,56 €14e29e12e
Logo Groupama BanqueGroupama Banque464,71 €15e5e63e
Logo Crédit Agricole Atlantique VendéeCrédit Agricole Atlantique Vendée467,69 €16e38e13e
Logo Crédit Agricole Centre LoireCrédit Agricole Centre Loire470,48 €17e10e21e
Logo Crédit Agricole Ille-et-VilaineCrédit Agricole Ille-et-Vilaine471,33 €18e57e11e
Logo Crédit Agricole Centre-OuestCrédit Agricole Centre-Ouest475,45 €19e7e28e
Logo Crédit Agricole de La RéunionCrédit Agricole La Réunion479,88 €20e6e42e
Logo Crédit Agricole Brie PicardieCrédit Agricole Brie Picardie479,90 €21e79e10e
Logo Allianz BanqueAllianz Banque483,66 €22e22e23e
Logo Crédit Agricole de la Touraine et du PoitouCrédit Agricole Touraine Poitou485,79 €23e20e25e
Logo Crédit Agricole Sud MéditerranéeCrédit Agricole Sud Méditerranée488,58 €24e41e18e
Logo Crédit Agricole Val de FranceCrédit Agricole Val de France488,78 €25e26e22e
Logo Crédit Agricole de la CorseCrédit Agricole Corse492,64 €26e26e24e
Logo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-France496,63 €27e37e20e
Logo Crédit Agricole Provence Côte d'AzurCrédit Agricole Provence Côte d'Azur498,63 €28e18e39e
Logo Crédit Agricole du Nord EstCrédit Agricole Nord Est498,93 €29e8e75e
Logo Caisse d'Epargne Loire Drôme ArdècheCaisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche499,38 €30e50e19e
Logo Banque Populaire Loire et LyonnaisBanque Populaire Loire et Lyonnais500,17 €31e9e92e
Logo Crédit Mutuel Antilles-GuyaneCrédit Mutuel Antilles-Guyane506,53 €32e105e14e
Logo Crédit Agricole d'AquitaineCrédit Agricole Aquitaine508,18 €33e13e93e
Logo Crédit Mutuel OcéanCrédit Mutuel Océan508,36 €34e19e58e
Logo Crédit CoopératifCrédit Coopératif513,81 €35e23e54e
Logo Banque ChalusBanque Chalus513,84 €36e21e85e
Logo Crédit Maritime Bretagne-NormandieCrédit Maritime Bretagne-Normandie515,95 €37e39e31e
Logo Crédit Agricole de Champagne-BourgogneCrédit Agricole Champagne-Bourgogne516,66 €38e107e16e
Logo Crédit Agricole Nord Midi-PyrénéesCrédit Agricole Nord Midi-Pyrénées516,78 €39e24e70e
Logo Banque Populaire des AlpesBanque Populaire Alpes517,57 €40e40e33e
Logo Caisse d'Epargne Ile-de-France Caisse d'Epargne Ile-de-France 518,22 €41e42e34e
Logo Caisse d'Epargne de Midi-PyrénéesCaisse d'Epargne Midi-Pyrénées520,11 €42e48e32e
Logo Caisse d'Epargne de Rhône AlpesCaisse d'Epargne Rhône Alpes520,70 €43e52e30e
Logo Crédit Agricole NormandieCrédit Agricole Normandie521,48 €44e25e101e
Logo Crédit Agricole Loire Haute-LoireCrédit Agricole Loire Haute-Loire522,78 €45e33e60e
Logo Crédit Agricole Nord de FranceCrédit Agricole Nord de France525,06 €46e49e37e
Logo Banque Populaire de l'OuestBanque Populaire Ouest525,69 €47e58e36e
Logo Caisse d'Epargne d'Auvergne et du LimousinCaisse d'Epargne Auvergne et Limousin526,94 €48e54e38e
Logo Crédit Agricole Centre-estCrédit Agricole Centre-est528,84 €49e46e46e
Logo Crédit Agricole des SavoieCrédit Agricole Savoie528,86 €50e35e97e
Logo Banque Populaire Côte d'AzurBanque Populaire Côte d'Azur529,31 €51e45e49e
Logo Crédit Agricole Toulouse 31Crédit Agricole Toulouse 31529,52 €52e36e99e
Logo Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-CharentesCaisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes531,28 €53e56e43e
Logo BarclaysBarclays533,32 €54e32e124e
Logo Crédit Agricole Centre FranceCrédit Agricole Centre France533,76 €55e44e73e
Logo Crédit Mutuel Massif CentralCrédit Mutuel Massif Central534,73 €56e30e126e
Logo Banque Populaire Alsace Lorraine ChampagneBanque Populaire Alsace Lorraine Champagne535,71 €57e43e94e
Logo Banque Privée EuropéenneBanque Privée Européenne537,34 €58e31e128e
Logo Crédit Agricole du LanguedocCrédit Agricole Languedoc538,62 €59e62e53e
Logo Crédit Agricole de LorraineCrédit Agricole Lorraine538,78 €60e47e97e
Logo Banque Populaire OccitaneBanque Populaire Occitane538,86 €61e80e41e
Logo Caisse d'Epargne NormandieCaisse d'Epargne Normandie540,16 €62e99e26e
Logo Caisse d'Epargne Nord France EuropeCaisse d'Epargne Nord France Europe540,37 €63e60e59e
Logo Caisse d'Epargne Loire-CentreCaisse d'Epargne Loire-Centre540,94 €64e66e55e
Logo Caisse d'Epargne PicardieCaisse d'Epargne Picardie541,68 €65e60e71e
Logo HSBCHSBC 160 € à l'ouverture543,16 €66e51e111e
Logo Crédit Agricole Alpes ProvenceCrédit Agricole Alpes Provence543,20 €67e53e109e
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI Mayotte543,30 €68e83e45e
Logo Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre OuestCrédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest544,00 €69e68e74e
Logo Caisse d'Epargne Languedoc-RoussillonCaisse d'Epargne Languedoc-Roussillon544,32 €70e76e61e
Logo Caisse d'Epargne Bretagne Pays de LoireCaisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire544,64 €71e77e62e
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI de la Réunion545,33 €72e84e52e
Logo LCL / e.LCLLCL545,34 €73e90e40e
Logo Banque PalatineBanque Palatine545,55 €74e55e112e
Logo Crédit Agricole Alsace VosgesCrédit Agricole Alsace Vosges546,26 €75e82e56e
Logo Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel Bretagne546,67 €76e67e95e
Logo Crédit Maritime du Littoral du Sud-OuestCrédit Maritime Littoral du Sud-Ouest548,29 €77e65e108e
Logo Crédit Agricole de GuadeloupeCrédit Agricole Guadeloupe548,81 €78e59e123e
Logo Caisse d'Epargne Côte d'AzurCaisse d'Epargne Côte d'Azur549,88 €79e89e50e
Logo Crédit Mutuel Dauphiné-VivaraisCrédit Mutuel Dauphiné-Vivarais550,63 €80e63e113e
Logo Crédit Mutuel du CentreCrédit Mutuel Centre550,63 €80e63e113e
Logo Banque Populaire Aquitaine Centre AtlantiqueBanque Populaire Aquitaine Centre Atlantique551,19 €82e81e96e
Logo Crédit Mutuel Centre Est EuropeCrédit Mutuel Centre Est Europe552,03 €83e69e113e
Logo Crédit Mutuel Savoie-Mont BlancCrédit Mutuel Savoie-Mont Blanc552,03 €83e69e113e
Logo Crédit Mutuel MéditerranéenCrédit Mutuel Méditerranéen552,03 €83e69e113e
Logo Crédit Mutuel Sud EstCrédit Mutuel Sud Est552,03 €83e69e113e
Logo Crédit Mutuel Île-de-FranceCrédit Mutuel Île-de-France552,03 €83e69e113e
Logo Crédit Mutuel AnjouCrédit Mutuel Anjou552,03 €83e69e113e
Logo Banque Populaire AtlantiqueBanque Populaire Atlantique553,37 €89e93e57e
Logo Crédit Agricole Sud Rhône AlpesCrédit Agricole Sud Rhône Alpes556,52 €90e97e44e
Logo CICCIC556,60 €91e92e86e
Logo Banque Populaire Val de FranceBanque Populaire Val de France557,07 €92e78e125e
Logo Crédit Agricole des Côtes d'ArmorCrédit Agricole Côtes d'Armor557,10 €93e86e105e
Logo Crédit Agricole du MorbihanCrédit Agricole Morbihan557,83 €94e87e105e
Logo Crédit Mutuel NormandieCrédit Mutuel Normandie558,03 €95e85e113e
Logo Crédit Agricole du FinistèreCrédit Agricole Finistère558,23 €96e88e105e
Logo Crédit Mutuel Midi-AtlantiqueCrédit Mutuel Midi-Atlantique558,53 €97e69e129e
Logo Crédit Maritime AtlantiqueCrédit Maritime Atlantique560,04 €98e94e87e
Logo Société GénéraleSociété Générale560,10 €99e91e110e
Logo Caisse d'Epargne Lorraine Champagne-ArdenneCaisse d'Epargne Lorraine Champagne-Ardenne562,00 €100e110e29e
Logo Banque Populaire Provençale et CorseBanque Populaire Provençale et Corse564,24 €101e98e88e
Logo Caisse d'Epargne de Bourgogne Franche-ComtéCaisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté566,10 €102e117e27e
Logo Banque ChaixBanque Chaix566,64 €103e100e88e
Logo Crédit Mutuel Nord EuropeCrédit Mutuel Nord Europe567,18 €104e106e51e
Logo BNP ParibasBNP Paribas571,63 €105e95e127e
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Martinique571,78 €106e103e102e
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Guyane571,78 €106e103e102e
Logo Crédit Mutuel du Sud-OuestCrédit Mutuel Sud-Ouest571,92 €108e102e104e
Logo Caisse d'Epargne d'AlsaceCaisse d'Epargne Alsace574,36 €109e108e69e
Logo Banque Populaire Rives de ParisBanque Populaire Rives de Paris574,49 €110e96e130e
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Guadeloupe-Martinique580,24 €111e111e64e
Logo Banque des Antilles françaisesBanque des Antilles Françaises580,24 €111e111e64e
Logo Banque Populaire Bourgogne Franche-ComtéBanque Populaire Bourgogne Franche-Comté582,78 €113e113e72e
Logo Banque de la RéunionBanque de la Réunion583,24 €114e114e64e
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne La Réunion583,24 €114e114e64e
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse583,24 €114e114e64e
Logo Crédit du NordCrédit du Nord594,17 €117e119e77e
Logo Banque CourtoisBanque Courtois594,17 €117e119e77e
Logo Banque NugerBanque Nuger594,17 €117e119e77e
Logo Société Marseillaise de CréditSociété Marseillaise de Crédit594,17 €117e119e77e
Logo Banque LaydernierBanque Laydernier594,17 €117e119e77e
Logo Banque KolbBanque Kolb594,17 €117e119e77e
Logo Banque Rhône-AlpesBanque Rhône-Alpes594,17 €117e119e77e
Logo Banque TarneaudBanque Tarneaud594,17 €117e119e77e
Logo BNP ParibasBNP Paribas Antilles Guyane597,55 €125e118e122e
Logo Banque Populaire du NordBanque Populaire Nord602,05 €126e128e47e
Logo Banque Populaire du SudBanque Populaire Sud604,16 €127e127e91e
Logo Banque Populaire du Massif CentralBanque Populaire Massif Central610,83 €128e109e131e
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire Guadeloupe612,83 €129e129e90e
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire613,96 €130e130e76e
Logo Banque Dupuy de ParsevalBanque Dupuy de Parseval651,60 €131e132e100e
Logo Crédit Maritime de MéditerranéeCrédit Maritime Méditerranée672,27 €132e131e132e

Scénario du profil insouciant

Dans ce profil, notre consommateur type dispose de revenus mensuels compris entre 1.400 et 1.800 euros (1). Il utilise un compte bancaire qu'il peut gérer depuis internet et a choisi une carte bancaire à autorisation systématique (une Mastercard ou une Visa). Sa banque lui accorde jusqu'à 200 euros de découvert.

Au quotidien, il effectue 2 retraits par semaine dans un distributeur d'une autre enseigne. Chaque mois, il réalise 3 virements externes et 4 prélèvements passent sur le compte. Il demande également chaque année un nouveau chéquier, qui est envoyé directement à son domicile. Il a pris soin cependant de souscrire une assurance perte et vol des moyens de paiement et demande, une fois tous les 5 ans, une refabrication de sa carte bancaire et une réédition du code confidentiel.

Une galère financière survient au cours de l'année mettant le solde de son compte en négatif. Pendant cette période, deux prélèvements sont rejetés ainsi que deux chèques pour défaut de provision (dont un est régularisé tardivement). Il reçoit, de plus, une lettre d'avertissement pour compte débiteur non autorisé. Au final, sur l'année, il aura eu l'équivalent d'un découvert autorisé de 200 euros 3 jours par mois, d'un découvert non autorisé de 500 euros pendant 45 jours et aura cumulé 36 commissions d'intervention.

(1) Le niveau de revenus peut influer sur le total annuel des frais bancaires en utilisant plus ou moins les découverts. Vous pouvez ajuster ce profil en le personnalisant.

Analyse des résultats

Dans le coût annuel des frais bancaires de notre consommateur insouciant, les agios ne représentent finalement qu’une toute petite part. En effet, même avec un taux débiteur de 20%, 500 euros de découvert non autorisé pendant l’équivalent de 45 jours ne représentent qu’environ 12 euros d’agios sur l'année. Ce sont surtout les conséquences de ce découvert qui sont onéreuses : cumul des commissions d’intervention et multiples frais de rejet d’opération.

Ainsi, même si la plupart de ces frais sont limités par la réglementation, le coût de 36 commissions d’intervention, réparties tout au long de l’année, peut atteindre un montant de 288 euros. Ce montant explique à lui seul l'écart de prix important entre les différentes enseignes. A noter également que le classement ne retient que les rares banques en ligne proposant une carte à autorisation systématique.

En synthèse, notre utilisateur insouciant peut économiser des frais significatifs en sélectionnant une banque pas trop gourmande. Les plus grosses économies seront cependant réalisées en gérant activement son argent et en utilisant une épargne de précaution pour combler les plus forts découverts.

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