Profil insouciant (comparatif des tarifs bancaires)

Dans le profil insouciant, notre titulaire d'un compte bancaire détient une carte internationale à autorisation systématique, utilise des chèques et a même souscrit une assurance perte et vol des moyens de paiement. Mais gèrer et optimiser son argent n'est pas son truc et son compte est souvent dans le rouge. Un désintérêt qui lui coûte cher avec des frais de fonctionnement et d'incident qui pèsent lourd dans le budget annuel.

Votre comparatif personnalisé

Comparatif des tarifs bancaires

BanqueCoût annuelPositionBanque au
quotidien
10 critères
Incidents &
découverts
8 critères
Logo Hello bankHello Bank 80 € à l'ouverture153,27 €1er2e1er
Logo MacifMacif192,40 €2e3e2e
Logo Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-NormandieCrédit Mutuel MABN386,67 €3e98e3e
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale399,60 €4e15e4e
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guyanne-Mayotte-COM399,60 €4e15e4e
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion399,60 €4e15e4e
Logo AXA BanqueAXA Banque424,08 €7e1er48e
Logo Crédit Agricole de l'Anjou et du MaineCrédit Agricole Anjou Maine434,59 €8e10e8e
Logo MonabanqMonabanq 170 € à l'ouverture439,35 €9e4e38e
Logo Crédit Agricole Pyrénées GascogneCrédit Agricole Pyrénées Gascogne449,49 €10e12e15e
Logo Crédit Agricole de Normandie-SeineCrédit Agricole Normandie-Seine453,58 €11e14e17e
Logo Crédit Agricole Franche-ComtéCrédit Agricole Franche-Comté453,70 €12e28e7e
Logo Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-SèvresCrédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres457,01 €13e31e9e
Logo Crédit Agricole Charente-PérigordCrédit Agricole Charente-Périgord460,08 €14e27e12e
Logo Groupama BanqueGroupama Banque462,72 €15e5e92e
Logo Crédit Agricole Atlantique VendéeCrédit Agricole Atlantique Vendée468,26 €16e38e13e
Logo Crédit Agricole Centre LoireCrédit Agricole Centre Loire471,00 €17e9e21e
Logo Crédit Agricole Ille-et-VilaineCrédit Agricole Ille-et-Vilaine471,85 €18e55e11e
Logo Crédit Agricole Centre-OuestCrédit Agricole Centre-Ouest475,97 €19e6e28e
Logo Crédit Agricole Brie PicardieCrédit Agricole Brie Picardie480,42 €20e77e10e
Logo Crédit Agricole de la Touraine et du PoitouCrédit Agricole Touraine Poitou486,40 €21e19e24e
Logo Crédit Agricole Sud MéditerranéeCrédit Agricole Sud Méditerranée488,63 €22e40e18e
Logo Crédit Agricole Val de FranceCrédit Agricole Val de France489,19 €23e26e22e
Logo Caisse d'Epargne Loire Drôme ArdècheCaisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche494,19 €24e37e19e
Logo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-France497,15 €25e36e20e
Logo Crédit Agricole de La RéunionCrédit Agricole La Réunion497,94 €26e11e41e
Logo Crédit Agricole du Nord EstCrédit Agricole Nord Est499,34 €27e7e70e
Logo Crédit Agricole de la CorseCrédit Agricole Corse501,86 €28e34e25e
Logo Crédit Agricole Provence Côte d'AzurCrédit Agricole Provence Côte d'Azur502,26 €29e18e40e
Logo Banque Populaire Loire et LyonnaisBanque Populaire Loire et Lyonnais503,84 €30e8e86e
Logo Crédit Mutuel Antilles-GuyaneCrédit Mutuel Antilles-Guyane507,05 €31e102e14e
Logo Crédit Agricole d'AquitaineCrédit Agricole Aquitaine508,70 €32e13e85e
Logo Crédit Mutuel OcéanCrédit Mutuel Océan513,78 €33e21e57e
Logo Banque ChalusBanque Chalus514,36 €34e20e73e
Logo Crédit Maritime Bretagne-NormandieCrédit Maritime Bretagne-Normandie515,95 €35e39e31e
Logo Crédit Agricole Nord Midi-PyrénéesCrédit Agricole Nord Midi-Pyrénées517,30 €36e23e64e
Logo Caisse d'Epargne Ile-de-France Caisse d'Epargne Ile-de-France 518,57 €37e42e33e
Logo Caisse d'Epargne de Midi-PyrénéesCaisse d'Epargne Midi-Pyrénées520,63 €38e48e32e
Logo Crédit Agricole NormandieCrédit Agricole Normandie522,05 €39e24e94e
Logo Banque Populaire des AlpesBanque Populaire Alpes523,23 €40e49e34e
Logo Crédit Agricole Loire Haute-LoireCrédit Agricole Loire Haute-Loire523,35 €41e30e56e
Logo Caisse d'Epargne de Rhône AlpesCaisse d'Epargne Rhône Alpes523,53 €42e58e30e
Logo Crédit Agricole Nord de FranceCrédit Agricole Nord de France525,63 €43e50e36e
Logo Banque Populaire AtlantiqueBanque Populaire Atlantique525,66 €44e35e53e
Logo Banque Populaire de l'OuestBanque Populaire Ouest526,09 €45e56e35e
Logo Crédit CoopératifCrédit Coopératif526,39 €46e22e117e
Logo Caisse d'Epargne d'Auvergne et du LimousinCaisse d'Epargne Auvergne et Limousin527,46 €47e53e37e
Logo Crédit Agricole Centre-estCrédit Agricole Centre-est529,21 €48e45e45e
Logo Crédit Agricole des SavoieCrédit Agricole Savoie529,27 €49e32e90e
Logo Crédit Agricole Toulouse 31Crédit Agricole Toulouse 31530,37 €50e33e97e
Logo Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-CharentesCaisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes531,67 €51e54e42e
Logo Banque Privée EuropéenneBanque Privée Européenne532,64 €52e25e126e
Logo Allianz BanqueAllianz Banque533,46 €53e96e23e
Logo BarclaysBarclays533,79 €54e29e118e
Logo Crédit Agricole Centre FranceCrédit Agricole Centre France534,28 €55e44e68e
Logo Crédit Maritime AtlantiqueCrédit Maritime Atlantique534,46 €56e40e72e
Logo Banque Populaire Alsace Lorraine ChampagneBanque Populaire Alsace Lorraine Champagne536,11 €57e43e87e
Logo Crédit Agricole de Champagne-BourgogneCrédit Agricole Champagne-Bourgogne536,98 €58e112e16e
Logo Banque Populaire OccitaneBanque Populaire Occitane538,86 €59e78e39e
Logo Crédit Agricole du LanguedocCrédit Agricole Languedoc539,14 €60e61e50e
Logo Crédit Agricole de LorraineCrédit Agricole Lorraine539,63 €61e47e93e
Logo Caisse d'Epargne NormandieCaisse d'Epargne Normandie540,68 €62e97e26e
Logo Caisse d'Epargne Hauts de FranceCaisse d'Epargne Hauts de France540,70 €63e60e55e
Logo Caisse d'Epargne Loire-CentreCaisse d'Epargne Loire-Centre540,96 €64e62e52e
Logo HSBCHSBC 150 € à l'ouverture543,28 €65e51e102e
Logo Crédit Agricole Alpes ProvenceCrédit Agricole Alpes Provence543,72 €66e52e103e
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI Mayotte544,10 €67e81e46e
Logo Caisse d'Epargne Languedoc-RoussillonCaisse d'Epargne Languedoc-Roussillon544,84 €68e74e58e
Logo Caisse d'Epargne Bretagne Pays de LoireCaisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire545,44 €69e75e59e
Logo Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre OuestCrédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest545,52 €70e66e69e
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI de la Réunion546,13 €71e82e51e
Logo Crédit Agricole Alsace VosgesCrédit Agricole Alsace Vosges546,83 €72e80e54e
Logo Banque PalatineBanque Palatine547,30 €73e46e121e
Logo Crédit Maritime du Littoral du Sud-OuestCrédit Maritime Littoral du Sud-Ouest548,73 €74e62e98e
Logo Crédit Agricole de GuadeloupeCrédit Agricole Guadeloupe549,38 €75e57e116e
Logo Caisse d'Epargne Côte d'AzurCaisse d'Epargne Côte d'Azur550,28 €76e88e47e
Logo Banque Populaire Aquitaine Centre AtlantiqueBanque Populaire Aquitaine Centre Atlantique551,63 €77e79e89e
Logo Crédit Mutuel du CentreCrédit Mutuel Centre552,15 €78e64e107e
Logo Crédit Mutuel Dauphiné-VivaraisCrédit Mutuel Dauphiné-Vivarais552,15 €78e64e107e
Logo Banque Populaire MéditerranéeBanque Populaire Méditerranée553,46 €80e85e67e
Logo Crédit Mutuel AnjouCrédit Mutuel Anjou553,55 €81e67e107e
Logo Crédit Mutuel Savoie-Mont BlancCrédit Mutuel Savoie-Mont Blanc553,55 €81e67e107e
Logo Crédit Mutuel Sud EstCrédit Mutuel Sud Est553,55 €81e67e107e
Logo Crédit Mutuel Centre Est EuropeCrédit Mutuel Centre Est Europe553,55 €81e67e107e
Logo Crédit Mutuel MéditerranéenCrédit Mutuel Méditerranéen553,55 €81e67e107e
Logo Crédit Mutuel Île-de-FranceCrédit Mutuel Île-de-France553,55 €81e67e107e
Logo Crédit Mutuel Massif CentralCrédit Mutuel Massif Central553,89 €87e59e123e
Logo Crédit Agricole Sud Rhône AlpesCrédit Agricole Sud Rhône Alpes557,07 €88e95e43e
Logo Banque Populaire Val de FranceBanque Populaire Val de France557,09 €89e76e119e
Logo CICCIC557,12 €90e90e82e
Logo Crédit Agricole des Côtes d'ArmorCrédit Agricole Côtes d'Armor557,62 €91e84e99e
Logo LCL / e.LCLLCL557,96 €92e92e66e
Logo Crédit Agricole du MorbihanCrédit Agricole Morbihan558,35 €93e86e99e
Logo Crédit Agricole du FinistèreCrédit Agricole Finistère558,75 €94e87e99e
Logo Crédit Mutuel NormandieCrédit Mutuel Normandie559,55 €95e83e107e
Logo Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel Bretagne559,87 €96e91e88e
Logo Crédit Mutuel Midi-AtlantiqueCrédit Mutuel Midi-Atlantique560,05 €97e67e125e
Logo Société GénéraleSociété Générale560,90 €98e89e105e
Logo Caisse d'Epargne Lorraine Champagne-ArdenneCaisse d'Epargne Lorraine Champagne-Ardenne562,52 €99e106e29e
Logo Crédit Mutuel Nord EuropeCrédit Mutuel Nord Europe564,45 €100e101e49e
Logo BNP ParibasBNP Paribas571,63 €101e93e120e
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Martinique572,30 €102e99e95e
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Guyane572,30 €102e99e95e
Logo Banque Populaire Rives de ParisBanque Populaire Rives de Paris574,38 €104e94e124e
Logo Caisse d'Epargne d'AlsaceCaisse d'Epargne Alsace574,65 €105e104e60e
Logo Crédit Mutuel du Sud-OuestCrédit Mutuel Sud-Ouest575,32 €106e103e106e
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Antilles580,76 €107e107e61e
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne La Réunion Mayotte583,76 €108e108e61e
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse583,76 €108e108e61e
Logo Banque Populaire Bourgogne Franche-ComtéBanque Populaire Bourgogne Franche-Comté585,15 €110e110e65e
Logo Caisse d'Epargne de Bourgogne Franche-ComtéCaisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté586,42 €111e123e27e
Logo Banque Rhône-AlpesBanque Rhône-Alpes596,27 €112e113e74e
Logo Banque NugerBanque Nuger596,27 €112e113e74e
Logo Banque CourtoisBanque Courtois596,27 €112e113e74e
Logo Banque KolbBanque Kolb596,27 €112e113e74e
Logo Banque LaydernierBanque Laydernier596,27 €112e113e74e
Logo Société Marseillaise de CréditSociété Marseillaise de Crédit596,27 €112e113e74e
Logo Banque TarneaudBanque Tarneaud596,27 €112e113e74e
Logo Crédit du NordCrédit du Nord596,27 €112e113e74e
Logo Banque Populaire du NordBanque Populaire Nord602,08 €120e122e44e
Logo BNP ParibasBNP Paribas Antilles Guyane602,55 €121e111e122e
Logo Banque Populaire du Massif CentralBanque Populaire Massif Central604,02 €122e105e127e
Logo Banque Populaire du SudBanque Populaire Sud604,72 €123e121e84e
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire Guadeloupe620,16 €124e124e83e
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire623,06 €125e125e71e
Logo Crédit Maritime de MéditerranéeCrédit Maritime Méditerranée644,27 €126e126e104e
Logo Banque Dupuy de ParsevalBanque Dupuy de Parseval671,87 €127e127e91e

Scénario du profil insouciant

Dans ce profil, notre consommateur type dispose de revenus mensuels compris entre 1.400 et 1.800 euros (1). Il utilise un compte bancaire qu'il peut gérer depuis internet et a choisi une carte bancaire à autorisation systématique (une Mastercard ou une Visa). Sa banque lui accorde jusqu'à 200 euros de découvert.

Au quotidien, il effectue 2 retraits par semaine dans un distributeur d'une autre enseigne. Chaque mois, il réalise 3 virements externes et 4 prélèvements passent sur le compte. Il demande également chaque année un nouveau chéquier, qui est envoyé directement à son domicile. Il a pris soin cependant de souscrire une assurance perte et vol des moyens de paiement et demande, une fois tous les 5 ans, une refabrication de sa carte bancaire et une réédition du code confidentiel.

Une galère financière survient au cours de l'année mettant le solde de son compte en négatif. Pendant cette période, deux prélèvements sont rejetés ainsi que deux chèques pour défaut de provision (dont un est régularisé tardivement). Il reçoit, de plus, une lettre d'avertissement pour compte débiteur non autorisé. Au final, sur l'année, il aura eu l'équivalent d'un découvert autorisé de 200 euros 3 jours par mois, d'un découvert non autorisé de 500 euros pendant 45 jours et aura cumulé 36 commissions d'intervention.

(1) Le niveau de revenus peut influer sur le total annuel des frais bancaires en utilisant plus ou moins les découverts. Vous pouvez ajuster ce profil en le personnalisant.

Analyse des résultats

Dans le coût annuel des frais bancaires de notre consommateur insouciant, les agios ne représentent finalement qu’une toute petite part. En effet, même avec un taux débiteur de 20%, 500 euros de découvert non autorisé pendant l’équivalent de 45 jours ne représentent qu’environ 12 euros d’agios sur l'année. Ce sont surtout les conséquences de ce découvert qui sont onéreuses : cumul des commissions d’intervention et multiples frais de rejet d’opération.

Ainsi, même si la plupart de ces frais sont limités par la réglementation, le coût de 36 commissions d’intervention, réparties tout au long de l’année, peut atteindre un montant de 288 euros. Ce montant explique à lui seul l'écart de prix important entre les différentes enseignes. A noter également que le classement ne retient que les rares banques en ligne proposant une carte à autorisation systématique.

En synthèse, notre utilisateur insouciant peut économiser des frais significatifs en sélectionnant une banque pas trop gourmande. Les plus grosses économies seront cependant réalisées en gérant activement son argent et en utilisant une épargne de précaution pour combler les plus forts découverts.

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