Profil insouciant (comparatif des tarifs bancaires)

Dans le profil insouciant, notre titulaire d'un compte bancaire détient une carte internationale à autorisation systématique, utilise des chèques et a même souscrit une assurance perte et vol des moyens de paiement. Mais gèrer et optimiser son argent n'est pas son truc et son compte est souvent dans le rouge. Un désintérêt qui lui coûte cher avec des frais de fonctionnement et d'incident qui pèsent lourd dans le budget annuel.

Votre comparatif personnalisé

Comparatif des tarifs bancaires

BanqueCoût annuelPositionBanque au
quotidien
10 critères
Incidents &
découverts
8 critères
Logo Hello bankHello Bank 80 € à l'ouverture153,27 €1er2e1er
Logo MacifMacif198,30 €2e4e2e
Logo Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-NormandieCrédit Mutuel MABN385,55 €3e103e3e
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guyanne-Mayotte-COM399,25 €4e16e4e
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion399,25 €4e16e4e
Logo La Banque PostaleLa Banque Postale399,25 €4e16e4e
Logo AXA BanqueAXA Banque423,52 €7e1er51e
Logo Crédit Agricole de l'Anjou et du MaineCrédit Agricole Anjou Maine433,73 €8e12e7e
Logo MonabanqMonabanq 100 € à l'ouverture434,69 €9e3e35e
Logo Crédit Agricole Pyrénées GascogneCrédit Agricole Pyrénées Gascogne448,91 €10e13e15e
Logo Crédit Agricole Franche-ComtéCrédit Agricole Franche-Comté451,86 €11e28e8e
Logo Crédit Agricole de Normandie-SeineCrédit Agricole Normandie-Seine453,06 €12e15e17e
Logo Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-SèvresCrédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres456,49 €13e34e9e
Logo Crédit Agricole Charente-PérigordCrédit Agricole Charente-Périgord459,56 €14e29e12e
Logo Crédit Agricole Atlantique VendéeCrédit Agricole Atlantique Vendée468,29 €15e38e14e
Logo Crédit Agricole Centre LoireCrédit Agricole Centre Loire470,48 €16e11e21e
Logo Crédit Agricole Ille-et-VilaineCrédit Agricole Ille-et-Vilaine471,33 €17e57e11e
Logo Allianz BanqueAllianz Banque471,42 €18e10e23e
Logo Crédit Agricole Centre-OuestCrédit Agricole Centre-Ouest475,45 €19e7e28e
Logo Crédit Agricole de La RéunionCrédit Agricole La Réunion479,88 €20e5e43e
Logo Crédit Agricole Brie PicardieCrédit Agricole Brie Picardie479,90 €21e79e10e
Logo Banque de la RéunionBanque de la Réunion (Mayotte)484,70 €22e6e45e
Logo Crédit Agricole de la Touraine et du PoitouCrédit Agricole Touraine Poitou485,62 €23e21e25e
Logo Crédit Agricole Sud MéditerranéeCrédit Agricole Sud Méditerranée488,59 €24e41e18e
Logo Crédit Agricole Val de FranceCrédit Agricole Val de France488,61 €25e26e22e
Logo Crédit Agricole de la CorseCrédit Agricole Corse492,64 €26e26e24e
Logo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-France496,63 €27e37e20e
Logo Crédit Agricole Provence Côte d'AzurCrédit Agricole Provence Côte d'Azur498,64 €28e19e39e
Logo Crédit Agricole du Nord EstCrédit Agricole Nord Est498,76 €29e8e76e
Logo Caisse d'Epargne Loire Drôme ArdècheCaisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche499,38 €30e50e19e
Logo Banque Populaire Loire et LyonnaisBanque Populaire Loire et Lyonnais500,00 €31e9e93e
Logo Crédit Agricole de Champagne-BourgogneCrédit Agricole Champagne-Bourgogne504,42 €32e96e16e
Logo Crédit Mutuel Antilles-GuyaneCrédit Mutuel Antilles-Guyane506,53 €33e107e13e
Logo Crédit Agricole d'AquitaineCrédit Agricole Aquitaine508,18 €34e14e95e
Logo Crédit Mutuel OcéanCrédit Mutuel Océan508,36 €35e20e60e
Logo Crédit CoopératifCrédit Coopératif513,61 €36e23e56e
Logo Banque ChalusBanque Chalus513,84 €37e22e87e
Logo Crédit Maritime Bretagne-NormandieCrédit Maritime Bretagne-Normandie515,95 €38e39e31e
Logo Crédit Agricole Nord Midi-PyrénéesCrédit Agricole Nord Midi-Pyrénées516,78 €39e24e71e
Logo Banque Populaire des AlpesBanque Populaire Alpes517,57 €40e40e33e
Logo Caisse d'Epargne Ile-de-France Caisse d'Epargne Ile-de-France 518,21 €41e42e34e
Logo Caisse d'Epargne de Midi-PyrénéesCaisse d'Epargne Midi-Pyrénées520,11 €42e48e32e
Logo Caisse d'Epargne de Rhône AlpesCaisse d'Epargne Rhône Alpes520,69 €43e52e30e
Logo Crédit Agricole NormandieCrédit Agricole Normandie521,49 €44e25e103e
Logo Crédit Agricole Loire Haute-LoireCrédit Agricole Loire Haute-Loire522,78 €45e33e62e
Logo Crédit Agricole Nord de FranceCrédit Agricole Nord de France525,07 €46e49e37e
Logo Banque Populaire de l'OuestBanque Populaire Ouest525,69 €47e58e36e
Logo Caisse d'Epargne d'Auvergne et du LimousinCaisse d'Epargne Auvergne et Limousin526,94 €48e54e38e
Logo Crédit Agricole Centre-estCrédit Agricole Centre-est528,67 €49e46e48e
Logo Crédit Agricole des SavoieCrédit Agricole Savoie528,87 €50e35e100e
Logo Banque Populaire Côte d'AzurBanque Populaire Côte d'Azur529,12 €51e45e50e
Logo Crédit Agricole Toulouse 31Crédit Agricole Toulouse 31529,52 €52e36e101e
Logo Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-CharentesCaisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes531,28 €53e55e44e
Logo BarclaysBarclays533,31 €54e32e125e
Logo Crédit Agricole Centre FranceCrédit Agricole Centre France533,76 €55e44e74e
Logo Crédit Mutuel Massif CentralCrédit Mutuel Massif Central534,72 €56e30e127e
Logo Banque Populaire du NordBanque Populaire Nord535,34 €57e59e46e
Logo Banque Populaire Alsace Lorraine ChampagneBanque Populaire Alsace Lorraine Champagne535,71 €58e43e96e
Logo Banque Privée EuropéenneBanque Privée Européenne537,33 €59e31e129e
Logo Caisse d'Epargne NormandieCaisse d'Epargne Normandie537,80 €60e100e26e
Logo Crédit Agricole du LanguedocCrédit Agricole Languedoc538,62 €61e63e55e
Logo Crédit Agricole de LorraineCrédit Agricole Lorraine538,78 €62e47e99e
Logo Banque Populaire OccitaneBanque Populaire Occitane538,86 €63e80e42e
Logo Caisse d'Epargne Nord France EuropeCaisse d'Epargne Nord France Europe540,37 €64e61e61e
Logo Caisse d'Epargne Loire-CentreCaisse d'Epargne Loire-Centre540,92 €65e66e57e
Logo Caisse d'Epargne PicardieCaisse d'Epargne Picardie541,67 €66e61e72e
Logo Banque Populaire Aquitaine Centre AtlantiqueBanque Populaire Aquitaine Centre Atlantique543,06 €67e60e88e
Logo HSBCHSBC 50 € à l'ouverture543,16 €68e51e112e
Logo Crédit Agricole Alpes ProvenceCrédit Agricole Alpes Provence543,20 €69e53e111e
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI Mayotte543,29 €70e82e49e
Logo Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre OuestCrédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest544,00 €71e68e75e
Logo Caisse d'Epargne Languedoc-RoussillonCaisse d'Epargne Languedoc-Roussillon544,32 €72e76e63e
Logo Caisse d'Epargne Bretagne Pays de LoireCaisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire544,63 €73e77e64e
Logo Banque Française Commerciale Océan IndienBFCOI de la Réunion545,32 €74e83e54e
Logo LCL / e.LCLLCL545,33 €75e89e40e
Logo e.LCLe.LCL545,33 €75e89e40e
Logo Banque PalatineBanque Palatine545,57 €77e56e113e
Logo Crédit Agricole Alsace VosgesCrédit Agricole Alsace Vosges546,27 €78e81e59e
Logo Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel Bretagne546,66 €79e67e97e
Logo Caisse d'Epargne Côte d'AzurCaisse d'Epargne Côte d'Azur549,88 €80e88e52e
Logo Crédit Mutuel du CentreCrédit Mutuel Centre550,63 €81e64e114e
Logo Crédit Mutuel Dauphiné-VivaraisCrédit Mutuel Dauphiné-Vivarais550,63 €81e64e114e
Logo Crédit Mutuel Île-de-FranceCrédit Mutuel Île-de-France552,03 €83e69e114e
Logo Crédit Mutuel MéditerranéenCrédit Mutuel Méditerranéen552,03 €83e69e114e
Logo Crédit Mutuel AnjouCrédit Mutuel Anjou552,03 €83e69e114e
Logo Crédit Mutuel Centre Est EuropeCrédit Mutuel Centre Est Europe552,03 €83e69e114e
Logo Crédit Mutuel Savoie-Mont BlancCrédit Mutuel Savoie-Mont Blanc552,03 €83e69e114e
Logo Crédit Mutuel Sud EstCrédit Mutuel Sud Est552,03 €83e69e114e
Logo Banque Populaire AtlantiqueBanque Populaire Atlantique553,20 €89e93e58e
Logo Crédit Agricole Sud Rhône AlpesCrédit Agricole Sud Rhône Alpes556,53 €90e99e47e
Logo CICCIC556,60 €91e92e91e
Logo Banque Populaire Val de FranceBanque Populaire Val de France557,07 €92e78e126e
Logo Crédit Agricole des Côtes d'ArmorCrédit Agricole Côtes d'Armor557,10 €93e85e108e
Logo Crédit Agricole du MorbihanCrédit Agricole Morbihan557,83 €94e86e108e
Logo Crédit Mutuel NormandieCrédit Mutuel Normandie558,03 €95e84e114e
Logo Crédit Agricole du FinistèreCrédit Agricole Finistère558,23 €96e87e108e
Logo Crédit Mutuel Midi-AtlantiqueCrédit Mutuel Midi-Atlantique558,53 €97e69e131e
Logo Société GénéraleSociété Générale559,09 €98e91e106e
Logo Crédit Maritime AtlantiqueCrédit Maritime Atlantique559,89 €99e95e86e
Logo Crédit Maritime du Littoral du Sud-OuestCrédit Maritime Littoral du Sud-Ouest561,22 €100e94e98e
Logo Caisse d'Epargne Lorraine Champagne-ArdenneCaisse d'Epargne Lorraine Champagne-Ardenne562,00 €101e112e29e
Logo Banque Populaire Provençale et CorseBanque Populaire Provençale et Corse564,07 €102e101e89e
Logo Banque ChaixBanque Chaix566,47 €103e102e89e
Logo Crédit Mutuel Nord EuropeCrédit Mutuel Nord Europe567,17 €104e108e53e
Logo BNP ParibasBNP Paribas571,63 €105e97e128e
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Guyane571,78 €106e105e104e
Logo Crédit Agricole de la Martinique et de la GuyaneCrédit Agricole Martinique571,78 €106e105e104e
Logo Crédit Mutuel du Sud-OuestCrédit Mutuel Sud-Ouest571,91 €108e104e107e
Logo Caisse d'Epargne d'AlsaceCaisse d'Epargne Alsace574,19 €109e109e65e
Logo Banque Populaire Rives de ParisBanque Populaire Rives de Paris574,32 €110e98e130e
Logo Caisse d'Epargne de Bourgogne Franche-ComtéCaisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté579,88 €111e129e27e
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Guadeloupe-Martinique580,24 €112e113e66e
Logo Banque des Antilles françaisesBanque des Antilles Françaises580,24 €112e113e66e
Logo Banque Populaire Bourgogne Franche-ComtéBanque Populaire Bourgogne Franche-Comté582,61 €114e115e73e
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne La Réunion583,24 €115e116e66e
Logo Caisse d'Epargne Provence-Alpes-CorseCaisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse583,24 €115e116e66e
Logo Banque de la RéunionBanque de la Réunion583,24 €115e116e66e
Logo Crédit Agricole de GuadeloupeCrédit Agricole Guadeloupe586,49 €118e110e124e
Logo Banque TarneaudBanque Tarneaud594,15 €119e120e78e
Logo Banque Rhône-AlpesBanque Rhône-Alpes594,15 €119e120e78e
Logo Banque LaydernierBanque Laydernier594,15 €119e120e78e
Logo Société Marseillaise de CréditSociété Marseillaise de Crédit594,15 €119e120e78e
Logo Crédit du NordCrédit du Nord594,15 €119e120e78e
Logo Banque KolbBanque Kolb594,15 €119e120e78e
Logo Banque CourtoisBanque Courtois594,15 €119e120e78e
Logo Banque NugerBanque Nuger594,15 €119e120e78e
Logo BNP ParibasBNP Paribas Antilles Guyane597,55 €127e119e123e
Logo Banque Populaire du SudBanque Populaire Sud603,98 €128e128e92e
Logo Banque Populaire du Massif CentralBanque Populaire Massif Central610,66 €129e111e132e
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire Guadeloupe612,83 €130e130e94e
Logo BRED Banque PopulaireBRED Banque Populaire613,96 €131e131e77e
Logo Banque Dupuy de ParsevalBanque Dupuy de Parseval639,37 €132e132e102e
Logo Crédit Maritime de MéditerranéeCrédit Maritime Méditerranée672,29 €133e133e133e

Scénario du profil insouciant

Dans ce profil, notre consommateur type dispose de revenus mensuels compris entre 1.400 et 1.800 euros (1). Il utilise un compte bancaire qu'il peut gérer depuis internet et a choisi une carte bancaire à autorisation systématique (une Mastercard ou une Visa). Sa banque lui accorde jusqu'à 200 euros de découvert.

Au quotidien, il effectue 2 retraits par semaine dans un distributeur d'une autre enseigne. Chaque mois, il réalise 3 virements externes et 4 prélèvements passent sur le compte. Il demande également chaque année un nouveau chéquier, qui est envoyé directement à son domicile. Il a pris soin cependant de souscrire une assurance perte et vol des moyens de paiement et demande, une fois tous les 5 ans, une refabrication de sa carte bancaire et une réédition du code confidentiel.

Une galère financière survient au cours de l'année mettant le solde de son compte en négatif. Pendant cette période, deux prélèvements sont rejetés ainsi que deux chèques pour défaut de provision (dont un est régularisé tardivement). Il reçoit, de plus, une lettre d'avertissement pour compte débiteur non autorisé. Au final, sur l'année, il aura eu l'équivalent d'un découvert autorisé de 200 euros 3 jours par mois, d'un découvert non autorisé de 500 euros pendant 45 jours et aura cumulé 36 commissions d'intervention.

(1) Le niveau de revenus peut influer sur le total annuel des frais bancaires en utilisant plus ou moins les découverts. Vous pouvez ajuster ce profil en le personnalisant.

Analyse des résultats

Dans le coût annuel des frais bancaires de notre consommateur insouciant, les agios ne représentent finalement qu’une toute petite part. En effet, même avec un taux débiteur de 20%, 500 euros de découvert non autorisé pendant l’équivalent de 45 jours ne représentent qu’environ 12 euros d’agios sur l'année. Ce sont surtout les conséquences de ce découvert qui sont onéreuses : cumul des commissions d’intervention et multiples frais de rejet d’opération.

Ainsi, même si la plupart de ces frais sont limités par la réglementation, le coût de 36 commissions d’intervention, réparties tout au long de l’année, peut atteindre un montant de 288 euros. Ce montant explique à lui seul l'écart de prix important entre les différentes enseignes. A noter également que le classement ne retient que les rares banques en ligne proposant une carte à autorisation systématique.

En synthèse, notre utilisateur insouciant peut économiser des frais significatifs en sélectionnant une banque pas trop gourmande. Les plus grosses économies seront cependant réalisées en gérant activement son argent et en utilisant une épargne de précaution pour combler les plus forts découverts.

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