Euro Allocation Long Terme de Spirica

« Euro Allocation Long Terme » est un fonds en euros « opportuniste » qui a servi une rémunération de 3,04% net de frais de gestion en 2016. Le fonds est disponible sur la plupart des contrats d’assurance-vie proposant le fonds en euro classique de Spirica.

« Euro Allocation Long Terme » est décrit par Spirica – filiale du Crédit Agricole Assurances - comme un fonds en euros « innovant » offrant « une perspective de rendement moyen supérieur à celui des fonds en euros classiques grâce à une durée de détention plus longue ». En effet, Spirica privilégie les investissements sur le long terme pour ce fonds à capital garanti : la quasi-totalité des actifs composant « Euro Allocation Long Terme » sont investis sur des supports immobiliers. En contrepartie, en cas de sortie du fonds lors des trois premières années (rachat partiel, rachat total ou arbitrage), une pénalité correspondant à 3% des sommes brutes désinvesties est appliquée par Spirica, sauf en cas de décès de l’assuré.

Spirica impose deux autres conditions pour souscrire au fonds « Euro Allocation Long Terme ». D’une part, il est réservé aux nouveaux versements (que ce soit le versement initial ou un versement libre), les arbitrages ainsi que les versements programmés vers ce support n'étant pas autorisés. D’autre part, la part des sommes allouées au fonds « Euro Allocation Long Terme » est plafonnée par l’assureur à un total de 100.000 euros par contrat et limitée à 60% du montant de chaque versement. Les 40% restants peuvent être investis, au choix du souscripteur, soit sur un autre fonds en euros disponible sur le contrat, soit sur des supports en unités de compte.

La rémunération du fonds opportuniste de Spirica a atteint 3,04% net de frais de gestion en 2016, contre 2,01% pour le fonds Euro Classique.

Concernant les frais, le fonds « Euro Allocation Long Terme » affiche des frais de gestion annuels de 0,70%. Ni frais d’entrée, ni frais de sortie après la troisième année de détention ne sont appliqués à l’épargnant.

A noter que la première version de « Euro Allocation Long Terme » a vu le jour en octobre 2012. En fin d'année 2016, une version « Euro Allocation Long Terme 2 » a été lancée qui a remplacée progressivement la version 1, pour les nouveaux versements. Voir les explications de l'assureur.

Historique de performances

Évolution des performances

Performances du fonds en euros 2016 2015 2014 2013 2012 0% 1% 2% 3% 4% 0% © cBanque Spirica euro ALT Moyenne FFA (*) tspan1 tspan2 tspan3 tspan4

(*) il s'agit du taux moyen de rémunération des fonds en euros calculé chaque année par la Fédération française de l'assurance (FFA).

Exemple de contrats d'assurance-vie proposant ce fonds en euros

Contrats d'assurance-vie

Voir plus de contrats avec des fonds Spirica

Rapport de gestion

« Euro Allocation Long Terme » est principalement investi en parts de SCPI sélectionnés parmi les principaux acteurs de la gestion immobilière. Cette poche immobilière est composée majoritairement de bureaux situés à Paris et sur la région parisienne.

Au 31 décembre 2016, le montant total de l’encours géré sur le portefeuille du fonds est de 365 millions d’euros. Il est constitué à 80% de fonds immobiliers, le solde étant investi sur des fonds obligataires et monétaires.

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